小秋阳说保险-北辰
在保险市场中，分红险一直是比较受欢迎的产品类型，提到“分红”二字，好多人都认为自己交了钱，不但能得到保障，分红也是一定能领的，就认为保险公司的原始股东里就有自己的一席之地了，到底有没有依据呢？
说到分红险大家可以看一下这篇文章的观点：
《分红险投诉率高是因为什么呢？看一看分红险的真面目》weixin.qq.275.com
那么，今天就来分析一下我们能不能相信保险公司的分红险，是不是值得买！
一、什么是分红险
分红险的意思是说保险公司在每个会计年度结束后，会把上一会计年度该类保险的可分配盈余，按照通常为70%的比例，以现金红利或增额红利的方式分配给客户，更多有关保险的实用知识，速来这里学习吧：《必看！你不可错过的保险知识大全》weixin.qq.275.com
分红险的红利分配有两种方式：分别是现金红利和增额红利两种方式。
现金红利的意思是盈余的分配是现金的形式分配给投保者，目前大多数保险公司都会采用这种盈余分配方式；而增额红利是说，在整个保险期限内，红利分配给客户的方式是保险公司每年增加保险金额。
二、分红险值得买吗
将分红型保险买下后，保险公司拿着收取到的保费维持公司运营，去掉这一成本后如果有剩余，剩余的钱就会通过红利返还，保证了在得到保障的同时付出的相应金额最少，与此同时还抵御了各种金融风险。听起来真是非常吸引人的产品！
但分红险其实还有很多不为人知的缺点，大家一定要注意呀！
1. 分红不确定
购买分红险时，人们常常会忽略一个关键问题：不是一定会有红利的！
分红型保险能否有分红的主要依据是保险公司的经营状况，因此每期有没有分红是不一定的，并且不能确定分红能分多少。
同时，分红险的保费相对来说是比较贵的，所以到底买不买分红险大家要考虑好，不要觉得分红险买了之后是每年都可以分红！
2. 业务员夸大收益有一些保险代理人在游说客户购买分红险时，会将保单的分红收益率与银行存款利率进行比较，这样大家就会理解错误，会有分红型保险跟银行存款是相似的想法，并且比银行的收益率还高。这是一种不对的想法，基本上来讲，银行是保本保息，分红险只保本，不像银行那样既保本又保息。
3. 分红险保障能力一般
好多人把分红险看作是一款既有保障能力，还有分红的保险，很值得选择。但是一般来讲的话，分红型保险所提供的保障并不周全，而且它的保额还少，这也是造成很多消费者觉得分红险型保险缺点的原因之一。
经过上述的解答，想必大家对于分红险的认识也更深了，不过还是提议大家优先选择那种保障型的产品，最先是保障自己的日常生活，其次才是思考购买分红险产品。
下面就为大家推荐一些保障型产品。
1. 重疾险
如果不幸患上重大疾病，医疗费需要几十万甚至上百万，还有康复费，收入损失等等，这给一般家庭带来的经济压力是巨大的。这时重疾险的重要性就能体现出来，即使罹患重疾，家庭也不会有太大的经济压力，有充足的资金来治病还可以补救收入损失，
越早购买重疾险越保险，家庭条件支持的话最好购买终身重疾险，保障终身；家庭条件一般的情况，可以购买定期重疾险，尽力把保额做大，让保额最低足够支付医疗费用和维持家庭正常生活，这里有一份高性价比产品大盘点，一定要看看呀:
《由上诉可知，在新定义重疾险PK中，这十款是值得我们去购买的！》weixin.qq.275.com
2. 医疗险
花了那么多钱买了重疾险不就好了吗？干嘛还要买医疗险呢？
重疾险和医疗险，这两个险种的理赔方式不一样，在获得赔偿金的前提下是你患得的重疾是符合合同要求的，治疗费用和收入损失这些问题都能迎刃而解，因为报销医疗费用的是医疗险，所以推荐大家优先购买重疾险。
患有重疾规定的患者就能获得重疾险的赔付，医疗险则可以报销很多治疗费用，所以非常有必要买医疗险。
医疗险的作用就是主要解决医疗费用的问题，主要分为百万医疗险和小额医疗险，大部分负担小额医疗险不会有很大压力，但是如果看门诊很多，理赔记录也留下很多，以后就会影响投保。
而百万医疗险只需要一年付出几百块，就可以享受到几百万的保额，虽然存在1万的免赔额，但要是不幸得了重疾，百万医疗险在你需要面对很高的医疗费用时可以帮助你。
配置配置百万医疗险，是你想补充医保之外的最优选择，如果想用性价比最高的方式买到百万医疗险，可以根据自己的实际情况去买些续保条件好的产品。
选择这些产品比较好，大家可以参考一下哈：
《十大百万医疗险排名，快来了解！》weixin.qq.275.com
3. 意外险
意外险的保障主要分为意外身故，意外伤残，意外医疗几类，一年一保，价格也低。
购买意外险的时候，应该更加注重免赔额，报销范围和报销比例等等问题，有需要的朋友可以看看这篇文章，再结合实际情况进行购买：
《2021年，最值得买的意外险清单就在这里》weixin.qq.275.com
常见的意外险有保期1年的意外险和长期意外险，1年保期的意外险每年的保费是几十块最后到手的保额是非常高的。
而长期意外险的保费就不便宜的，保障期可达20或30年，不过随着科技的不断发展，发生意外的情况在逐渐降低。
而且，意外险更新速度日新月异，如果购买的是长期意外险，在未来的几十年里，是没办法全面保障意外事故的。
最后提醒一下大家，分红险虽然可以做到保障和分红，但其实多斟酌斟酌，考虑周全了再买也不迟，毕竟人身保障才是重点，保费也不便宜，这样才能转移以后生活中的风险，更好的保障自己。
希望学姐的评测能够在你购买保险时可以给你提供一些帮助！
以上就是我对 "分红型两全险很好吗"的图文回答，望采纳！
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