小秋阳说保险-北辰
于每位家长而言，孩童出生是一件幸福的事情，而孩子们能否茁壮快乐地成长便成了家长们最为关注的事情。要是孩子处于年幼时期，会担心他们会不会磕磕碰碰，容易生病；在成长的过程中，会担心他们学业如何；到了年龄更大一些的时候，又会挂念他们未来的发展……
而最近，中国人寿推就推出一款产品——国寿锦绣前程少儿两全险，由国寿锦绣前程少儿两全保险和国寿附加锦绣前程少儿重大疾病保险组成，包含重大疾病、特定疾病和少儿疾病保障，除此之外还含有大学教育金、创业婚嫁金、满期保险金等保障，将要把家长对孩子的忧虑都规划在内，今天，学姐给大家测评一下国寿锦绣前程少儿两全险有什么优点？值不值得买？
在此之前，对【两全险】一知半解的小伙伴，想了解更多的戳这里：
《看完两全险的这些缺点我都无语了！》weixin.qq.275.com
产品的保障测评图如下：
国寿锦绣前程少儿两全保险是一款拥有30年保障期限，重症保障最多可赔付1次，在特定年龄还赔付不等比例保额的保险。
那也就是说，小王刚满月时老王就给他买了国寿锦绣前程少儿两全险，按10年缴费期限，30万保额需要每年缴费10140元，全部就是101400元。
那么按照国寿锦绣前程少儿两全险的合同规定，小王将获得以下保障：
1.重疾方面的保障，最多30万元；
2.最多可赔付5次的特疾保障，每次6万元；
3. 15种少儿疾病保障，最高30万元；
4.可以在18-21周岁，每年领9000元大学教育金；
5. 25岁可领创业婚嫁金，一次给付1.8万元；
6.30岁那年，可以一次性领取12万元的期满保险金。
也就是说，在小王成长的不同阶段，都能解决其不同的保险需求：有了疾病保险金，不用再担心生病没有钱治病了！我有大学教育金、创业婚嫁金，不害怕未来的发展受影响！
看起来是不是很厉害，但是，这个优秀的产品背后也有不容忽视的缺点，现在就来和学姐分析一下这款产品吧：
1）缺失中轻症的保障，保障不够全面
看来，国寿锦绣前程少儿两全保险涵盖了重疾、特病疾病还有少儿特疾，保障看起来很全面，但实际上缺斤少两。要知道，市场上大部分重疾险产品的基本标准，基本上是重疾+中症+轻症的组合，很多优秀的重疾险产品也会包含丰富的可选保障内容，如恶性肿瘤、心脑血管疾病的二次赔付，被保人豁免等。
像现在市场上热门的阿童沐1号重大疾病保险一样，就包含了重症、中症、轻症、特定疾病保障，还有，恶性肿瘤、特定心脑血管2次赔、甲状腺恶性肿瘤医疗和特定药品医疗等可选保障责任，涉及的保障范围非常广泛，是孩子健康成长的坚实后盾。
如果有想看全面分析的朋友，可以看下面的阿童沐1号测评文，分析的非常细致：《复星联合「阿童沐1号」超高性价比的背后，存在这些缺陷……》weixin.qq.275.com
（2）少儿特疾保障表面上很好，但实际上存在大问题
为了帮助大家理解，学姐整理了一下国寿锦绣前程少儿两全险的疾病保障，具体内容如下：
而根据中国精算师协会的《国民防范重大疾病健康教育读本》显示：未成年人最高发的重疾为恶性肿瘤、重症手足口病、良性脑肿瘤，这三者的合计占比是令人吃惊的70%。若是以恶性肿瘤为一类，未成年男性最高发的三种分别是“白血病”、“脑癌”以及“淋巴癌”，未成年女性与男性唯一不同的是“甲状腺癌”。
从上图可以看出，国寿锦绣前程少儿两全险的少儿特疾中并没有“白血病”的保障，对少儿来说不是那么友好。
（3）交费期限限制太大
国寿锦绣前程少儿两全险只有10年缴费这一选项，且无其他缴费期限可以选择，我们都知道，对于重疾险来说，保费与缴费期限是相互挂钩的，如果缴费期越长，那实际每年要缴纳的保费就比短的期限要少很多，就拿刚刚的老王来说，买30万的保额一年就需要交一万多的保费，这也是一笔大钱。
这里篇幅有限，关于国寿锦绣前程少儿两全险学姐就分析到这里了，具体详情可看这篇：《「国寿锦绣前程少儿两全险」好不好？我劝你谨慎入手》weixin.qq.275.com
总得来说，国寿锦绣前程少儿两全保险保障力度不大，性价比也不高，重疾险作为附加险，保障力度远远达不到作为主险的重疾险，并且，它附加在主险上，两者谁也离不开谁，如果想要退掉两全险。附加的重疾险也会跟着终止，这损失也太大了！
与其把两全险和重疾险结合成一个保障，还不如分开独立投保，投保一份重疾险主负责健康保障，再买一份不附加疾病保障的理财险理财，产品之间保障内容互不干扰，保障才能更加全面。在保险的配置上，学姐建议各位家长先给孩子买健康险这类保障型保险，之后还有余钱再考虑去买理财产品比较好。
好了，回到正题，不然有的小伙伴会想说，学姐前面说了这么多，还没说小孩保险怎么买呢，学姐没忘记呢，戳这里：《小孩保险动辄上万？学姐告诉你不到一千就能搞定！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "保险国寿锦绣前程少儿险有什么缺点"的图文回答，望采纳！
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