小秋阳说保险-北辰
这几天平安人寿上架了一款平安鑫祥21重疾险，看着没啥特别的。
不过学姐也仔细研究了一番，从重疾险类别来看，平安鑫祥21是一款返还型重疾险。知道这个消息，相信你也立马有精神了吧？
原因其实也比较简单，因为返还型重疾险可以“有病赔钱，没病返钱”。学姐想着，没有人看到这样的“便宜”一点都不动心吧？
如果大家不清楚返还型重疾险的话，这篇文章可以帮你答疑解惑：
《出事赔钱，没事返钱，返还型保险赶紧来了解下！》weixin.qq.275.com
此外，我还了解到，这款重疾险保单不但能分红，最高还能获赔3倍保额！这是真的？学姐已经为大家评测了这款产品，答案即将揭晓，请看下文！
一、平安鑫祥21保什么？划算吗？
无关紧要的话就不多说了，我们先来了解一下平安鑫祥21的保障内容：
平安鑫祥21的保障责任有重疾保障、满期返还、身故保障以及保单分红。学姐来给大家挨个介绍一下：
1、平安鑫祥21的重疾保障
平安鑫祥21保障的重疾总共100种，在保障期内罹患重疾可以赔付3倍保额，已经是非常高了。
但是价格如此昂贵，这个赔付比例完全没有了优势。依照上图的缴费方式，倘若30岁男性要购买30万保额的平安鑫祥21，保费就需要两万多了，用这个钱可以买到两份保额为50万的普通重疾险，有些优秀的重疾险还能重疾200%赔付！
对于预算不足的人群，买重疾险还是保障第一，这份资料里有很多保费便宜的重疾险供大家选择：《重磅榜单，快来看看哪款新定义重疾险榜上有名！》weixin.qq.275.com
2、平安鑫祥21的保单分红
分红这两个字，不少小伙伴会觉得，平安鑫祥21真不错，保障得到了，理财功能也得到了。
学姐对此只想说，不要做白日梦了，平安鑫祥21的分红是不确定的，可能很少，也可能为零，要做好心理准备！
3、平安鑫祥21的满期返还
假设老王30岁的时候，投保平安鑫祥21，每年交26700，分20年缴清，如果在60岁之前没有确诊重疾。
保障期满之后，就能得到60万的返还金，年收益是0.57%，相当于一分钱没花，就得到了保障！
看上去很不错呢，但是学姐还是得给大家泼一盆冷水！羊毛出在羊身上！
平安鑫祥21的保费比普通重疾险贵了2万多。这么多年多交的保费，最后折算成所领取的满期保险金，年收益率也就1.97%，还比不上余额宝的收益！
就别说去跟那些年收益在3%以上的理财险比，建议看看这份高收益理财险清单，你就能晓得为什么不推荐买平安鑫祥21了：《墙裂推荐！十大高收益理财保险》weixin.qq.275.com
4、平安鑫祥21的身故保障
平安鑫祥21的3倍保额就是它身故保险金的金额，这换种说法其实就是给自己买了一份寿险。
可是30岁男性投保100万保额的寿险保费也就一两千，而且大部分都保障全残。要是买了平安鑫祥21，万一不幸遭遇全残也是不能赔的，一点都不贴心！
选择下面这些值得买的定期寿险，大家能够得到更好的保障：《值得买的十大寿险排行榜新鲜出炉，买前必看！》weixin.qq.275.com
以上这些还不是最糟糕的，学姐深入研究平安鑫祥21，发现它还有这些致命的缺陷！
二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！
1、平安鑫祥21保障不全面
平安鑫祥21只有重症保障，这说明了它的理赔门槛很高，在病症比较严重的情况下才能理赔。
但就目前市面上多数重疾险而言，不光保障重疾，也会保障重疾的早中期就是轻症和中症，理赔的门槛相对低很多。
除了上述这些没有以外，平安鑫祥21的保障内容中是没有癌症二次赔的，假如被保人患癌症，而且还存在复发概率的情况下，之后的生活也就没办法拥有保障了。
对癌症二次赔重要性理解的还不够透彻的朋友们，通过阅读之前的总结科普文章就知道它确实挺重要的：《「癌症二次赔」实用性如何，买重疾险时有必要附加吗？》weixin.qq.275.com
所以对保障方面比较看中的话，平安鑫祥21看起来也不像是最合适。
2、平安鑫祥21无法保障终身
平安鑫祥21至多只能保到65周岁，后续不再保障。而65岁后，重疾发病的高峰期就来了！
等到这个时候，再想买重疾险就难了！
很多重疾险的最晚首次购买年龄是规定在65周岁以下，到了这个年龄的时候，尽管年纪符合要求，也有可能因为健康问题被拒保！
学姐总结：相信大家看到现在也明白了，平安鑫祥21看似保障很多内容，到最后却哪个都保不全面，性价比一点都不高！可千万要谨慎购买哦！
以上就是我对 "平安鑫祥21可以医保卡外借"的图文回答，望采纳！
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