重大疾病保险返还型相比消费型哪个性价比高

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小秋阳说保险-北辰

因为逐渐实施了二胎和三胎政策，已婚的独生子女的压力也增加了不少，有很多父母为了不给子女带来压力，自己没有退休金，就给自己买养老金，没有职工社保的给自己投保了各种健康险。

但由于对保险了解的程度不足，在买重疾险时很多人往往选择了返还型的产品，不认为消费型的产品划算！不过事实真的如此吗？今天学姐就来给大家灌输一下这方面的知识！

想要购买好的保险产品，首当其冲的便是知道保险的相关基础知识，不然一不小心就掉进陷阱里了：

《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

为了公正，师姐选取了新定义下推出的两款新品，大家可以看看对比图：

百年人寿康惠保旗舰版2.0是一种消费型的重疾险产品，平安人寿福最高分20是返还型的重疾险产品，我们从保障内容、赔付力度以及保费价格这几个维度来切入，并进行比分析。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0除覆盖轻症、中症、重疾、前症这些基础保障之外，还包括身故、豁免以及恶性肿瘤的二次赔，使保障更加充分了，我们对于保障上面的要求基本上都可以得到满足！

不得不说，福满分20的保障内容需要继续改善，毕竟只提供了轻症、重疾、豁免与身故责任，缺乏中症，连基础保障都不是特别全面。先不说康惠保旗舰版2.0特有的前症优势，我们先来说一下中症。中症的病情在轻症与重疾的中间位置，相比重疾会更加容易达到理赔标准，且能获得的理赔金要略高于轻症，没有中症的保障，对我们将会十分不好！

另外，恶性肿瘤的发病率很高，如果不幸罹患癌症，那么在五年内复发可能性非常大，要是重疾只能赔一次，癌症再次复发的费用，将不在保险公司的赔偿范围内，有过理赔历史和患癌史是不能购买新产品的，所以癌症二次赔挺重要的，这个保障满分20并没有！

一部分觉得自己身体素质很好，附加恶性肿瘤二次赔没有用，对于这些想法下文数据有解释说明，大家可以对照来证明自己：

《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com

2、从赔付条件看

两者拿重疾来对比，康惠保旗舰版2.0指出了第一次罹患重疾是发生在60岁前，可赔付160%保额，福满分20能得到的赔付只有100%的保额，同样购买50万保额，真的罹患癌症时，康惠保旗舰版2.0可以赔付80万，而福满分20只能赔50万，谁亏谁赚大家心里都明白！

从确诊轻症角度来说，康惠保旗舰版2.0打底都能赔付40%保额，但平安福满分20仅赔偿20%保险金额，足足少了一半，差距真的很明显！

要是有对康惠保旗舰版2.0感兴趣的小伙伴，那下面这篇内容详尽的攻略非常适合你：

《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com

3、从保费对比看

30岁女性，保额为50万、要交30年，在保障到70岁的情况下，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！虽然福满分20会将保费退还给消费者，但是要注意，如果你从未得到过重疾理赔才能进行返还！如果需要重疾理赔，拿到的保险金就会比康惠保旗舰版2.0少一些，想退回保费也没有办法了！

除此之外，只能返还100%已交过的保费，要明白一点30年所交的保费价值会大大的降低了，那我们应该选首先择投保一种消费型重疾险，可以把差价用来购买一份年金险或者其他理财产品，增值更多，不香吗？