小秋阳说保险-北辰
鑫如意(白金版)是由中国人寿推出的一款年金险产品，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，有许多的朋友都对这一点心动不已！
学姐的表弟当时就对这款年金险特别中意，投保了这款年金险，现在真的是悔不当初。
确实，年金险具有理财功能，同时它也是一种险种，有很多的陷阱都被隐藏起来了！
下面就让学姐把这款年金险的一些真相告诉你们吧~
学姐也整理了一份防坑指南，投保年金险前一定要了解清楚：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐依据它的有关条款，整出来了一份很好理解的产品保障图，一起来浏览一下：
从保障图中会知道，国寿鑫如意年金保险(白金版)的年金给付方式还挺多样的，比如说就有生存保险金、年金和满期金这三种。
并且投保门槛真的没有那么高，最高的投保年龄不高于70周岁，对中老年人来说真的是利大于弊。
不过，学姐仔细观察了一下，没看到这款产品的优秀之处，反而发现了有不少做的不是很好的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只提供给消费者一个年交的选项，没有为消费者提供趸交这一方式。
趸交，也就是相当于一次性把全部保费交清楚，这种交费方式主要是为高收入，但是收入相对来讲不是十分稳定的人群选择。
对于年交来说，就是按年度缴付保费，直到保费缴纳完成为止，这款保险对于那些收入很稳定人群来说比较适合。
要是趸交和年交这两种方式都有，这样的话不仅选择多而且选择还自由，对投保人来说非常的友善。
国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面就做的不是很好！
这么看来，缴费年限不能随意选择的，对自己所选择缴费年限还很模糊的不知道选择哪一款的？不妨看看这篇文章：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是能够附带万能账户的，这点本来是可以被大众欣赏的。
但是如果仔细推敲的话，这两个万能账户的保底利率竟然只有2.5%！委实是吝啬了！
那么对于万能账户的定义是什么呢？
如果有投保人不想对年进行领取，年金会在万能账户里不断地复利增值。
万能账户它的保底利率大约在3%，对比了其它产品之后，这款名叫鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有很多不足之处。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金的赔付金是已交保费和现金价值二者选其大。
目前同类型的年金险，身故金的给付更加给力：可赔付120%/140%/160%保额。
这对于那些三四十岁最为奋斗的家庭经济来说，身故赔付金要越高才对他们来说越友好。
假如是发生了意外去世了，那么整个家庭最大经济来源就没了，整个家庭面临巨大的困难，情节最严重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。
因此，赔付的身故金要赔付的越高，就能提供给家庭更好的保障，至少在维持基础的生活是没有问题的。
而鑫如意年金保险(白金版)就少了对这方面问题的思量，没有把被保人作为第一思考对象！
除了以上说的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有着一些猫腻是我们不是很了解的，详细的内容整理在这篇文章里了，感到好奇的朋友戳一戳：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
分析完保障内容，大家最想看到还是这款产品的收益做的怎么样，一起来浏览一下！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在进行演算收益前，学姐先给大家科普一下有关内部收益率IRR的概念吧：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入和流出的现值总额一样、甚至这个时候的折现率要求净现值等于零。年金险能给带给大家的收益是否乐观，大家的关注点不能只放在代理人演算出来的的收益率上，还要注重它的内部收益率IRR。
为了让大家容易理解，我们就大概说一下，只要内部收益率IRR的数值变高了，年金险的收益就越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}深度剖析鑫如意年金保险(白金版)！
如果小王在30岁投保了该产品，年交保费为10万，持续上缴5年，到了50岁可以领取年金，基本保额享有10130元。
生存保险金：投保完成后立刻领到10000元，小王在30周岁到50周岁的时候，每年都可以领取到10130元的基本保额。
年金：那么51岁的时候， 会给付110%的基本保额，就是11143元，52-80岁的时候，会补偿两种：10%的基本保额和上年年金。
满期金：在小王满了80周岁时，一次性支付已交保费，即50万元。
由图片可以得出，小王60岁的时候 年金险内部没有增加还是为负值，也就是说，目前为止是还没有任何收益的！
小王年龄有了70岁，内部收益率IRR才只有1.04%，到了80岁，内部收益率IRR值却是升至3.42%。
为什么会出现这样的情况呢？毕竟小王是在保障期满时，就一次性把已交的保费给结清了，所以这样做就让内部收益率得到了明显的提升。
也就是说，要是已经投保了这款年金险，内部收益在短期内是不会得到高收益的，只有在保障期内都全部领取了才能得到高的收益，这个设定真的太坑了点！
三、学姐总结
综上所述，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面存在着诸多的不足，并且短期收益也很一般，投保前要想好了！
毕竟市面上话存在着许多做的不错的年金险，这不，学姐已经给大家归纳在下面的文章里了，想继续了解的朋友可以看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫如意哪些城市可以买"的图文回答，望采纳！
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