小秋阳说保险-北辰
我国的老龄化问题是蛮严重的，从最近国家放开“三孩”这个政策就可看出来。
国家在老龄化问题方面已经有均衡政策，但个人所关心主要是晚年过的好不好。毕竟社保是用年轻人的钱在养老人，晚年生活的养老金福利可能会受到影响，是年轻人越来越少造成的。
既然社保缺乏这方面的保障，那商业保险就是一个很好的选择。来自于泰康人寿的养老年金保险——乐享岁月，据说特别优秀，因为担心大家钱白花了，学姐立刻就开始对它进行了分析！
在我们测评之前，学姐要为大家送一个小礼物：
《泰康人寿值得买吗？它的这些产品，我建议你了解清楚来》weixin.qq.275.com
这里就不再说一些废话了，我们立即开始测评！
一、泰康人寿乐享岁月养老年金保障大盘点！有哪些亮点？
为了让更多人了解这款产品，学姐根据条款给大家整理了乐享岁月养老年金的产品保障图：
总体来汇总一下，这一款泰康人寿乐享岁月养老年金险保险产品的优势如下：
1.投保年龄
关于泰康乐享岁月养老年金险的投保年龄这个问题，0-80周岁的人都可以进行投保，这个投保年龄范围可谓是非常广泛了。
这是它的其中一个优势，就是把退休年龄延迟的可能性也综合进入了。养老年金目的就是养老，如果我们的晚年养老生活都推迟了，投保年龄却还是相同的话，这样的产品真的做的相当差劲。
毕竟参加保险时的年龄宽，我们其对保险的保额,投保所需的保险费会有更多投资，能拥有的保障也就越好！
并且，存在一些朋友年龄小的时候根本没有养老年金的概念，如果退休之后有了这个需求，却买不到的话，就会让他们觉得很失落。综合来说，泰康乐享岁月养老年金考虑的挺全面的～
乐享岁月养老年金险的缴费期限挺灵活的，因此这款产品的实用性比较高，可是不注意下面这些点，乐享岁月养老年金险灵活的缴费期限可能也是能坑人的哦：
《既然这款产品有好处有坏处，那么缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2.祝寿金养老作用不大
由于泰康乐享岁月的祝寿金给付时间太长了，导致其实用性不高。尽管是60岁后起领年金，也仅能等到八十多岁才可以拿到祝寿金。要是年龄不达到规定岁数，还有可能达不到这个保费领取的要求呢！
对老人而言，乐享岁月能够很好地保障他们的身故风险，不过这款产品不太符合他们的养老需求。
虽说祝寿金过了给付期这个期限，身故保险金就变成0。但是乐享岁月养老年金还跟保“死”的万能险一起捆绑销售了，身故了也会照常赔偿，这个祝寿金过不过期对身故保障是没有产生一定的影响的～
因此，倘若泰康人寿对你说“都是为了你的身故保险金，所以我把祝寿金期限起得这么晚”的时候，你也能够有底气地反驳回去。
投保乐享岁月养老年金的话，老人的身后保障是一定会有的，但他们生前想要获得优越晚年生活的话，乐享岁月养老年金就有点坑人~
由于年金险里面通常会有许多的坑，所以购买的时候要认真辨别。看完下面这篇，你会收获很多的：
《简单几招，帮你轻松搞定年金险》weixin.qq.275.com
3.分红不确定+捆绑万能账户
泰康人寿乐享岁月养老年金险是靠着分红给投保人发放收益的，也就是保险公司会用你交的保费进行投资，钱赚了是大家一起赚了钱，赔了也是大家一起赔的。
而且你也不可以生气，毕竟你在合同上签名了，那不就说明你对这句话是认同的——“保单红利不确定”。
分红型保险的一个弊病就在于不稳定，而不值得的理由，根本原因在于这些：
《为什么分红险被你们多人投诉？下面就把答案告诉你们》weixin.qq.275.com
另外，泰康人寿乐享岁月养老年金险的一个坏毛病就是捆绑了万能险，还是一个寿险！
寿险是给有家庭经济责任的人准备的，如果你是打算给自己的父母或者是孩子进行投保的话，那真可谓是画蛇添足了，没啥必要。
拥有了这个万能险，说白了就是我转钱进去过后还得给我扣除一下费用这也太过分了吧？！
搞什么万能账户？你不是能分红的吗！这么来说泰康乐享岁月养老年金对自己的分红程度压根没有自信，
不过，它的万能账户保底利率是2.5%，市面上其他万能险产品的保底利率为1.75%，不如本产品。不过你应该了解，现在万能账户的保底利率上限达到了3%，是以乐享岁月养老年金还能够再往3%靠近一点～
其他的，在招数上万能险显得格外的多，建议大家看看下面这篇小文章，紧急排水：
《买进万能险到底可以赚到多少钱？谨慎提防这几点......》weixin.qq.275.com
以上都是讲理的部分，比较婉转，紧接着我们用事实来说话。我们直接看下文！
二、算完泰康人寿乐享岁月养老年金的收益，我真的怕了！
如果想看乐享岁月养老年金险收益高不高，那么推荐看一看IRR收益率还是比较有意义的。
若是单单依靠泰康人寿乐享岁月养老年金，并且没有另外加万能险，也不知道这款产品收益率咋样？学姐这里有一个数据，来看看吧：
假设不增加万能险的话，泰康乐享岁月养老年金险的IRR收益率可以用惨淡来形容，才只有1.97%。
这个结果似乎很让学姐意外，之前学姐还专门测评了泰康保险的一款产品——泰康赢悦人生年金保险，它的IRR收益率能去到2.7%！在进行一个比较过后可以看出，泰康乐享岁月的表现是比较差劲。
还想了解有关于赢悦人生年金险的内容，那就看看这篇文章吧：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com
假如不把分红取出来，而是放进万能账户里增值，那么万能账户的收益会发生什么呢？不妨再来看一张图：
看到图片，不由得让人吃惊，归根结底在这个现金价值上升得一天一个价！在这里学姐不得不多说一句，这也是要拿东西来换的。
不会把主险返还的年金和分红任意一个取出来使用，是你第一点要确保的。可是如果你的钱都不取出来了，这养老年金能说是用来“养老”的年金吗？
第二条需要说明的是，分红不能变化太大，要永久的处于中档上，假设是低档那就有0分红的风险！
再多说一句，你要是不需要领钱养老，仅仅是为了现金价值的提高。选择一款现金价值升得快的增额终身寿险下手不是更划得来吗？
爱心人寿的守护神2.0是倍受好评的增额终身寿险，通过收益来看的话简直是大牛级产品：
《爱心人寿守护神2.0终身寿险真厉害？算完真实收益我震惊了！》weixin.qq.275.com
学姐总结：
看了学姐给大家分析的泰康乐享岁月养老年金险的优缺点，学姐可不推荐大家去买，因为分红险实在是太不确定了。买保险的本质就是求一份确定性，买分红险的话总有些不太舒服。
当然，计算出来的结果来说，附加了万能账户使得乐享岁月的收益看起来比较优秀，即使如此收益依旧是有限且无法估算的，如果还不清楚自己是否有能力承担风险，建议让路而行。
以上就是我对 "乐享岁月优缺点"的图文回答，望采纳！
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