返还型重疾险和消费型重疾险哪个更靠谱

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小秋阳说保险-北辰

因为鼓励生二胎和生三胎的政策实施，有很多结过婚的独生子女的压力变大了好几倍，很多父母为了缓解子女的压力，买了养老金给没有退休金的自己，如果是没有职工社保的话，就会给自己投保了各种健康险。

但由于对保险了解的程度不足，在买重疾险时很多人往往选择了返还型的产品，不认为消费型的产品划算！可是事实真的是这样吗？今天我就来告诉大家！

有购买好的保险产品的想法，首当其冲的便是了解保险的相关基础知识，不然掉坑了还不自知：

《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

公平起见，学姐将新定义下推出的两款新品选了出来，大家可以看看对比图：

百年人寿康惠保旗舰版2.0是消费型的重疾险产物，有一种重疾险产品是返还型的，它就是平安人寿福满分20，我们从保障内容、赔付力度以及保费价格这几个维度来切入，并进行比分析。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0除了覆盖轻症、中症、重疾、前症这些基本的保障外，还包含二次赔、如身故，豁免以及恶性肿瘤，基本上能够满足我们对于保障方面的大部分需求！

不难发现，福满分20在保障内容方面只有轻症、重疾、豁免与身故责任，缺乏中症，基础保障十分不健全。先不忙说康惠保旗舰版2.0独有的前症优势，我们先说说中症吧。中症的病情处于轻症与重疾之间的一个位置，比重疾更容易达到理赔标准，且能获得的理赔金要略高于轻症，没有中症的保障，对于我们来说将是一个非常不利的局面！

而且，恶性肿瘤的发病率不是一般的高，万一不幸罹患癌症很有可能会在五年内复发，而重疾只能赔付一次的话，假如再次癌症复发，所有的费用保险公司不承担有过理赔历史和患癌史新产品不支持购买，因此癌症二次赔很重要，就这个保障满分20却是没有的！

不少小伙伴都感觉自己身体特别强壮，附加恶性肿瘤二次赔完全没有必要，大家想知道自己的想法是对是错可以继续往下看，数据会说明一切：

《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com

2、从赔付条件看

拿重疾来说，康惠保旗舰版2.0指出了第一次罹患重疾是发生在60岁前，将得160%保额的赔付，但福满分20能赔付的保额就100%而已，一样是购买50万的保额，如果运气不好真的罹患癌症，康惠保旗舰版2.0就能够赔付80万，可福满分20能赔付的保额只有50万，哪个亏哪个赚大家心里都明白！

而如果确诊轻症，康惠保旗舰版2.0起码可以赔付40%保额，但是平安福满分20只赔付20%保额，整整少了一半，差距马上就高下立判！

如果有小伙伴对康惠保旗舰版2.0心动的，那你一定不能错过下面这篇内容详实的分析文章：

《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com

3、从保费对比看

30岁女性，在保障到70岁的情况下，保额为50万、要交30年，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！虽然福满分20会把保费退回，可是不得不防的是，如果你从未得到过重疾理赔才能进行返还！如果需要重疾理赔，拿到的保险金就不能与康惠保旗舰版2.0相提并论了，并且还不能返还保费了！

另外，只可返还100%已交保费，要明白一点30年所交的保费都不值钱了，那我们应该选择投保一份消费型重疾险，假如把差价的钱用来购买一份年金险或者其他理财产品，增值更多，不香吗？