小秋阳说保险-北辰
银保监会在去年开始正式下调人身保险的预定利率，从4.025%开始降低到了3.5% ，数据的下调相信大家都知道这意味着收益的缩减。富德生命颐养天年养老年金保险收益率也还不错，大概在3.39%左右，和3.5%没有相差特别大，所以相对来说收益还不错。但条款的水是深还是浅，大家先研究看看！
开始测评前，先对市面上比较高水平的养老年金险有个大致了解：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
颐养天年养老金是富德生命人寿承保的一款年金险产品，保障期限方面可以选择保障终身的，也可以是选择保障55岁或者60岁。
是可以选择一次性领取基本保额，也是可以选择按月领取的，给予客户灵活的选择空间。除此以外，领取时间其实就是我们法定退休的时间，这实际上是起到了无缝连接的作用。
颐养天年养老金提供有身故、养老以及保单贷款等一系列保障，接着，大家一起来研究一下它可以领多少钱，看看这个水平是否符合你们的要求。
（1）养老年金
当女性的年龄到了55岁之后，男性的年龄到了60岁之后，就允许开始领取颐养天年养老金，选择时可以选择按月领取，也可以选择一次性领取。这样一来，具体能领取到多少呢？下面学姐就简单举个例子，30岁的周先生一年的保费为21600元，十年缴纳216000元，保额为469740元。喜欢一次性领取的，那么在60岁后的话，就可以领取全部的保额了。
按月领取就比这个麻烦的多，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老年金将会以每个月1万亿元的金额，是可以固定领取的，男性和女性的是不相同的，具体的数额可以看下面的表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
另外选择按月领可保证给付20年，要是不幸离开人世了，没拿够20年，家属可以得到期间剩下的生存年金。假如超过二十年，被保人生存多久就获得多久，不幸身故后就不会再给家属提供生存金了。
（2）身故保险金
这款保险包含了身故保障责任，倘若被保人在领取养老金前就死亡了，保险公司就会返还到大家这些所有的保费，若是保单的现金价值比保费贵的话，就将现金价值返还给客户。保费和保单现金价值孰高择谁返还，选择两者金额最高的，为被保人利益着想。
（3）保单贷款
以颐养天年养老金保险的保单作担保，从保险公司获得的贷款，但一般不会高于保单现金价值的80%，在资金不足时候可以周转一下。
如若想要享受稳稳的幸福，颐养天年养老金保险是个好选项。但对高收益比较心动的话，还是得选购含有万能账户的保险，学姐分析完的这些性价比高的产品，各位可以了解一下：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的选用比较麻烦，以下讲的是一部分人在挑选年金险时常见的误区，建议大家记一下。
1、只看高收益
好多人为客户计算出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是按6.0%的利率来计算，留住那些追求高收益的客户。年金险除了在提供安全稳定保底收益以外，再寻求潜在的收益。如果没有这个前提做基础 ，夸大的收益都可能是空中楼阁。
去年这家公司能够斩获这么高的收益，但是今年这样多方面因素综合作用下，收益率可能没有去年的高，这是很常见的事情。
学姐找来一款表现很突出的产品，收益比较高并且领钱时间也比较块，大家可以看看：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com
2、只看大公司
倘若是选择在高收益演算的基础上，加上“大公司”名字，那么，也就有可能演变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。实话没有任何一家公司敢做出这种承诺，特别是今年在利率下行的经济形势影响之下。保险产品最主要还是得看合同条款，合同里先看保底利率是多少，再看现行结算利率。
如果必须要看保险公司再抉择是不是要投保，牌子是不能说明一切的，更要看以下这几点才能进一步判断保险公司究竟是好是坏：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com
3、只看短期收益
年金是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，一定不要只看短期的收益高就选购，尤其是养老保险，要充分考虑到后期通货膨胀的问题。倘若后期享受的额度比较低，也会很难起到保障我们养老的作用。
有关买年金险的一些干货知识都在下面的文章，感兴趣的朋友不妨看看：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
养老保险属于长期险一类，购买的时候，必须要挑选适合自己情况的产品，一旦后期想要退保，很有可能会有很大的损失的，倘若目前经济情况不是很好，建议延缓年金险投保计划。
以上就是我对 "富德生命颐养天年里的附加险"的图文回答，望采纳！
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