小秋阳说保险-北辰
学姐发现近来不少朋友都在了解大病险的相关资讯:“大病险是什么呀?有必要买吗?怎么挑选呢?”
确实,大病不仅会折磨身体,更会带来经济方面的打击。
学姐对于大家增强了风险意识这一点,感到很欣慰。
那么今天就给大家好好普及一下大病险吧!
开始分析之前,先给大家送上一份保险知识手册,防止被坑第一步:
一、什么是大病险?
大病险,指的是为重大疾病提供保障的保险,一般有两种:百万医疗险和重疾保险。1. 百万医疗险:和医保相似,属于报销型险,报销的范围比较广,基本不限社保100%报销,一般有一万元左右的免赔额。
不懂免赔额是什么?这篇文章能告诉你答案:
2. 重疾保险:属于给付型险种,当被保人发生合同约定的重大疾病时,保险公司会直接赔付一笔保险金。自己可以支配保险金的使用,可以用作医疗费用或补偿收入损失。
二者虽然都是保障重大疾病的保险,但是也有很多差异,这篇文章为感兴趣的朋友提供了参考:
二、有必要买大病险吗?
是非常需要的,而且最好的是百万医疗险和重疾保险都要买,原因是:1. 重疾患病率高、患病人群低龄化
数据显示,在中国罹患癌症的平均每10秒就有一个,而且患重疾的人群年龄越来越低,平均理赔年龄达到了42岁!
不仅只有加强自身身体素质这一条办法去预防疾病,我们也可以配置大病险去转移疾病所带来的风险。
2. 重疾所需治疗费用高昂
重疾的治疗费用在数据库显示一般要在30-70万,这对很多家庭无疑是致命的打击。
这些巨额费用,对于不幸罹患重疾的家庭仅仅只是冰山一角,接着还有康复费、护理费等,这一笔数目也是巨大的,所有的这些,都像是吸血的魔鬼一样,会一点一点的把你的存款消磨殆尽,
这张图讲的是什么我们继续来看看:
上文有简单说到,重疾保险和医疗险虽然都属于大病险,但是两者具有不同的赔付方式。
医疗险是根据看病的发票进行报销,可以解决直接损失,如治疗费用;保险公司直接赔付的一笔保险金,可以用于潜在损失上,比如疗养费、收入损失等,它就是重疾保险。
同时配置百万医疗险和重疾保险,就可以把产生的医疗费通过百万医疗险报销;
当我们生病的时候,重疾保险赔付的保险金就能用于损失补偿、支付后续的康复费等,至少不会让我们的生活过于拮据。
综上所述,大病险有必要买,并且最好是百万医疗险和重疾保险双管齐下。
三、大病险应该怎么挑?
给予人事物不如授人知识,我来告诉大家什么是好的大病险,有助于大家选一个好的大病险。1.百万医疗险挑选指南
①续保条件宽松
现在许多的百万医疗险都是短期,买一年保一年。
第二年审核被保人身体状况的情况,只会出现在续保条件严格的保险公司中。若被保人存在身体状况变差或发生过理赔的情况,保险公司极有可能是会做出拒保的选择的。
因此续保条件的宽松与否,是我们在选择百万医疗险的时候,需要注意的。
②保障全面
百万医疗险的常见保障有:一般住院和重疾住院、特殊门诊、门诊手术以及住院前后的门急诊等。
必须要让这些基础的保障覆盖全面,以更好地应对疾病的风险。
还没选好要买的百万医疗险?别着急,学姐也已经准备好啦,请继续看下去:
2.重疾保险挑选指南
①保障全面
一款好的重疾保险不能仅保障重疾,更要涵盖轻症、中症保障。
轻症和中症如果没有得到及时治疗,就有可能恶化成重疾,两者是具有相关性的。
假如买了包含轻症、中症保障的重疾险的被保人,在此后不幸得了轻症/中症,那保险公司就会按标准赔付一笔相应的保险金,被保人有了这笔钱,越早治疗,就越能降低病情恶化成重疾的可能性。
并且,被保人在后续保障期间不幸罹患重疾,也能得到赔付。
如此,可以说同时做到了降低理赔门槛和扩大理赔范围两件事,对于被保人来说是非常有利的。
②额外赔付
因为不同年龄段的人,受重疾影响的轻重程度不一,所以一款好的重疾保险应该在特殊年龄段有额外赔付。
比如在原有的赔付基础上,增加在保单前15年额外赔30%保额,在60岁前额外赔50%保额等内容。
额外赔付能给家庭经济支柱提供非常有利的保障,能够提供更多的经济补偿,更加充分的的保障力度来保障被保人,这样疾病的风险才能更加有效的被抵抗。
注意,这些点对挑选重疾保险也很重要:
快来看看学姐贴心整理的重疾保险榜单,有没有你需要的:
以上就是我对 "大病险的实质是怎么样的"的图文回答,望采纳!
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