小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐的小姨来看我，说想给她儿子买款重疾险，出于不想买保费高的保险产品的想法，她抱着侥幸的态度觉得20万左右就可以了。
大部分人都会有些和学姐小姨相同的想法，就觉得买重疾险就是让心里舒服些，买个20万保额就是最好的选择。
在这，学姐先把大家的错误纠正一下：重疾险买20万保额是不合适的。
为什么呢？我们来详细分析一下。
由于下文会涉及到很多保险行业的专业话术，大家不妨先了解下基础的保险知识，也是为了更好的了解下文：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于很多人来说，重疾险买20万保额根本不够。
为何这样说？因为买重疾险的话，保额需要考虑的主要是以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
如果你一年时间有10万元的收入，那么应该购买30-50万保额的重疾险产品。这是为何？
通常，一场重疾治疗与康复需要3-5年，在这期间是不能进行工作的，自然也就没有收入，整个家庭有可能会被自己的病情而牵连着。
所以说 重疾险保额差不多要有年收入的3-5倍，才能帮助家庭度过这段畏危机。以此来维持家庭原本的生活。
依照国民每年的收入来看，大多数人3倍年收入都远大于20万。所以，对于大多数人来说，重疾险买20万保额是不合适的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗30万是至少的了，还有其它康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，紧打紧算也需要40万。
如果在一线城市，各项开支费用恐怕还要更高，还是50万保额是更为安稳。
如果只买20万保额的重疾险，疾病来临，高昂的治疗费用需要面对时，这笔钱怕是九牛一毛，远远不够用。
试问，当一份保险的保额都不足以让你度过难关，那保险都不保险了，买它还有什么意义呢？
还有很多关于重疾险保额的选择标准，我只和大家分析了最常见的两种选择标准，想了解更多关于保额选择的朋友，不如看一下专家的讲解：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险不合理的保额配置有两种情况，分别是保额不足和保额过高。
下面，我们分情况来讨论一下，遇到这两种不合理情况要怎样做。
1. 保额不足
在手头比较紧或预算不足的情况下，我们没有选择，只能退一步，购买低保额的产品，作为过渡期的选择。
然而如果我们的收入在慢慢增加的活，等到预算也没有那么有限时，我们就要考虑增加保险配置了。
可以针对目前风险覆盖不足，或者保额不足，考虑再购买一份弥补漏洞的产品。
为了大家理解更彻底，学姐给大家举个例子：
如果我们之前由于经济紧张，购买的定期重疾险具有的保额比较低。
就目前而言，我们有钱了，经济条件也好多了，就可以购买一份保额充足且保障终身的重疾险，这种状况下重疾险的保额就可以累积，并且保障期也就更长了。
这种状况下，既有原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也讲得很清楚了，50万保额的重疾险就很满足了。
假如你已经购买了一份60万保额的重疾险，但是如果你的收入比较可观，经济收入比较好，保费不会干扰到生活，那就不用去特别关注这个高保额。
万一生病，有很多地方都需要花钱，有人会讨厌钱多吗？
如果是因为这份高保额的重疾险产生的，导致你面临着经济压力，导致生活质量下降，在这时，我们就需要注意了。
需要把保险产品进行后续的调整，即降低保额，从而减轻经济压力。
如果产品坑太多，可以退保，尽快停止避免带来更大的损失。
但是，保单不一样它的现金价值也不一样，退保并不是把保费退了，而是放弃对应年份的现金价值，保单的前几年现金价值低，如果真要退保的话那经济损失也比较大，请大家务必要郑重考虑。
退保计划我就安排到这了，大家要是想退保可保存一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里一定得提醒大家要注意一点，打算退保时，要在新保单的等待期过了以后再退，不然旧保单退了，新保单却连等待期都没结束，这一阶段出险就不会获得赔偿的，有空档期就很不好了。
以上就是我对 "给自己买重疾险20万保额够吗"的图文回答，望采纳！
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