小秋阳说保险-北辰
由中国人寿推出的一款年金险——鑫如意(白金版),宣传“即交即领,满期返还,稳健安全”,不少朋友都对这一点特别看好!
特别中意这款年金险的还有学姐的表弟,投保了这款年金险,现在却追悔莫及。
确实,年金险作为一种险种具有理财功能,我们还不太清楚的坑真的不计其数!
下面就让学姐带领大家一起来分析一下这款年金险的一些真相吧~
学姐也整理了一份防坑指南,投保年金险前一定要了解清楚:
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开!
学姐依照它的条款,概括了如下的一份比较简洁明了的产品保障图,一起来研究一下:
从保障图中会知道,国寿鑫如意年金保险(白金版)给消费者提供的年金给付方式真的是各种各样,例如:生存保险金、年金、满期金这三种方式。
并且投保门槛相较而言还算是比较低的了,最高的投保年龄不高于70周岁,对中老年人也很友好。
不过,学姐有认真研究了一下,反而发现了有不少做的不是很好的地方!
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只允许人们选择年交这种方式,没有趸交这一方式可选。
趸交,大家可能很陌生,说白了就是一次性把全部的保费都交完,其实这种交费方式很有局限性,仅针对于收入高,但是收入水平不可以维持常态的人群选择。
而年交,就是每年缴付保费,一直要把保费缴纳清楚为之,收入比较稳定的人群可以去选择这一款。
若缴费的方式以上这两种都有,可以二选一投保人就能够根据自己的经济来选择,不用质疑这对投保人来说非常的不错的。
国寿鑫如意年金保险(白金版),在这方面有些欠缺!
由此可知,缴费年限还是需要根据自己的情况选择而不是随意选择的,不清晰该选择哪种?下面有篇文章可以告诉你答案去看看吧:
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是能够另外加万能账户的,就只针对这一点本身来说是很值得表扬的。
然而大家如果仔细地来琢磨这一点的话,对于保底利率而言,这两个万能账户居然只有2.5%!确实是不够大方!
那么究竟什么是万能账户呢?
如果有投保人不想对年进行领取,年金会在这个账户里复利增值。
万能账户的一个保底利率大概在百分之三这个样子,对比了其它产品之后,这款名叫鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有很多不足之处。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能赔付已交保费和现金价值二者取大。
这要是对于那些同类型的年金险,身故金的给付更加给力:赔付比例都达到了百分之百以上了(可以赔付120%/140%/160%保额)。
要知道,这对于那些经济来源仅靠三四十岁的家庭来说,身故赔付金无疑是越高越好的。
倘若不幸身故,整个家庭的最大经济来源中断,这不用说整个家庭陷入了漩涡,比较严重的那就是家庭中最为基本的生活开支都无法继续。
由此看来 ,赔付的身故金只要是赔付的越多,就更给家庭带来更有力的保障,至少自己的基础的生活还是足以靠它来维持的。
而鑫如意年金保险(白金版)就缺少了这方面的思考,缺少了以被保人的角度思考问题的步骤!
除了以上说的这几点,鑫如意年金保险(白金版)还存在一些隐藏的小猫腻,下面这篇文章都会一一告诉你的,感兴趣的小伙伴就继续往下看吧:
对保障内容研究完之后,大家最重视的还是这款产品有着怎么样的收益,一起来研究一下!
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘!
在学姐进行演算收益之前,先带大家研究一下内部收益率IRR的概念:
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、甚至这个时候的折现率要求净现值等于零。年金险的效益究竟好不好,不能只注意到代理人演算时候的得到的收益率的结果,还要重视内部收益率IRR。
简便地说就是,只要内部收益率IRR的数值越高,表明年金险的效益会越来越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11,}鑫如意年金保险(白金版)有哪些过人之处!
如果小王投保了鑫如意年金保险(白金版),他30岁,每年上缴的保费都是10万元,交够5年,年龄到了50岁之后就可以得到年金,基本保额为10130元。
生存保险金:完成投保后就可以领取10000元,那么这么来算的话 小王在60-50这些年里面,每年都有机会领取到10130元基本保额。
年金:那么51岁的时候, 会给付110%的基本保额,就是11143元,52-80岁时,给付10%基本保额+上年年金。
满期金:在小王80岁的时候,把保费一次性给付清,是50万元。
根据图上面 的信息可以知道,小王60岁了,这款年金险收益任然是负值,也就是说,到了60岁还是没有收益!
小王年龄有了70岁,内部收益率IRR低至1.04%,可是在80岁时,内部收益率IRR可有3.42%了。
这种情况是如何产生的呢?这是因为小王在保障期满时,已交的保费一次性付完了,这就是内部收益率快速提高的原因了。
也就是说,如果购买了这款这款年金险,在短期的内部收益是不会很高的,如想得到高内部收益只能领取到保障期满,真心觉得这个非常坑!
三、学姐总结
概括一下,鑫如意年金保险(白金版)的保障内容真的有很多很多缺点,并且在短期收益方面也不是很好,投保前要多考虑考虑!
毕竟市面上优秀的年金险还是很多的,这不,学姐已经帮大家总结出来了,感到好奇的朋友就来看看:
以上就是我对 "鑫如意和人寿鑫享金生"的图文回答,望采纳!
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