消费型重疾险对比返还型重疾险哪种更靠谱

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小秋阳说保险-北辰

基于二胎政策和三胎政策的放开，这让已婚的独生子女感觉到压力骤增，有不少父母为了减轻子女的负担，在没有退休金的背景下会给自己买了养老金，自己没有职工社保的话，就会去投保各种健康险。

但由于所有的保险经验甚少，在买重疾险时很多人一般会偏向于购买返还型的产品，以为消费型的产品不划算！不过真相是这样的吗？今天学姐就来给大家灌输一下这方面的知识！

有意愿购买优质的保险产品，第一件事就是知道保险的相关基础知识，否则会被骗的哦：

《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

为了公平，师姐选取了新定义下推出的两款新品，大家可以看看对比图：

百年人寿康惠保旗舰版2.0是一种消费型的重疾险产品，这种平安人寿福满分20是返还型的重疾险产品，保障内容、赔付力度以及保费价格这三个维度是我们需要进行比分析的。

1、从保障内容看

除了覆盖轻症、中症、重疾、前症这些基础保障外，康惠保旗舰版2.0，还有身故、豁免以及恶性肿瘤二次赔，基本上能够满足我们的保障需求！

福满分20的保障内容不太全面，只提供了轻症、重疾、豁免与身故责任，缺乏中症，基础保障都不全面。把康惠保旗舰版2.0独有的前症优势先放一边，我们先说说中症吧。中症的病情主要处于轻症与重疾之间，比重疾达到理赔标准会容易一些，而且又比轻症拿到的理赔金要多一点，如果不包含中症保障，对于我们来说将是一个非常不利的局面！

另外，恶性肿瘤在发病率这一方面可是很高的，一旦罹患癌症在五年内复发可能性很大，如果重疾只能赔一次，再次患癌症，所有的费用需要自己买单，有过理赔历史和患癌史是不能购买新产品的，所以癌症二次赔建议购买，那这个保障满分20是没有的！

不少人觉得自己身强体壮，附加恶性肿瘤二次赔完全没有必要，大家可以往下看，通过下文的数据应该就会明白自己的想法是否正确：

《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com

2、从赔付条件看

对比起确诊重疾，康惠保旗舰版2.0规定了60岁前第一次罹患重疾，可以赔付的保额高达160%，可福满分20能赔付100%保额就不错了，如果说都一样购买50万的保额，罹患癌症时康惠保旗舰版2.0能赔付80万，而福满分20只能赔50万，哪个亏哪个赚大家心里都明白！

但两者拿确诊轻症来比较，康惠保旗舰版2.0起码可以赔付40%保额，但是平安福满分20只不过赔偿20%保险金额，整整少了二分之一，差距看一眼就完全清楚明白！

假如你想要购买康惠保旗舰版2.0的话，那就快点开下面的测评文吧，它将告诉你更多与康惠保旗舰版2.0有关的内容：

《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com

3、从保费对比看

30岁女性，保额为50万、要交30年，在保障到70岁的情况下，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！福满分20虽然会将保费退回到消费者手中，但是要注意，返还的硬性条件就是必须没有发生过重疾理赔！一旦发生重疾理赔，能够拿到的保险金与康惠保旗舰版2.0相比就少一些了，并且还不能返还保费了！

此外，只不过是返还100%已交保费，要明白一点30年所交的保费价值会大大的降低了，那我们应该选择投保一种消费型重疾险，可以把差价用来购买一份年金险或者其他理财产品，增值更多，不香吗？