小秋阳说保险-北辰
银保监会在去年开始正式下调人身保险的预定利率，从4.025%开始降低到了3.5% ，数据的下调相信大家都知道这意味着收益的缩减。富德生命颐养天年养老年金保险的收益率为3.39%左右，其实和3.5%相差的不大，算是收益还不错的产品。但是条款的水深不深，大家先研究看看！
正式开始分析之前，建议大家阅读一下市面上比较高水平的养老年金险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
颐养天年养老金可以划分到年金险产品中，富德生命人寿负责承保责任，保障期限上可以选择为保障终身，也是可以选择为保障55岁/60岁。
是可以选择一次性领取基本保额，也是可以选择按月领取的，为客户具备灵活的选择空间。同时，领取时间就是等同于我们法定退休的时间，这个作用就是无缝连接作用。
颐养天年养老金配备有养老、身故的保障内容以及保单贷款的权益，接着，大家一起来研究一下它可以领多少钱，看看这个水平能不能达到大家心中的预期。
（1）养老年金
女性到了55岁、男性到了60岁以后，就开始提供颐养天年养老金，既可以选择一次性领取，也可以选择按月领取。这样具体能领取到多少呢？下面学姐拿一个事例来当示范，30岁的周先生一年要支出21600元的保费，十年缴纳216000元，保额为469740元。要求一次性领取，被保人年龄到了60岁之后，保额全部都可以取回来。
如果选择按月领取，就复杂一些了，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金可以月月领取1万元的固定的竞争，男性，女性是不同的，具体的数值可以看下面的表格，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
此外，如果选择按月领取，那么一定会保证领取20年，假如很不幸运去世，还没领够20年，家属可以拿期间剩余的生存年金。倘若超过二十年，被保人活多久就拿多久，身故后就不再给予家属生存金。
（2）身故保险金
保险是涵盖身故保障责任的，如果被保人在领取养老金前就身故了，保险公司就会把全部的保费返还给大家，但是保单的现金价值比保费还贵，那么就用返还现金价值的方式赔偿。将保费和保单现金价值对比选择返还钱最多的，不让客服被占便宜则价高的。
（3）保单贷款
颐养天年养老金保险的投标人，有了保单还可以用来贷款，但一般都是在保单现金价值的80%以内，在资金不足时候可以周转一下。
如若想要享受稳稳的幸福，颐养天年养老金保险就很不错。但想取得比较多的收益，那么含有万能账户的保险是最合适的，学姐剖析完的这一堆热门的产品，有需要的可以看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的选用比较麻烦，以下讲解的是挺多人在入手年金险的时候经常见到的误区，你们可别踩坑了。
1、只看高收益
好多人为客户计算出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是按最高档利率 6.0%，留住那些追求高收益的客户。其实，年金险提供的是安全稳定保底的收益，再寻求潜在的收益。如果这个前提不成立了 ，夸大的收益都可能是无法实现的。
去年这家公司能够获得那么高水平的收益，但是今年在多重因素联合之下，应该没有去年的高水平收益了，这种事情时有发生。
学姐寻到一款很不错的产品，相对而言收益较高且在很短的时候就可以领到钱，建议大家入手：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com
2、只看大公司
那要是选择在高收益演算基础上，加一个“大公司”的品牌，那么或许也就有可能变成了了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。实话没有任何一家公司敢做出这种承诺，尤其今年利率下行经济形势下。保险产品最终还是取决于合同条款，合同里先看保底利率，再去搞清楚现行结算利率。
假如非得只看保险公司来决定是不是能够投保，牌子是不可以证明一切，更要知道以下这几点才能了解保险公司的真实情况：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com
3、只看短期收益
年金实际上锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，各位别只看短期的收益高就配置，特别就是养老保险，是必须要充分考虑到后期通货膨胀的问题。如果后期领取的额度不充分，实话来说，很难起到保障我们养老的效果。
关于入手年金险更丰富的干货知识都在下文，不懂的朋友千万不要错过了：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
养老保险是一种长期险，选择的时候必须要选择适合自己需求的产品，万一后期想要退保，就会面临很大的损失，如果手头没有足够得资金，建议延缓年金险投保计划。
以上就是我对 "有人理赔过富德生命人寿富德生命颐养天年年金险"的图文回答，望采纳！
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