中国人寿鑫福临门年金险特定要买吗

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小秋阳说保险-北辰

作为中国人寿2020年的产品之一，鑫福临门效果很好，不得不承认，实际上它是年金险+万能账户，它以“五年之后可以领取全额保费”为噱头来吸引消费者，大伙现在就一块来瞧瞧这一款国寿鑫福临门保险的收益如何，可不可以购买！

买入年金险前，千万要清楚年金险有哪些雷区：

《懂得这招，你就能远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、鑫福临门年金险有什么保障

倘若拒绝看复杂的合同，那就直接看鑫福临门年金险保险产品的这张保障精华图：

1、鑫福临门年金险的投保规则

看上面这张图我们能够知道，这款鑫福临门年金险的投保年纪范围在出生28天—60周岁内，但是绝大多数的年金险都能允许0-70周岁的人投保，于是该款鑫福临门对投保年龄的规定是很多的。

鑫福临门年金险领取返还金的速度比较快，保障的期限比较短。正常情况下最快5年就可以拿到返还金，它的保障期限为15年，缴费期是10年，月交和年交两种方式都可以。这款产品无论是缴费期还是保障期都是固定的，由于这个原因，有一部分人不太喜欢，因为客户不能灵活选择。

保险有许多种，比如有返还型的，还有消费型与储蓄型的，下文内容可以帮助犹豫不决的我们找到答案：

《消费型、储蓄型、返还型保险这三者有什么区别？买哪一种保险最划算？》weixin.qq.275.com

2、鑫福临门年金险的保障内容

鑫福临门的保单内容列举的明明白白，有年金保障、身故保障、万能账户收益，在资金困难阶段，保单贷款可以拉我们一把。

（1）年金保障

就领取年金来说，鑫福临门年金险是在保单第五年的时候。第五年到第九年，获得100%的保费每一年可领取，第十年到第十四年，年年可拿到手50%的保费，十五年保障期满之后可领取保额的100%。

（2）身故保障

鑫福临门年金险的身故保障对于客户来说不是很有利的，只赔付被保人生前交的保费而已。为了扩大保险产品的购买范围，大部分的年金险，都是选择给付已交保费或者现金价值两者取大，对于客户来讲会更乐意。

（3）万能账户

目前一共设有四个万能账户可供鑫福临门选择，可选鑫尊宝庆典版或者A款的万能账户、鑫缘宝与鑫尊宝（乐鑫版），对于被保人来说选择还是有挺多的，四个万能账户的保底收益都是2.5%，被保人的钱可以通过这种方式进行增值。

如果万能账户还能够实现二次增值，那么大家肯定都会心动，基于初步理解的万能险投保相较于一无所知更具有优势，知道它有什么作用与弊端：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

二、鑫福临门年金险的收益如何

1、年金收益

各位先一同来了解一下鑫福临门这款保险的年金获益，这个是固定领取的，可以计算出具体金额的保障。

举个例子，在李先生30岁之际，他选择买鑫福临门年金险这款产品，他的状况是不附加万能账户，每年缴纳一次保费，一次10万元，10年合计交100万，然后保额为355010元。

李先生从满35岁开始，每年都可以拿取100%的保费，达到了10万元，当39岁的时候，共有50万能领取。40岁的时候，李先生可以领取50%的保费，金额是每年5万元，这样累计下来，到了到44岁的时候一共就领取了25万。一般来说，如果被保人期满领取100%保额，那么45岁的时候，就有33555010元，总共最后能够领到1105010元。

最后，领到的年金比开始的本金多了105010元，内部收益率为1.62%，此回报率总体来看较少的。

2、身故保险金

鑫福临门年金险保险产品身故只可以获得已缴的保费，虽然被保人只能获得已交保费，但是越到后期现金价值越大，而经过通过膨胀之后，被保人只可以领取以前已经交纳给保险公司的保费，被保人确实是比较吃亏。最后一年现金价值能达到3550010元，是来自于鑫福临门年金险，保费仅仅能达到它的1/3，保费在一种情况下会被贬值，就是客户一旦发生身故，这种情况只有100万的保费。

要是购买年金险的目的是为了养老，这有一些养老保险产品介绍，可能你们会喜欢：

《细数性价比前十的商业养老保险！》weixin.qq.275.com

3、万能账户收益

因为万能账户的获益是不可预测的，故而我们不可以算出回报，在这种情况下，我们只能按当前的结算利率来预测万能账户的收益。

保险公司推出的这款鑫福临门年金险给出的最低利率为2.5%，而参照国寿的数据得出，从2020年9月到2021年1月这期间，鑫尊宝连续5个月的结算利率都达到了5%，已经比之前的5.3%有所下降，收益其实是不太乐观的。

总体而言，对于主险收益来说国寿中的鑫福临门年金险并没有太多的收益，这就导致前期大家基本上看不到收益，并且从整体上看万能账户的结算利率呈现出下将的趋势，在这种情况下能够拿到5.3%的结算利率是很难的，建议想投保朋友在投保前细心挑选，这才能避免让自己踩到雷。

在此学姐将提供一些整理好的性价比高且收益不错的年金险产品，大家可以参照对比一下：

以上就是我对 "中国人寿鑫福临门年金险特定要买吗"的图文回答，望采纳！