小秋阳说保险-北辰
银保监会在去年下调人身保险的预定利率，从之前的4.025%直接降到了3.5%，数据的下调，大家应该也了解了，这肯定会影响收益的减少。目前来看，富德生命颐养天年养老年金保险收益率基本在3.39%左右，和3.5%没有相差特别大，所以相对来说收益还不错。但是条款款具体怎样，我们要试探一下！
开始测评前，先来看看市面上比较高水平的养老年金险有哪些：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
富德生命承保的一款年金险产品叫做颐养天年养老金，保障期限可以为终身，也可以选择为55岁/60岁。
可以选择一次性领取基本保额，也可以选择按月来领取基本保额，为客户具备灵活的选择空间。此外，领取时间是与我们法定退休的时间是相同，这个作用就叫做无缝连接。
颐养天年养老金具有身故、养老的保障内容以及保单贷款的权益，接下来，共同来分析一下它能拿多少钱，看看这个水平是否让各位心动。
（1）养老年金
当女性的年龄到了55岁之后，男性的年龄到了60岁之后，就能够领颐养天年养老金，领取的时候，可以选择一次性领取，也可以选择按月领取。这样一来，具体能领取到多少呢？那我们直接来举个例子，30岁的周先生每年花在保费上的钱为21600元，十年缴纳的额度总共为21600元，保额总共为469740元。想要一次性领取的话，被保人年龄到了60岁之后，保额全部都可以取回来。
如若选择按月领取，真的没有这么容易了，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金可以月月领取1万元的固定的竞争，女性与男性是不相同的，数额可以看看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
另外的话，如果选择按月领取，那么保证给付20年，要是不幸离开人世了，没拿够20年，家属有办法获取期间剩余的生存年金。假若超过20年，被保人活多久领多久，身故后就不再给予家属生存金。
（2）身故保险金
保险是涵盖身故保障责任的，要是被保人在领取养老金前就不幸离世，保险公司会将全部的保费给返还，如果保单的现金价值要比保费还贵的多的话，那么就用返还现金价值的方式赔偿。保费和保单现金价值做比较，哪个大就返还它，选择两者金额最高的，为被保人利益着想。
（3）保单贷款
颐养天年养老金保险还有一个特别的功能即保单贷款，但一般最高只有保单现金价值的80%，在资金周转出问题时能有办法解决。
要是想要获取稳稳的幸福，建议入手颐养天年养老金保险。但想取得比较多的收益，那就得选用含有万能账户的保险，学姐剖析完的这一堆热门的产品，各位可以了解一下：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的选择比较困难，以下提及的是许多人在配置年金险时常见的误区，你们可别踩坑了。
1、只看高收益
许多人给客户演算出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是采取最高档利率 6.0%进行演示，留住那些追求高收益的客户。其实，年金险是在安全稳定保底的前提下，再寻求潜在的收益。如果缺少了这个前提 ，再高的收益也都是无从谈起。
去年这家公司能够斩获这么高的收益，可是今年在内外部因素综合作用下，收益率可能没有去年的高，这种情况很普遍。
学姐寻到一款很不错的产品，收益非常不错且很快就可以得到钱，大家可以考虑一下：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com
2、只看大公司
倘若是在高收益演示的基础上，后缀加上“大公司”品牌，那么，也就有可能演变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。实话没有一家公司敢做出这种承诺，尤其是在今年的时候，利率出现下行的经济形势之下。保险产品关键还是在于合同条款，合同里先瞧一瞧保底利率，再去调查一下现行结算利率。
要是非要去看保险公司才能够选择是不是可投保，我们也不能光看牌子，更要了解以下这几点才能分析保险公司是好是坏：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com
3、只看短期收益
年金其实就是表示锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，千万别只看短期的收益高就选用，若是养老保险，要充分考虑到后期通货膨胀的问题。假若后期获得的额度不充裕，将很难起到保障我们养老的作用。
关于购买年金险更多的干货知识尽在下文，赶紧来看看这篇：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
养老保险是一种长期险，购买的时候一定要选择适合自己状况的产品，若是后期想要退保，即将就有很大的损失，如果手头没有足够得资金，可以先不实行年金险投保计划。
以上就是我对 "理财富德生命人寿富德生命颐养天年年金险"的图文回答，望采纳！
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