小秋阳说保险-北辰
新华惠添富是我们熟悉的年金险产品，它的年金收益主要有三个部分：关爱金、生存金，还有一个满期保险金。除了这些，惠添富还提供了一项身故保障的内容，还是挺优秀的。
但是，我们说一款年金险值不值得买，是要看收益率的。那惠添富的收益率高不高呢？与同类型产品相比是低还是高？下面我们来详细分析一下：
《惠添富年金险能不能买？我劝你谨慎入坑！》weixin.qq.275.com
我们先看下惠添富的具体保障内容有哪些：
惠添富的保障内容还是比较简单的，除了身故保障和可选保障（特定心脑血管疾病），其他的就是惠添富的年金收益保障了。
惠添富的特定疾病和身故保障内容没有什么好说的，它们和大多数年金险产品都差不多。我们买年金险主要看收益率，下面我们来详细计算一下惠添富的收益率。
1、惠添富年金险的内部收益率（IRR）
我们以30岁人群、买10万保额、保障期限为20年、5年缴费为例，来计算一下惠添富年金险的内部收益率是多少，具体计算步骤、结果如下图：
具体含义就是：你把9万多块钱存到保险公司，存了差不多20年，保险公司给你的年利率是2.75%。大部分银行5年定期利率都是3%左右，起码要比惠添富年金险高了0.3%左右,而且存取也更方便！
如果你想通过惠添富获得更高的收益，可以选择到期返钱时不进行领取，让钱自动进入万能账户，进行二次增值。
2、惠添富年金险的万能账户利率结果分析
万能账户大都涉及四个收益利率：保底利率、中/高档利率以及实际结算利率。其中，中、高档利率是理想情况下账户能达到的年利率，但是这个利率没有写进合同，是无法保证能达到的。所以说，我们看万能账户靠不靠谱，只需看两个利率：保底利率和实际结算利率。
（1）惠添富万能账户的保底利率有多高
目前年金险万能账户的保底利率最优水平是3%，而惠添富万能账户的保底利率仅有2.5%，有点跟不上市场水平。
（2）惠添富万能账户的实际结算利率
所有保险公司每个月都会公布一次各个万能账户实际结算利率，就是说实际结算利率是不固定的。根据新华保险官网披露的信息显示，从今年2月份到11月份，天利万能的实际结算利率从5.35%（2月份）一直下降到了4.9%（11月份），下降速度还是很快的。
总结来说，惠添富作为一款理财险产品，整体收益率并不是很可观，不推荐大家购买。如果你真的喜爱惠添富这类年金险，想要尝试一下可以对比一下那些整体收益率比较高的产品：《今年最值得买的十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
最后大家需要注意，在购买年金险的时候，除了要关注收益率的高低之外，还需要了解一下年金险的常见套路，以防自己踩坑白白花钱：
《怎么才能远离年金险99%的坑？》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "农行的惠添富年金保险"的图文回答，望采纳！
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