十五岁平安保险智能星的弊端

优质回答

小秋阳说保险-北辰

平安人寿推出的智能星，是针对小孩的一款万能险，它的主险是年金险，附加险则是终身重疾险、意外险、意外医疗险以及寿险；

首先！万万不推荐万能险！缘由我在互联网保险周刊上发表的文章

《万能险是不是真的万能？这篇文章你需要看看。》weixin.qq.275.com

已经详细说明了，不妨来看看。

接下来我会说到智能星这个产品怎么样、能领到多少钱、值得买吗？

一、产品测评|平安智能星怎么样？

首先给大家简单看看这款产品的保障内容：

在图中我们可以看到，这款产品最吸引人的是：

可灵活领取账户价值。简言之，大家可以根据自己的选择来领取使用保单账户的价值，即可作为教育金，也可视为创业基金、婚嫁支出。通常来说，普遍的年金险原则上都是不可以随意领取的，这个优点确实是很多年金险所达不到的。

但是，智能星的不足之处有以下：

1.看似保障全面，实则保障堪忧

（1）保额不合理。如图，是有关智能星的附加险存在的问题：

先不说重疾保障的保额过低，寿险保障放在小孩子保险中是很不合理的，寿险是要为家庭的顶梁柱做服务的，给小孩配置寿险是无法发挥寿险的作用；大家要知道，一场重疾治疗费用平均在30万，我们可以看到智能星各个附加险的保额，那是远远不够的。要是因这款产品附带多种基本保障险而打算入手的家长，赶紧看清保障内容了！

（2）没有轻症保障。

大家要清楚，轻症的保障概念是由重疾衍生出来的，要是轻症没有根治彻底，轻症很有可能演变为重疾，要是一款保险的轻症保障比较全面，消费者可以通过理赔得到的钱把病根治好，患重疾的概率势必会下降不少；

所以我才会建议，购买重疾险前要考虑是否设置轻症保障。如今市面上很多价格实惠的重疾险都设置了轻症保障，但智能星却没有添置轻症，这个雷区大家可是踩不得。

2.分红收益低。各位看看这份表：

图中的初始费用，是保险公司要在保费里扣除的一项管理费用；除了这项费用，还要扣除保障成本；那么我来为大家算算剩下进入万能账户的钱有多少：

我们将27岁男性为0岁男宝宝投保7000元保费为例，首年真正进入保单账户中，真正用于钱生钱的本金为：（保费）7000-（初始费用）7000*35%-（保障成本）1467=2033元

保费7000元通过管理费用的扣除之后，进户的只有2000元左右；

不仅如此，这款保险的保底利率为1.75%，连支付宝中的余额宝利率都快接近2%了，这款保险经过保底利率得出的收益实在太低了。可以看到，保底利率是比市场平均利率水平2.5%还要低，还要扣除对应的管理费用，想购买这款保险的各位要看清咯！

更多缺点，为了不浪费大家时间，就不一一举例；还想继续了解还有什么不足的，不妨看看：

《网上都说「平安智能星」不值得买，是真的吗？》weixin.qq.275.com

二、购买平安智能星能领到多少钱？

我来以保费7000元为例，来计算第一年获得的保底收益，再减去首年初始费用和保障成本，最后的本金与保底利率相乘：（7000-3500-1467）*1.75%=35.58，那么这个价格就是大家首年拿到的保底收益。

如果拿这部分钱去理财，为孩子将来做准备的家长们，或许要认清事实了。

三、平安智能星是否值得购买？

我并不建议各位购买这款智能星给自己的孩子；看起来好像保障全面，但是却很多缺陷。

我理解家长们看到“万能”二字被吸引住了，能保障又可以理财的产品确实吸引人，但是我想说，一款保险，它也很难达到十全十美，就算名为“万能险”，也并不万事都能；我还是建议各位家长先把基本保障做齐全，再购买年金险才是正确的选择；

小孩子得病不可怕，最可怕的是没有保障；最后给各位一份市面上比较热门的小孩重疾险榜单，各位可以看看：

《重磅上线！国内热门十款小孩重疾险盘点！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "十五岁平安保险智能星的弊端"的图文回答，望采纳！

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相关视频：十五岁平安保险智能星的弊端

风

这是教育金类型的，具体的怎么样的？如果你不急着用钱，那么保着也没事的
Qiuqiu

保险公司都是以赚钱为目的的，要你买保险的人说得天花乱坠（怎么怎么好），到了发生了事故就拿出保险条例来套（先前的空口无凭），总之赔不了多少，除非死了人（责任不在自己），他们就没法少给钱。
小多

看具体的保单合同规划中，是否有附加住院医疗保险项目。本身智能星是寿险，是没有住院医疗保障责任的，需要单独附加医疗险。建议投保电子保险卡，更经济实惠。详询自己的代理人。
Cui

非常好
渠道原单货站)

首先投保之前医院有没有关于心脏等疾病住院记录投保时没有如实告知的，其次投保后多久查出来得心脏病，是否过了疾病等待期（普通疾病30天，重大疾病90天），这两项如果都满足才可以
养不熟的猫

当然是泰康人寿的鑫享人生。可以做一个对比，看看相同的保费，相同的缴费年限，到相同的年龄领取时，哪个的利益高就买哪个，相信一定是鑫享人生。
青青子衿

您好！平安智能星，大瑞鑫两款产品类似，都是将保障和分红结合在一起；也会出现同样的一个问题就是保障部分薄弱，用分红吸引消费者的眼球；大而全不如少而精，既然您的需求就是保障类的，完全可以考虑一款纯保障的产品，这样的好处是，保费要便宜不少，同时保障内容更加全面到位。供您参考。
喜欢咖啡

保险从来不骗人，骗人的是业务员。保险公司都是以赚钱为目的的，要你买保险的人说得天花乱坠，到了发生了事故就拿出保险条例来套，先前的空口无凭。总之赔不了多少，除非死了人，责任不在自己，他们就没法少给钱。你搜一下智能星怎么样，就大概知道这一款是什么产品。缴费10年就可以拿回10万，缴费不到五万，这样的产品是用高收益来吸引购买，购买后有没有这么高不好说。还有最重要的一点，你买这份保险，究竟是想要收益还是想要保障？
Костя

你说的意外是指死亡吗？没加定期寿险如果是18岁之前是现金价值和保费2.5单利两者取大赔付，18岁之后是按保额和现金价值两者取大赔付，希望对您有所帮助
戚纯

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