我买的平安智慧星少儿万能险，不知道是不是骗人的，一年交5000的，我二个孩子，一年要交一万，不知道

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小秋阳说保险-北辰

学霸说保险，专注保险测评！建议你在购买万能险前，看看这份万能险的排名表：

《超值！高性价比的万能险产品大盘点》weixin.qq.275.com

保险产品不会骗人，但是买保险之前一定要仔细研究保险条款哦，看问题您买智慧星时没有做足攻略啊，那我就在这里为您介绍下这款产品吧！

万能险是一种集投资收益、身故保障、重大疾病保障于一身，一张保单多重保障的保险险种。这种保险是保险公司最喜欢推的一款保险之一，美其名曰：买一个保险就可以得到投资和保障双赢。连老牌子平安也是一直在推荐这类保险。平安热门的万能险有许多，例如智能星、智慧星、智胜人生、智赢人生等等，这些保障看起来还是保得挺全面的，理财似乎也可以。实际果真如此吗？

就拿“智胜人生”来说。

先看看它的理财功能。

这款保险的主险是万能型终身寿险，保险公司会给你配置一个万能账户，就是它得扣掉你的初始费用和保障成本后才开始算利息，具体可以增多少是不确定的，保险公司会给你1.75%的保底利息。什么概念呢，余额宝现在利率是2.0%左右。

初始费用和保障成本会扣掉多少钱，这个要解释起来就有些长篇大论了，想要了解的可以去看我的原文：

《平安的【智胜人生】为什么遭到众人吐槽？》weixin.qq.275.com

下面来说说它的保障功能。

这个的重疾保障是没有包含轻症的，打比方说。打个比方，你不幸得了慢性肾功能障碍，保险公司是不会赔一分钱，要等变为终末期肾病才给赔。现在的重疾险一般都会包含轻症的保障，有些还会保中症、特疾。不信你看：

《全国热门的136款重疾险对比表》weixin.qq.275.com

万能险的水是很深的，一般的普通老百姓就没必要买万能险了，因为万能险的保障力度是有些弱的。建议大家老老实实的买重疾险、寿险等等这些专门针对一种保障反向的保险吧。

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唐昌云

你好：万能险只是一个产品名称而已，任何一款产品都有条款限制，所以买保险先确定保额，再仔细看大病与意外免责条款，还有寿险除外责任，建议找专业负责的代理人先分析再看是否适合您吧。专业的代理人会跟你说明的。
我有熊猫眼

你想问什么
Ada严春胜

您好：这个年龄，作为53岁的人，积累时间比较短，以后的保障成本扣除很高，合适不合适让代理人给你打份详细的计划书自己看看，多少年后保单的账户价值扣除成本后为零，需要你重新再续费！否则合同就终止了！　希望你先拥有基础的意外和重大疾病或手术保障，智胜适合有基础的医疗和养老的、收入较高的40岁以下的年轻人，储蓄积累的时间长一些，前期兼顾保障，后期降低保额补充养老！年龄越大后期的保障成本扣除很高，需要你持续的缴费维系保单的价值存在！希望你清楚明晰之后再做决定！　建议选择终身寿险附加重疾来完善大病和寿险的保障，买健康险费率虽然有点高，但是能买就比不买好！最起码保费是一年一年的缴费，分散风险！　同时建议你通过终身寿险附加重疾这样的组合，前期既有重大疾病或手术保障，且每年还有分红递增，后期的保障水涨船高，也是一种积累，几十年后还可以变现补充养老，同时涵盖意外和寿险的保障，这笔钱迟早会返回！　
月光之吻

1、由于万能险要收取初始费用，首年是保费的50%，因此账户价值大为缩水，即使每年给你5%的收益，前10年账户价值基本是负值，看中万能险理财功能的朋友不要忽视这一点； 2、此外基本保额和重疾保额的保障成本逐年增长，60岁开始飞速增长，因此35岁以后买万能险不会有什么收益；如果你是长寿星，60岁后必须隔几年补交一次保费，才能维持保单有效； 3、保险的强项在于保障，理财是软肋，理财险种基本赶不上5年期银行存款（至少25年内绝对如此）。
振玲

最近看到了网上很多有关保险的文章，我来向大家解释一下保险行业的现状，细读之后您将终生受益非浅。 1，保险的业务员保守估计80%是在诈骗客户，这里包括有意和无意的。保险公司的业务员超高淘汰率，是对客户极不负责任行为。例如：有人事后发现被某保险业务员骗了，向该保险公司投诉，此时该业务员已离开了公司。这时连投诉也是“瞎子点灯白费蜡”。业务员在保险公司只呆一个月的大有人在，呆两年的不到7%，呆五年不到2%。目前，在中国几乎所有的保险公司在出错时有一句统一的口径“现在中国的保险业还没有规范，我们都还在学习”来为自己开脱。我们不妨要问一下：“你们在学习，客户就该为你们缴学费吗？”这种强盗逻辑苟延残喘地已成所有保险公司不成文规定。十年前是这句话，今天还是一字不改。 2，从合同的性质上讲保险合同是一种非常不公平的合同，因为，合同的文字条款是保险公司单方制定，有的文字条款是有多种解读，所以，一旦打官司，吃亏的是客户。保险理赔时就更麻烦了，保险公司是不会那样干脆理赔，可能80%是要上法院打官司，也就是讲一旦你和保险公司签定保险合同，以后你和这家保险公司打官司机率是80%，除非你放弃理赔，在这80%中能胜诉大概是15%，因为保险合同文字条款是有多种解读，能获正常理赔是20%。因此，你买了一份保险能的到理赔概率是35%。”
Camille

您好，这款是兼顾保障，养老的险种，您可以私聊我，详细了解，谢谢，祝您平安健康
公园日记

怎么可能啊，我亲爱的客户。 62岁的年龄，就不要在想商业保险的事情了，无论什么险种，都一样了。万能险，真的不是万能的。这个年龄，已经不能再投保人寿保险产品了。这是很现实的常识，建议客户加强保险知识的学习和了解。可以关注当地的社保及相关福利，这个还是有可能的。如果想研究保险，不至于父辈的尴尬，在自己这一代人身上重演，而留给下一代人包袱，最好的办法就是，从现在开始，规划自己的保障和养老问题。毕竟，保险常识也反复的说明，家庭保险，应当首先考虑给家庭中的中青年人投保，很简单的道理，因为上面的老人和下面的孩子，都是指望你们生活的，保障好自己，才是对家人的最大负责。投保有顺序，不要本木倒置，投保有学问，需要学习和交流的。意见，供参考。
回头

看保险条款或打查询
略略

保险产品本身不会骗人，骗人的是业务员。如果你觉得这个业务员不可靠，可以找其他业务员咨询或者不买！
那一抹蓝

1,反对问题前置针对可能出现的问题，在客户提出以前，尽量在说明阶段予以详细解释，免得对方问出来显得被动 2，在客户认同你的为人和公司品质以前，不要轻易拿出计划书，否则你就失去了和客户进一步交流的底牌 3，准备10个客户购买的好理由，在合适的机会一一呈现给客户 4，计划书的分量永远比不上你自己魅力