金佑人生终身寿险和人寿鑫享金生

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小秋阳说保险-北辰

那个学姐给我们发过一篇文，文章主要讲的是怎么认清分红险保险的坑。在这之后，很多人都来咨询分红险这类保险的具体利弊问题。现在就跟大家来介绍一下大家最关心的金佑人生终身寿险的利与弊，最开始，肯定有很多朋友都被它所谓的“分红”所吸引。有句话学姐一定要说，分红险实际上并不是非常让人满意：

《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

一、金佑人生有什么优缺点？

回到正题，让我们一起来分析一下金佑人生的保障图：

金佑人生保障图

认真看了一下保障图，金佑人生这款产品在保障内容方面的确比较平淡，如果一定要挑出其中的突出部分，那就是金佑人生是太平洋人寿设计的产品，有尽人皆知的大公司撑腰。但是大公司的产品也不一定好，对于这个产品金佑人生我可以展现出它多个的劣势：

1.投保年龄范围窄

行业里的寿险正常投保年龄能够达到70岁。有些更加优秀的保险甚至可以让80岁的人进行投保。只是金佑人生对于投保年龄的界线是在55周岁以内，接受投保的人群太局限了，中断了高龄人群的投保门路。

2.轻症赔付比例低

能够不分组赔付3次，每次单单赔付20%保额，这是金佑人生对50种轻症赔付的保障。一定要懂得，重疾险对于轻症的赔付市场上都提供30%左右，与之相比，金佑人生整整少了10%保额。整体看来，少了10%保额，但算下来就是一笔“巨款”了。

例如：同样保额为50万的前提下，被保险人得了轻症，一般赔付15万的赔偿金是其他的保险，而金佑人生的轻症仅仅只会有10万，这么说的话，金佑人生关于赔付轻症的比例实在是太低了。

3.缺乏中症保障

一般情况下，一个好的重疾险包含有轻症，中症和重疾，没有中症，正是金佑人生的一个不好的地方，轻症和重疾是两个顶端，那么介于它们中间的就是中症了，从理赔层面来说，中症比重疾更易达到标准，比起轻症的低赔付，中症赔付的更多。买了这款产品的人患了中症，反而得不到中症的保障，那就只能按轻症的赔付比例赔付了，就只是这么一个缺点，学姐就不那么喜欢这款产品了。

二、金佑人生分红收益如何

金佑人生的分红的类型不仅有年度红利，还有终了红利。

1. 年度红利

指的就是按年来发放的分红。这些每年获得的分红是需要一些其它的途径或方式来发放到被保人那里的，只有保单金额不断累计，才能使重疾保额不断的增长。

2. 终了红利

在保单到期结束的时候，保险公司向保险人佩服关爱金和特别红利，需要强调的是，这两项红利不可以一起拿到，只能二选一，实际上拿到自己手里的钱并没有想象中的那么多。

按照《分红保险精算规定》所记载的，保险公司在每年度精算结余完成之后，把70%以上分配盈余，按比例分配给保单被保险人。

哪怕有这个规定，依然还是保险公司说了算，如果不想信的话，大家可以参考佑人生的保单红利条款，上面有写到“红利分配是不确定的”这几个大字：