小秋阳说保险-北辰
多数人对保险的了解，都是源于寿险。寿险以被保险人的寿命为保险对象，特点是合同条款简单、保障责任清楚。
寿险分为终身寿险和定期寿险。定期寿险的特点是保额高、保费低，被保险人必须在保单规定的期间身故，保险金才给予赔付；
终身寿险对被保人的保障是不分时间不分期限的，从保险合同生效后一直到被保险人身故时为止，都能够得到相应的保障，按照自然规律人一定会死亡，因此受益人肯定能拿到保险金。
通过对比，定期寿险更是能看出保险的本质，更看重保障。终身寿险更像是一款理财产品，在储蓄和资产传承功能方面对于被保人来说更加受益。
学姐今天要给大家分享的是终身寿险。我之前也讲过关于定期寿险的分类和优势，不知道大家还记得不，可以再看一下这一篇：
《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com一、终身寿险有哪些？
①普通型，又分为定额终身险和增额终身险。
定额终身险：签署合同之后就不能改了，所以签合同的时候就要确定保额。
增额终身寿险：随着时间的推移，保额也会越来越多，保险合同会写明白关于保额的一个增长趋势。
关于增额终身寿险的介绍，有一个文章链接我放在下面了，有意向的朋友们点此进去看看吧：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com②分红型：聚集了理财和保障功能的保险产品。未来分红不确定，就产品说明书的测算数字而言，它只是我们对未来收益的一个假定，分红是未知数的。
③投资连结型：不仅拥有寿险保障，还新加入了投资功能，投资功能占了大部分，寿险保障很少。未来收益是未知的，亏本也是有可能的。
④万能险：对个人账户的增加来说，只能算是最低保障，实际计算利率是预测不到的。
②③④这三类上面提到的保险拥有的投资理财性质更多些，保费贵，未来产生的收益也具有不稳定性。因此，对于大部分人来讲还是适合性质单纯的终身寿险。
为了能让朋友们更加容易的区分出这几种保险，大家可以浏览学姐整理好的有关这几者之间的不同点，有兴趣的小伙伴可以看看：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com二、终身寿险的优势有哪些？
跟其他的保险产品作比较的话，虽然说是在理赔方面，终身寿险可以做到100%，可是却做到了保费高，杠杆低，收益也是平常水平。
但是市场上在检验产品时，也有独特的方法，这类产品竟然可以上市，那么自然有它独特的好处。终身寿险的长处如下：
1、资产传承
终身寿险可以做到百分之百赔付，受益人可以通过自己指定，而且能够按照自己的想法将财富传给自己的亲人，法律会给予保护。另外，被保险人还能够将保险金分期、分批给予受益人，其实目的就是为了保证财富长期安全，为了防止子孙后代突然拥有巨额财富和奢侈挥霍，没有按照投保人当初的意愿掌握财富。
2、债务隔离
保险金这一部分不算作遗产，也不属于偿债资产，于是不会被强制抵债。
但是通过保险避债有一定的前提条件：倘若受益人约定好了是法定受益人，因而保险金将变为遗产给继承人。到那时候，继承人要背负起债务。
保险金不需要偿还，债务是需要指定受益人的，然而，设置受益人也是存在前提条件的。
举个例子：B先生他在银行贷款出了300万，他还配置了一份500万保额的终身寿险，倘若规定受益人为妻子，银行贷款归属于夫妻共同债务里，妻子有连带清偿责任，万一B不幸去世，而他的妻子获得了他的保险金后，对于贷款需要承担偿还义务；
如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。
3、保值储蓄
终身寿险作为一款长期性保险，其保单是有现金价值的，购入后超过一段时间之后，现金价值会大于保额。表面是购买了保险，实质上就相当于“储蓄”，保险公司里的保额就会持续地上涨，同时具备了保值和储蓄功能。
4、有贷款功能
终身寿险有保单贷款功能，对企业家来说是有利的，对于现金流的增加有好处。
保单贷款的利率会因为不同保险公司、不同保险产品发生一些变化。但总结了，贷款利率相对较低，大多数都是按照中央银行贷款基准利率浮动为依据的。
对于有想法想要入手终身寿险的小伙伴，学姐为你们整理了一份干货，期待还能对你们有一点启示：
《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com三、哪些人最适合买终身寿险？
1、收入稳定的高净值人群
终身寿险的显著特点之一就是价钱昂贵，高涨的保费是普通家庭难以承受的生活负担，因此，倡议直接把按期寿险作为普通百姓的直接配置。除此之外，终身寿险的功能包括贮蓄，可以在一定程度阻挡通货膨胀。
2、有遗产规划需求
终身寿险相当适宜实施资产承接。不仅在理赔具有确定性，依然可以按照投保人的意愿进行分配。
3、有避债避税需求的人群
终身寿险的保险金不属于遗产得范畴内的，受益人领取保险金的当时也不用承担。另外，在税务方面也有一定的优势。
记录到最后：
学姐给大家列出了一份关于寿险的干货，有看法的可以先看看：
《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com要是定期寿险还是终身寿险，二者之间都有各自的长处，即没有绝对好的保险，也没有绝对坏的保险，最好的产品是根据自己需求配置的 ，希望此文可以帮到你们。
以上就是我对 "配置终身寿险前需要关注的情况"的图文回答，望采纳！
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