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小秋阳说保险-北辰
保险的行业当中一个爆款产品已经停止了售卖,它的传说现在很多人都知道,是人人都知道的平安人寿的智盈人生万能险。
这款产品可不简单,一经推出,便轻而易举的荣获了多个奖项,在2008年的是就获得了一下奖:最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等。
万万没想到平安智盈人生竟然如此优秀。
不过,学姐认真研究了智盈人生的相关条款,挖掘到了它背后的秘密。
智盈人生在奥秘在哪呢,下面就让学姐为大家解决这个疑惑。赶时间的小伙伴干脆打开这篇测评先看看:
《网上都说平安的「智盈人生」不好,是真的吗?》weixin.qq.275.com
一、平安智盈人生保障内容大分析!
智盈人生这款产品的形态图。已经展现出来了,在仔细分析之前先去瞧一瞧:
总的来说,智盈人生是包含主险为万能型终身寿险,附加险为重疾、意外保障的产品。
平安当时推销智盈人生时有这几个点人们看到了简直就是很爱:
1.终身保障,账户价值随时领取,领取后依然享有保障;
2.保障身故、重疾、意外、医疗,不同种类风险均可覆盖;
3.利率上不封顶下有保底。
光光看着这些点大家就已经被吸引了,不过,实际上做的怎么样,我们还得考虑其他方面:
(一)主险保障
1、寿险没有全残保障
智盈人生作为一款终身寿险,有身故保障,在合同有效期内如果不幸身故,也就是说只要出险,保险公司一定会赔付,第一种赔付方式就是按保单价值105%来赔付,第二种是按照基本保额来赔付。
针对于全残的竟然不提供相应的保障!
全残保障对于寿险来说是很重要的,从另一个角度来讲,全场给一个家庭所带来的经济损失,比身故所需要承担的花销更大一点,全残人士每天的生活费用和治理费用开支比较大,这已经能够为一个家庭带来很重的负担。
全残保障所提供的是一笔不小的资金,可以缓解经济压力。
可能大多数人还不太懂,学姐顺便给大家讲一下,好的寿险产品,在身故/全残保障方面是如何做的:
《值得买的十大寿险排行!》weixin.qq.275.com
2、扣除费用高
平安智盈盈利的办法是将客户每年存的钱存入保单账户。
每次存钱的时候是必须要扣除初始费用的!条款里特别强调了每期交费时的初始费用比例:
扣除50%的保险费是第1年度交费时必须进行的操作,如果想只扣除5%保费的话就要等到第6年保单年度之后。
意思就是,我们投保了智盈人生,第一年交费6000元,他们会扣掉3000元,不用再考虑这3000元钱的收益状况了,之后也不会产生任何的收益。
因此,智盈人生即使是有了万能险,我们也不一定能够赚到任何的钱,兴许投资的钱被扣掉了,那么赚钱就更不可能了。关于万能险,还有这些点我们要注意:
《买万能险究竟能赚多少钱?别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com
(二)附加险保障
1、提前给付重疾关爱金
智盈人生的重疾保障中有一项设计的让很多人都非常认可,如果被医院确诊为严重疾病末期,基本保额就会提前给付。
2、重疾险保障力度小
不过,智盈人生的重疾保障却还是不尽人意,因为它现在只针对58种重大疾病有保障,并且还是与主险共享保额的。
也就是说赔付了重疾险的保额后,主险保额就会减少对应的额度,而理财账户里的资金也要按照递减后的保额重新计算,意思就是,钱在理财账户里面渐渐消失一大部分。
3、意外伤害赔付比例
智盈人生的意外伤害赔付是按伤残比例赔付的,但是它的伤残标准是七级赔付比例。
对于2014年的新标准来讲,国家推出的时候就已经是十级了,搞不懂伤残标准的可以看这里,这也可能因为智盈人生推出的时间比较早。
但是如果有朋友买了这款产品,就不能够和别人一样享有十级伤残的赔付,但是别人却享受着更明确也更高的赔付比例,心里堵得慌。
十级伤残赔付究竟是什么意思?要是你有这样的疑问,赶紧看看下面的文章:
《【保险理赔】包含哪些内容,如何定义理赔伤残标准,这些你都需要知道》weixin.qq.275.com
其余,对于低标准的伤残就不说了,还有一个难以接受的问题,意外伤害10万保额就要170元保费,且现在单一险种的市场上每10万保额保费低于100元的触目皆是,和其他的产品相比,智盈人生的性价比是很低的。
如果想要买意外险保障,这篇文章里写到的产品一般都是性价比相对来说高一些的,并且品质方面也有保证的产品,大家可以按照自己的喜好来挑选:
《2021年,最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com
4、收益少
智盈人生的收益率在合同里已经有写明保底利率是1.75%,并且不做更多的承诺。
意思就是说保底利率之上的收益很难确定下来,而且这么点保底利率看着也太惨了。
相较于起码都有2.5%万能险保底利率的市场情况,1.75%确实是显得比较寒酸了。
智盈人生的万能险收益拥有的毛病,其他万能险也不一定没有,所以我们选购这类产品前,推荐大家先看看这篇防骗指南:
《用万能险理财,收益稳定又安全?一文起底万能险!》weixin.qq.275.com
综上所述,智盈人生这款产品虽然兼具保障和投资功能,不过,对于它的保障条款里,是有着不好的地方的,关于投资,是没有亮点的。
所以说保险公司名声大,产品也不是真的优秀,我们在购买保险的时候不要被这些表层的而吸引了,脑子要清楚,把产品了解清楚最重要。
二、如果后悔买了智盈人生怎么办?
假如大家已经入手这个产品,不想要了如何做,毕竟退保很大程度上会造成损失,那么要做什么措施才能让损失降低呢?
智盈人生万能险是需要我们有足够耐心去长期投资的产品,虽然创造的收益不是很高,自然这个只是相对而言的,但我们要全面地看,这类保险是那种期缴保费增多,越长的缴费期,就能快速回本,收成就越多。是以我们对智盈人生的主险部分可以保持下来,虽然高出标准保费6000块的部分这款产品有一个扣除5%的初始费用率的操作,10年很大程度上可回本,在15年左右差不多等于存银行,超过了20年我们就看到这个保险的收益出来了,只要被保人还是活着的状态,就还能接着缴费,还是能受益不少的。
小伙伴们要入手专门的保障型产品,且剔除智盈人生的附加险,视它为一个让我们储存资金的工具就可以啦,不论有多少吧,但还是可以有保底1.75%的利滚利在逐渐递增。
假若有人真对智盈人生没兴趣了,那学姐觉得可以先浏览下这退保攻略,降低你的损失:
《「保险退保」怎么退,退保能退多少,如何降低退保损失?》weixin.qq.275.com
大家要记得,我们不能只仅仅的去了解保险公司的荣誉有多好,名声有多大,关键还是要看条款,能否满足我们保障条件和符合自身利益。
如果需要购买理财产品的,可以选择它“专心理财险”,是没有任何一款保险公司能够做到很“全能”!你们在选择理财险之前要认真点,我们要先做好完善的保障,保障型的保险一共是这些,学姐已经帮大家总结了,小伙伴们认真瞧瞧:
《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别?理赔的时候会冲突吗?》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国平安智盈人生年金险定期寿"的图文回答,望采纳!
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