公积金贷款利率是多少

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小秋阳说保险-北辰

前些时候有朋友向学姐提问:“学姐呀，我一直在定期缴纳公积金，可是不知道用法，你能不能跟我说说？”确实在和自身利益有联系的事物上大家很难不关注，让学姐给大家深度分析一下：我们平时一直在缴纳的「公积金」到底是个什么东西，以及它除了能买房还能干嘛。

公积金是什么？每月要交多少钱？屡屡被我们所提及的「五险一金」中的「一金」就是指「公积金」。公积金全称为「住房公积金」，是指单位及其在职职工缴存的长期住房储金。它由两部分组成，通常是单位和个人按照1:1各交一半，缴存比例在5%-12%之间。计算公式为：每月入账公积金=缴存基数*个人缴纳比例+缴存基数*单位缴纳比例有人就要问了，按照这么算，我每个月总工资5000块，缴纳比例5%。每月公积金应该是入账=个人缴纳5000*5%+单位缴纳5000*5%=500元。那为什么我每个月只收到300块？公式出错了吧。学姐不得不说：是你家公司太鸡贼。从严格意义上讲，单位上报到公积金管理中心的员工月工资是与缴纳基数相同的，但缴纳基数并不等于员工的实际工资。没有什么意外的话，上报的月工资越高的话，相应的每个月入账的公积金也会提升。然而多半公司为了能少交钱，会将你的工资填写为当地最低缴存基数。为了防止差距过大，国家对最低缴存基数与最高缴存基数有明确规定。不比当地最低的工资标准少，也不比为当地平均工资的三倍还要多。例如广州2020年现行最低工资标准为2100元，那么广州最低缴存基数为2100元；广州2019年城镇非私营单位在岗职工月平均工资为10292，那么广州最高公积金缴存基数为30876元。

因此，在谈工资的时候不要只看到月薪，必须要知道公司公积金的缴存基数和比例。那是一笔特别重要的无形财富！轻视了它，有时你最终实际的收益，月薪5千反而不如人家月薪4千。公积金有什么用？关于公积金，很多人只能大概知道：买房能用上。

可是具体是用在什么地方？怎么用，很多人也是一头雾水。今天我们就来深度挖掘一下。

公积金贷款买房公积金最重要最有效的使用方式就是贷款买房。

从今年10月8日起，新发放的个人商业住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成，目前公布的5年以上LPR为4.85%。相比商业贷款，公积金贷款的利率低很多，只要3.25%。也就是说，都是贷款50万元，30年的等额本息，公积金贷款可以比商业贷款少了近20万元的利息。只是，使用公积金也是有一定的约束条件，常见的贷款条件有：

● 正常连续按月缴存住房公积金6个月/5年以上；

● 配偶一方申请了住房公积金贷款，在其未还清贷款本息之前，配偶双方均不能再获得住房公积金贷款；

● 没有尚未还清的数额较大、可能影响住房公积金贷款偿还能力的其他债务；

● 公积金贷款期限最长不超过30年。办理组合贷款的，公积金贷款和商业性住房贷款的贷款期限必须一致。

即使满足了贷款条件，贷款也是有额度限制的，这是由当地城市的贷款上限和你的公积金账户余额共同组成的。

还是举深圳这个例子，深圳的规定是个人最高贷款额度为50万，家庭贷款额度90万。假如说你想在深圳买房，能贷到的钱再怎么多也不会超出这两个数字。

贷到的金额如何计算呢？

如果你在深圳，公积金可贷额度=账户余额*14。

也就是说，你的公积金账户余额有1万块，就可以贷到14万。

如果你在广州，公积金可贷额度=账户余额*8+月缴存额*到退休年龄月数

这个是不是有点难懂？不用怕，广州人民可以打开【粤省事】小程序，点击【贷款计算器】一键计算出你最高可贷款额度！

租房

购房之外情况，公积金也可以用于租房，因为还是有不少人买不起房子又或者没有打算购房。

没房的职工，符合连续缴纳公积金满三个月的条件，也不需要租房发票、税票就能够支取公积金。

自己与配偶子女在本地均无房，这个是前提条件，只要能证明，就可去当地的公积金管理中心（或银行网点）办理公积金提取。

各个地方可提取额度不同，月租金的数量、收入的高低都影响着可提取限额。

其他用途其他的话，像是用于农村集体土地上的自建房，或是用来对现有的住房进行翻修或大修（非装修），都是可以提取公积金的。

还有一些特殊的情况，生活中出了一些大的变动或是不可抗力，可以申请一次性提取你的公积金账户里的钱。

比如：我要去外地工作了；我要去国外定居；我退休了；我要挂掉了（呸呸呸）

总的来说，公积金就像一个强制储蓄的小金库，定期往里面打款，需要用到钱的时候就去拿。

大家最好能认真研究各地的公积金政策，学会利用好这个很容易被忘记的隐形账户。

如何查询与提取公积金？公积金的查询与提取方式分成了线上和线下这两种。去当地的住房公积金管理中心就是线下的途径，很简单，保持“微笑嘴甜不懂就问”就可以了。学姐在这儿主要讲讲线上查询及提取的方法。学姐可是很懒的，能线上办理的事情绝不会出门去弄，相信应该有很多人和我是一样的吧。

支付宝打开支付宝，在首页找到【城市服务】，点开之后，找到【公积金】，登录后进入公积金页面，就可以看到【公积金查询】和【公积金提取】的按钮啦。

指引就到此为止了，剩下的按提示操作就没问题。

微信点开微信，关注【微信城市服务】，在【城市服务】里面选择公积金，登录后可看到自己的【账户总额】。注意如果要提取，需要预约银行网点办理提取业务。

其他方式还可以通过登录住房公积金网或拨打公积金管理中心电话询问办理。

常见疑问解答1.倘若去到了另一城市工作，且一金也是在这个城市缴纳的，如今要把房子买在自己的老家，是不是就不可以贷款了呢？

提取公积金和办理贷款都可以在异地办理，不过是否可以得问当地的公积金管理中心。

2.如果婚前其中一个人用公积金进行了贷款，婚后他们可以两个人共同用公积金来还之前的房贷吗？行得通，因为结婚之后大家可以提取配偶的公积金拿来还房贷的，大家想去公积金管理中心申请的话，一定要准备好提取相关的材料包括夫妻关系证明再去。3.公积金的贷款可以用来付首付之后继续还月供吗？公积金贷款和公积金存款两者，只有公积金存款才可以用来付首付。

首付可以由住房公积金余额的一部分加现金付，然后进行公积金贷款，但是提取额不能超过首付额。

要是大家还有什么其他的问题，都可以在下方留言，学姐会回复大家的哦～

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以上就是我对 "公积金贷款利率是多少"的图文回答，望采纳！