小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐与小姨一起聊聊天，小姨与我说她想为儿子买款重疾险，因为知道保额高的保险产品保费也不低，她就想着买个20万的就够了。
大家都会和学姐小姨有着一样的看法，大家会认为买重疾险就是让心里踏实点，购买一个20万保额的就是很好的选择了。
这里，学姐给大家纠正一个错误：买20万元的重疾险相比有点少。
为什么呢？我们一起来详细分解一下。
由于下文会涉及到很多保险行业的专业话术，一起和大家不妨尝试来了解一下保险行业的业务知识，这样也是方便大家更好的了解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
重疾险买20万保额对很多人来说都不够。
为什么学姐要这样说呢？因为够买重疾险，保额的多少主要考虑的是以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
若你年收入10万，那么在买重疾险的时候，最好选择30-50万保额的。这样说是为何？
一场重疾治疗与康复的时间通常是3-5年，在这期间患者只能处于休息状态，收入就没有了，整个家庭有可能会被自己的病情而牵连着。
所以，重疾险保额需要到达年收入的3-5倍，因此才可以帮助家庭度过这段时间，来维持家庭的基本生活。
从收入来看，许多人的3倍收入金额算起来比20万都还要多。因此，对于大多数人来说买20万元的重疾险相比有点少。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾30万是少为了的，以及康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用一起合计算下来，40万还只是保守估计。
如果是在一线城市，各项开支费用也会更高，50万保额应该就可以满足了。
如果重疾险的保额只有20万，疾病来临时，面对高昂的治疗费用，这笔钱只能说杯水车薪，根本不足以解决问题。
如果遇到保险的保额不能支付支出的时候，那保险不就没用了，买它的意义在哪呢？
选择重疾险保额的标准有很多，这两种最常见的，我与大家已经进行了分析，关于保额选择，如果有朋友想深入了解，专家怎么说，我们不妨看一下：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险不合理的保额配置有两种情况，分别是保额不足和保额过高。
接下来，分情况我们进行讨论，要如何面对这两种不合理情况。
1. 保额不足
当手头比较紧或预算不足的时候，我们选择实在是少，只能买低的保额，作为过渡期的选择。
然而当我们的收入没有那么少，并在慢慢上升时，等到经济情况也比较可观时，我们就要在保险配置上花心思了。
可以仔细考虑一下现在的保险产品存在的问题，如风险覆盖不足，或者保额低，购买能够补漏洞的一款产品。
用事例来理解会更好：
如果我们之前由于经济紧张，购买的定期重疾险的保额是比较少的。
就目前而言，我们有钱了，经济条件也好多了，就完全可以买一份保额充足还可以保障终身的重疾险，使重疾险的保额进行叠加，就可以享受到更长的保障期。
这种状况下，既有原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文讲的很明白，重疾险只要50万保额就满足了。
如果说你已经买了有一份60万保额的重疾险的话，但是你的工资比较高的情况下，经济收入比较好，生活不会受到保费的影响，那就不用去留意高保额的问题。
如果发生疾病，需要钱的地方很多，又有谁会嫌钱多的呢？
如果是因为这份高保额的重疾险产生的，导致你的经济压力非常大，干扰到了生活质量，这时候，我们就要重视起来了。
后续需要调整一下保险产品，利用降低保额的方式减轻经济压力。
如果产品坑太多，可以退保，及时止损。
但是，不同的保单都有它自己的现金价值，退保并不是把保费退了，而是对应年份的现金价值。保单的前几年现金价值低，因此退保需要承担较大的经济损失，请你们深入地反复地考虑。
退保计划我就安排到这了，倘若你们需要退保得了解一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里有一点不得不给大家说一下，退保一定等到新保单的等待期过了之后再退，要不然把旧保单给退了，新保单又还没过等待期，这期间出险是不赔的，有这种空档期很不好。
以上就是我对 "买重疾险应该注意什么"的图文回答，望采纳！
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