小秋阳说保险-北辰
谢邀！随着越来越多的人加入相互宝，同时相互宝分摊的金额也不断地增加，虽然涨幅小了点，但是这一年又一年的，用户数量也在不断的变大，分摊的金额就会一直在增加。
虽然相互宝从前许诺，首年个人分摊总金额不会超过188元，多出的那些，会是相互宝自己买单。
以前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，有极大概率会随着着年份的增长将不存在。
让我们来探讨一下相互宝到底是什么，来看看用户们有些什么方面的需求。
下面这篇文章里面都是重点，赶时间的朋友可以来浏览一下：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》weixin.qq.275.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要知道的是，相互宝是一种互助型保障计划，所以并不属于商业保险，也就是让参与用户筹钱，出险的用户用筹来的钱进行理赔。
假如有100万人参加相互宝保障计划，其中有100人出险，总共需要1千万医药费，还有在协议中规定的10%的管理费，也就是100万元，那么由100万人分摊所需的钱，每人只用分摊11元。
根据以上情况，有更多的用户加入，分摊下来的钱理论上是越少的，但考虑到用户基数大出险概率也会相应增加，实际分摊的金额是多少一定要具体计算。
通过学姐的研究分析得到了这样的结论，互相宝不仅有最高30万元的重疾保障，而且还有最高100万元的意外保障。
从这我们可以知道，相互宝的优势显然很大，那就是费用很便宜。
但是，相互宝其实并不是那么便宜的，由于用户越来越多，患病者的数量也在增多，个人需要承担的金额也在逐渐增长。
并且，相互宝还存在不少不为人知的秘密，学姐即将在下面深入解释。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们必须知晓，相互宝不可以拿来充当商业保险的替代品。这是因为相互保的规则处于变化中，保障能力也不稳定。
接着，让我们仔细观察一下相互宝有什么不足吧。
缺点一：不稳定
如果遇到用户基数变少，或者是平台运营出险的问题，也许相互宝就此消失了，被保人在出险后有很大的可能会拿不到赔付金。
另外，虽然相互宝购买标准比较低，这也让许多人患病的时候来投保。随着用户的数量不断的增加，出险几率也跟着增加了，相互宝分摊赔付款的稳定性会受到影响。
也就是说，我们无法确定在别人出险的时候，自己需要交多少钱。
关于带病投保这部分内容还不算很熟悉的小伙伴，建议先阅读一下下面的这篇文章补充一下知识点：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》weixin.qq.275.com
缺陷二：保障内容不确定
平台随时随地的任何决策都会联动相互包的保障内容，这也就定性了保障内容不确定性很高。
因为相互宝并不是保险的一种，保障内容没有白纸黑字地写在合同上，平台变动它也一定会随之产生变动。
想象一下，如果你不幸患病，而相互宝又恰好撤销了该病症的保障，那你找谁说理去？
缺陷三：保障内容缺失
和其他优质商业重疾险进行比较来看，相互宝只能够保障重疾，这点保障内容完全是不合格的。
性价比高的的重疾险产品，不仅包涵了重疾、中症和轻症等基础保障，而且还包括有高发重疾二次赔、高发重疾保险金等基础保障内容。
就拿癌症来说，在众多高发重疾之一，复发概率很高，假如癌症的二次赔付金能够作为应对风险的措施，完全治好这项疾病的概率就变大了。
癌症二次赔付的重要性是显而易见的，对还有疑问的朋友建议看看这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》weixin.qq.275.com
相互宝连最基础的保障内容都没有，大家又怎么得到更好的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝最高的重疾保额只有30万，这点钱在风险来临时，是不能更全面的覆盖风险。
一场大病真的会消耗一般家庭的积蓄，相互宝这么点保额，可以说都不够重疾治疗，更何况后期身体机能康复费用、因误工导致的收入损失补偿了，相互宝是完全达不到要求的。
重疾险允许被保人按照实际情况选择保额的额度，这个可以看被保人的需求去选择，相互保却不行，因而说，商业重疾险用相互宝替代是不行的。
保额的挑选对商业重疾险来说也是有路子的，有不清楚的可以看下面：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
总结：相互宝的缺陷有很多，跟商业重疾险的缺陷相比要明显很多。追求稳定保障的小伙伴们，建议您选择商业保险会更加安稳。
以上就是我对 "相互宝究竟怎么样"的图文回答，望采纳！
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