小秋阳说保险-北辰
学姐的小姨昨日来看我,并与我说她想为儿子买款重疾险,出于保额高保费贵的考虑,她就想着买个20万的就够了。
大家都会和学姐小姨有着一样的看法,觉得买重疾险就是图个心理安慰,买个20万保额就好好了。
在这,学姐先把大家的错误纠正一下:重疾险买20万保额是完全不够用的。
为什么呢?我们一起来详细分解一下。
由于下文会涉及到很多保险行业的专业话术,大家一起先试着看看下面的基础保险知识,以防大家后期更好的了解下面的内容:
一、重疾险买20万保额够吗?
对于绝大多数的人来说,买20万保额的重疾险根本就不够。
到底为何这样说呢?因为在买重疾险的时候,以下是够买多少保额的重疾险需要考虑的两个主要标准:
1. 3-5倍年收入
若你年收入10万,那么购买重疾险时,应该选择保额在30-50万之间的。这究竟是为何呢?
通常,需要3-5年时间才能够治疗一场重疾直到身体恢复健康,患者在这期间只能躺床修养,是无法上班的,收入肯定是没有了,家人或许也会因为自己的病情而使得整个家经济落后。
所以,重疾险保额需要到达年收入的3-5倍,因此才可以帮助家庭度过这段时间,维持这家庭生活质量。
遵照人民的收入情况来看,不少人把年收入换成3倍来算,都超过了20万。因此,对于大多数人来说重疾险买20万保额是完全不够用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾30万是少为了的,再加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出,40万还只是保守估计。
要是在发达城市,各项开支费用也会更高,50万保额应该就可以满足了。
假设只买了20万保额的重疾险,疾病来临,需要筹备高昂的治疗费用时,这笔钱只能说是杯水车薪,怕是爱莫能助啊。
假如遇到的保险的保额不够支出的,那买的保险都没有用了,还买它干嘛?
重疾险要如何选择保额,还有很多标准,我只选取了最常见的两种和大家分析,想了解更多关于保额选择的朋友,我们不如看一下专家的说法:
二、目前保额配置不合理怎么办?
重疾险保额配置不合理可以分为两种情况:保额不足和保额过高。
下面,根据不同情况我们来讨论一下,遇到这两种不合理情况要怎样做。
1. 保额不足
如果手头比较紧或者预算实在有限,我们没有选择,只能退一步,购买低保额的产品,让它保障我们的过渡期。
然而当我们的收入没有那么少,并在慢慢上升时,等到经济情况也是比较的充足时,我们就需要增加保险配置了。
针对已有保险存在的问题,如风险覆盖不足或保额不足,购买能够补漏洞的一款产品。
我们用例子来说:
如果我们之前由于经济紧张,只买了保额比较低的定期重疾险。
就目前而言,我们有钱了,经济条件也好多了,就能够购买一份保额充足且保障终身的重疾险,使重疾险的保额进行累积,就可以享受到更长的保障期。
这种状况下,不但可以享受到原有保障的基础上,又可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也说了,50万保额的重疾险就很不错了。
如果说你已经买了有一份60万保额的重疾险的话,但是如果你的收入比较可观,经济收入比较好,它的保费对你不造成任何影响,那就不用对这个高保额产生关注。
假如生病了,花钱的地方就多了,有人会嫌弃钱多吗?
如果是这个超高保额的重疾险,导致你会产生经济压力,使生活质量受到了干扰,在这时,我们就需要关注了。
以后我们需要把保险产品调整一下,利用降低保额的方式减轻经济压力。
倘若产品太坑人,可以选择退保,尽快停止避免带来更大的损失。
但是,每一个保单都有现金价值,退保并不是意味着退保费,而是把对应年份的现金价值抛弃了,保单的现金价值在前几年非常低,如果退保的话会面临比较大的经济损失,还请慎重考虑。
退保攻略学姐就放这里了,大家如果想要退保是可以珍藏一下:
这里提醒大家,退保一定等到新保单的等待期过了之后再退,不然旧保单退了,新保单却连等待期都没结束,这个期间出险是不会赔付的,存在空档期真的很不好。
以上就是我对 "给自己买保额多少的重大疾病保险才够"的图文回答,望采纳!
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