
小秋阳说保险-北辰
最近,英大人寿推出了一款多次赔付型重疾险——康佑倍护。
据说重疾险最高可赔付五次,这样的做法能使被保人感到更安全!这款产品的表现真的如此优秀吗?推荐购买吗?
话不多说,马上开始测评!
学姐为大家准备了一份保险知识手册,不做保险小白:
《买保险之前,一定要先搞清楚这些关键知识点!》weixin.qq.275.com
一、英大大康佑倍护终身重疾险有哪些亮点?
遵循旧例,先来浏览一下产品保障图吧:

1、等待期短
等待期又称免责期,在等待期内要是出险了,保险公司是不会给予理赔的。
因此对于消费者来讲,等待期越短,那么就越好。
而今重疾险的等待期正常来说有两种设定:三个月天/半年。
这很明显,90天的等待期是比较有利的,对于投保人来说没救可以更早的享受到应有的保障。
由此可见,康佑陪护重疾险的等待期,在条例上规定为90天。这一点做的不错,值得称赞!
关于保险等待期,里面还有很多门道,在这篇文章里,它将会阐述的更为详细:
《什么是保险等待期?一文解析!》weixin.qq.275.com
2、投保年龄广
康佑倍护重疾险投保人群的年龄要求在0~65周岁。它的友好不仅是对于未成年人来说,对中老年人群同样如此。
就投保人而言,目前市面上很多重疾险对他们的要求是:最高年龄只能是55周岁或者60周岁,投保年龄就有点窄了,门槛比较高,这是一个缺点。
3、涵盖基础保障
学姐一直都在着重的讲这一点,在现在众多的重疾险中,比较好的重疾险一定是要覆盖重疾、中症、轻症保障的。
重疾险现在很普及,但很多重疾险会缺失中症保障。
假设病患被检查出来是中症,轻症、重疾的赔付条件哪一个都没办法满足,这种情况下是没办法拿到理赔金的。
这样看来,不仅降低了出险的概率,还提高了理赔的门槛,对于被保人来说不是什么好事。
相比之下,康佑倍护重疾险做法比较人性化,涵盖了重疾、中症、轻症保障,达到了一款优秀重疾险最基础的标准。
一款亮眼的重疾险应该满足什么条件?这篇文章可以告诉你答案:
《好的重疾险原来长这样!》weixin.qq.275.com
我们了解了康佑倍护重疾险有哪些优点,到底这款产品还有什么不足的地方呢?我们往下看。
二、英大大康佑倍护终身重疾险有哪些不足?
1、中症赔付比例低
现在重疾险在中症保障这一块的赔付比例及格线是60%保额。
好家伙,康佑倍护重疾险竟然连及格线都没有达到!赔付比例仅为50%保额!
目前市场上,很多重疾险在中症保障上还配置了额外赔付保障,最高的甚至能够有65%保额!
我们可以知晓在目前的重症险市场上,康佑倍护重疾险几乎没什么竞争力。
2、疾病分组不合理
为了降低出险率,保险公司进行了疾病分组,是一种风险的控制手段 。
简而言之,由病种划分成几组,每个病种只能赔付一次。
110种重疾在康佑倍护重疾险中被划分成了5组,详情如下:

那么问题来了,为什么要说这样分组不合理呢?
我们根据银保监护公布的理赔数据可以看出,
恶性肿瘤、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症、重大器官移植术、终末期肾病。
可想而知,这6种高发重大疾病,理赔率都到达了80%,光是恶性肿瘤-重度这一重疾,就有60%以上的理赔率了!
为此我们应:将恶性肿瘤-重度与其他分开,越分散越好。
其他重疾的理赔才不会被影响。
恶性肿瘤-重度和重大器官移植术被康佑倍护重疾险分在了一组。
倘若被保人得了肝癌,那这个时候保险公司会根据约定赔付保险金,
要是被保人后续需要肝移植,这样的话,就没有第二次赔付了。
这样的做法使得理赔的门槛逐渐提高,被保人的权益就会减少。
3、缺失实用的可选保障
癌症和心脑血管疾病严重威胁着国人的身体健康,不仅患病的人有很多,后续也非常容易复发。
临床经验可以表明,癌症患者手术之后1年内就复发的概率就达到了60%,等到了5年左右,概率就已经到了90%以上!
根据数据可知,中国的脑中风病人在出院后第1年就开始复发的概率为30%,等到第5年就高达59%!
所以,现在很多我们日常生活中常见的重疾险都包含了癌症二次赔、心脑血管二次赔等可选保障。
可是康佑倍护重疾险在这几方面并没有提供保障,这样的表现真不怎么样。
三、学姐总结
看来,康佑倍护重疾险的劣势可真不少:保障力度欠缺、疾病分组缺乏科学性等,有投保意向的朋友一定要三思后行!
学姐专门为大家整理了重疾险榜单,里面有更多保障力度强、高性价比的重疾险产品:
《十大值得买的热门重疾险大盘点!》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "康佑倍护哪些类型"的图文回答,望采纳!
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