小秋阳说保险-北辰
伴随着老年人口渐渐增多，该怎样养老这一问题成为了目前比较严峻的社会难题了，人们通常这么认为，时间不一定会造就一位伟人，但是一定会培育一位老人，我们终将老去，或许是需要思考一下养老问题。
准备什么时候养老呢？到了六十多岁，退休后再去筹备吗？那实在是太晚啦。
学姐发觉，在逐渐步入中老年的45岁准备，就十分好。那该做些什么筹备呢？只买社保养老险可以吗？答案是不够的，学姐的建议是，配置一份商业保险，也是一个比较不错的选择，国家也非常鼓励这样做！
今天我就替你们这些快要迎接中年时代，开始要解决养老需求的45岁朋友们，分析一下要如何选择养老险，涉及到一些产品案例，给大家讲一下有哪些东西是挑选养老险时需要注意的！
分析之前，学姐想为大家推荐一下之前盘点过的十大养老险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
养老险一般按照社保养老险与商业养老险进行分类，社保养老险具备一定强制性，我们不讨论它。本文的主要讨论对象是商业养老险。那么养老险适合哪些人购买呢？
我们来看一下答案：收入高且稳定性好的人群是适用对象。
需要购买养老年金险，并不代表适合自己。
不要觉得自己财产够多了，就能没有后顾地去购买养老险。
养老险，要是买少了就没啥用，其实还不如拿这笔钱去购买基金，假如想要得到更多养老险，最少符合以下要求：
收入偏多，怎么样也得月入2~3万，如此一来，才有办法确保缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证缴费能不被中止；
四大险种保障齐全，保证退休后能长久领取。
此外，有一定资产余量且无大额负债情况的，主要的目的是可以保持缴纳。最好配备齐全。二、养老险该买多少？
我们来看一下答案：首先要做的就是养老目标，再来算一算老险金额。
假设小A今年25岁，再退休之后每月能够拿到20000元，当然了这只是在社保没有通货膨胀之下:
通过计算我们可以发现，小A退休后将领到8000元的社会养老金，那么，小A就需要确保养老险能带来每月12000元的收益。
在请教养老险问题的时候，可以问一问要是想获得12000元收益的话该如何去缴费，多拿几款保险来对比，这样就可以知道哪款才是适合自己的，多少钱才能买得到，缴纳时间又是多久。
这一点内容学姐之前是提到过的，感兴趣的朋友可以看看这篇文章：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
以服务养老作为目标的商业保险有两种，年金险和增额终身寿险。然而，针对哪种或哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，产品好不好不是最重要的，最关键的是合不合适。比方说光明至尊增额终身寿险，给大家详细分析一下。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
下面我们就先来瞅瞅光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的保障内容有很多亮眼的地方：
1、增额比例高
同市场上其余同类产品进行比较，这一款光明至尊以3.8%的固定复利一炮而红。
此前几款畅销的增额终身寿险，一年增额就区区3.5%，完全没有光明至尊厉害。
别以为只是多了0.3%就差不多一样，复利的含义就是利滚利，钱生钱，就算增额只有0.1%也能够让保额翻好几倍呢。
2、身故保障全面
除了基础的身故/高残保险金，光明至尊，它还准备了航空意外身故保障。
要是被保人因航空意外导致了身故或是残疾了，在赔完身故保额的基础上，年度基本保额计算在内的话，赔付就有双份了。
如果有不幸意外离开的情况，起码保险赔付的钱能留给家人多一点的关怀，也是最后尽点责任。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险贴心地配套了养老计划，只要是有单张保费累计≥100万元的保单，就可以进入养老社区入住；≥30万，就能优先入住！
没有比这个门槛更低的......要知道，当今大多数养老社区的标准都在200万上下，光明至尊的性价比实在太高了！
可以发现，光明至尊的基础保障真是十分实用，那它的收益实际上是怎么样的呢？咱们可以通过计算器获得答案~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，具体收益情况，请看下面：
等到A先生60岁正式退休了，每年都可以领10万，可以一直领到90岁。
就100万的本金，自60岁开始领取至90岁，总共领了310万后，账户就剩84万，相当于账户中产生了394万的收益，这可是翻了3.94倍。
这笔钱可以让被保人的老年生活无忧无虑了，无论是跟朋友去吃点心、打打麻将还是和老伴出去游山玩水，都是可以的。
而且，总保费超出100万，A先生也还可以加入光大养老社区计划，退休后年纪大了以后也能拥有优越的生活环境、日常生活有专人悉心照料、医疗保障也很到位、营养丰富味道可口的饮食，与此同时娱乐活动非常丰富。太划算了。
而对这款产品进行的更加全方位的测评，学姐之前就做过，感兴趣的小伙伴可以移步到这里阅读：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
所以，现实的养老问题我们不得不面对，我们都渴望着当我们变老之后还能够保持着拥有高品质的生活，不少人在45岁这个节点将目光投向了养老险。
而学姐也觉得养老不是退休后才开始的事，如果想要正式退休后，就能获取养老险，大家还是早点把养老险交上比较好，然后换工作时最好也提前做好衔接。
可是，各位朋友在做养老准备工作的时候，首先要清楚自己是否需要养老保险，要思考自己需要多少的养老金，产品的收益是多少还要算清楚。进一步选择适合自己的养老金。
想清晰的知道如何挑选养老险的方法，那就点击下面的链接学姐陪你一起来详细的了解一下吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁怎样买年金保险最合算"的图文回答，望采纳！
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