小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐与小姨一起聊聊天，小姨与我说她想为儿子买款重疾险，由于考虑到保额高的产品保费贵，她就只想买个20万，觉得应该就够了。
大部分人都会有些和学姐小姨相同的想法，会认为买重疾险就是心里很好过点，就买个20万保额就够了。
在这，学姐需要先给大家改正一个错误：重疾险买20万保额是不够的。
什么原因呢？我们一起来细细解说一下。
由于下面的文章会涉及到很多保险行业的专业词汇，大家也请和我一起看看一些基础的保险公司业务知识，以便大家后期可以更方便的了解下面的文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于大部分人来说，重疾险买20万保额都是不够的。
这么说是为什么？因为够买重疾险，保额的多少主要考虑的是以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
如果你每年收入10万元，那么最好是选择购买30-50万保额的重疾险产品。究竟是为什么？
一场重疾治疗与康复的时间通常是3-5年，要知道，在这期间患者是不能去工作的，收入肯定是没有了，因此家人可能也会因为自己的病情而被“返贫”。
因此，重疾险保额应该达到年收入的3-5倍，才能覆盖这段时间的家庭支出，维持家庭原来该有的生活。
就从国民基本收入来看，许多人的3倍收入金额算起来比20万都还要多。所以，对于很多人而言，重疾险买20万保额是不够的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾怎么样也得花30万，以及康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用一起合计算下来，40万只能算个保守花费了。
如果是在一线城市，各项开支费用也会更高，50万保额应该就可以满足了。
要是重疾险保额只有20万的话，疾病来临，面对治疗费用的高昂时，这笔钱只能说是九牛一毛，根本不顶用。
如果保险的保额不足以支付开支，那买个不保险的保险，意义在哪里呢？
还有很多关于重疾险保额的选择标准，在这里我只挑选了最常见的两种与大家分析，想了解更多关于保额选择的朋友，不如看看专家的说法：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险保额配置不合理可以分为两种情况：保额不足和保额过高。
下面，我们针对不同情况来进行讨论，这两种不合理情况，一旦遇到该怎么办。
1. 保额不足
当手头比较紧或预算不足的时候，我们没有选择，只能退一步，购买低保额的产品，让这款产品作为一个过渡。
但是随着我们收入的增加，等到经济情况也是比较的充足时，增加保险配置的的日程也要提上来了。
建议具有针对性，如针对风险覆盖不足，或者保额低等问题，购买能够使保障更加全面的产品。
用事例来理解会更好：
假设我们一开始由于经济原因，购买的定期重疾险具有的保额比较低。
就目前而言，我们有钱了，经济条件也好多了，就能够购买一份保额充足且保障终身的重疾险，使重疾险的保额进行叠加，那么也就让保障期更长了。
这种状况下，既有原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也说了，50万保额的重疾险就很不错了。
如果你已经恰好购买了一份60万保额的重疾险，但是你的工资比较高的情况下，家庭经济条件比较好，生活不会受到保费的影响，那就不用去特别关注这个高保额。
假如生病了，花钱的地方就多了，有人会嫌弃钱多吗？
如果是因为这份高保额的重疾险产生的，导致你的经济压力大，导致生活质量下降，在这时，我们就需要关注了。
需要把保险产品进行后续的调整，也就是降低保额，减轻经济压力。
假如产品不好，可以退保，及时的采取有效措施，避免形成更大的亏损。
但是，每一个保单都有现金价值，退保并不是把保费退了，而是把对应年份的现金价值不要了，保单的现金价值在前几年非常低，假如退保的话经济损失比较大，请大家必须更细心的思考。
退保的做法我就讲述到这了，大家如果想要退保是可以珍藏一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里大家就要注意了，退保一定等到新保单的等待期过了之后再退，不然等把旧保单退了，而新保单的等待期又还没结束，期间出险不赔，存在空档期就不好了。
以上就是我对 "买重大疾病保险需要注意的点"的图文回答，望采纳！
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