重疾险返还型比较消费型哪种靠谱

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小秋阳说保险-北辰

随着二胎政策、三胎政策的开放，这对已婚的独生子女来说无疑增加了压力，很多父母为了缓解子女的压力，没有退休金的给自己买了养老金，自己也会投保各种健康险若是没有职工社保的话。

但由于缺乏对保险的了解，在买重疾险时很多人往往会做出购买返还型的产品的选择，觉得消费型的产品不划算！不过事实真的如此吗？今天学姐就给大家好好上一课！

想要购买优良的保险产品，首当其冲的便是了解与保险有关的基础知识，不然掉坑了还不自知：

《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

为了公平，学姐选取了新定义下被推出的两款新品，大家可以看看对比图：

百年人寿康惠保官方旗舰2.0版本是消费型的重疾险产品，平安人寿福满分20是返还型的重疾险产品，我们来对比分析保障内容、赔付力度以及保费价格这三个方面。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0不仅包含轻症、中症、重疾、前症这些基础保障，而且还有其他的，还有身故、豁免以及恶性肿瘤二次赔，康惠保旗舰版2.0能够满足我们在保障上的要求！

福满分20在保障内容方面还是有一定的缺陷，目前只有轻症、重疾、豁免与身故责任，并没有包含中症，在基础保障这一方面并不全面。撇去康惠保旗舰版2.0独有的前症优势不谈，我们先来说一下中症。中症的病情位于轻症与重疾的中间，比重疾要稍微容易达到理赔标准一点，比轻症拿到的理赔金要多一些，如果不包含中症保障，对我们很不友好！

此外，恶性肿瘤的发病率是非常高的，真的罹患癌症的话有很大的可能会在五年内复发，如果说重疾就赔一次，再次复发费用需要自己支付，有过理赔历史和患癌史新产品不支持购买，所以癌症二次赔很推荐购买，那这个保障满分20是没有的！

许多人都感觉自己身体超级好，附加恶性肿瘤二次赔不建议购买，大家想知道自己的想法是对是错可以继续往下看，数据会说明一切：

《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com

2、从赔付条件看

两者拿重疾来对比，康惠保旗舰版2.0规定了60岁前头一回得了重疾，可赔付160%保额，福满分20可以获赔的保额只有100%，如果大家都购买50万保额，如果不幸罹患癌症康惠保旗舰版2.0就可以赔付80万，而福满分20能赔付的保额不过就50万而已，大家都看得清谁亏谁赚了！

但拿轻症来说，康惠保旗舰版2.0可以获得赔付的保额最少都有40%，不过平安福满分20仅赔偿20%保险金额，足足少了一半，差距真的很明显！

要是有对康惠保旗舰版2.0感兴趣的小伙伴，可以点开下面的文章获取更多关于它的内容：

《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com

3、从保费对比看

30岁女性，50万保额、30年交，保障至70岁的情况下，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！虽然福满分20会把保费退回，可是不得不防的是，返还的硬性条件就是必须没有发生过重疾理赔！假使符合重疾理赔的条件，就拿不到像康惠保旗舰版2.0那么多的保险金了，并且还不能返还保费了！

此外，只能返还100%已交过的保费，要清楚一点30年所交的保费都不值钱了，那我们应该选首先择投保一种消费型重疾险，假如把差价的钱用来购买一份年金险或者其他理财产品，增值就会更多，不开心吗？