小秋阳说保险-北辰
伴随着老年人口渐渐增多，该怎样养老这一问题成为了目前比较严峻的社会难题了，俗话说得好，时间虽然不能造就一位伟大的人，但是肯定会培养一位老人，我们必将老去，或许应该思索一下养老问题。
要什么时候准备养老呢？六十多岁的时候，退休后再去计划吗？那实在是太晚啦。
学姐发觉，在逐渐进入中老年的45岁开始打算，就特别好。那应该做些什么准备呢？只依靠社保养老险就行吗？不够是必然的，学姐的想法是，购买商业保险这个选择也挺不错的，这也是国家所提倡的哦！
现在我就给大家这些即将进入中年群体，开始要解决养老需求的45岁朋友们，介绍一下选择养老险需要考虑的一些问题，会以产品作为解说的案例，可以让大家看到挑选养老险时要考虑哪些方面！
在讲之前，学姐想为大家推荐一下之前盘点过的十大养老险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
我们常常把养老险划分成社保养老险与商业养老险，具有一定强制性的社保养老险，我们不对它进行议论。商业养老险是这篇文章着重议论的。那什么样的人适合购买养老险呢？
我们来看看答案：适宜收入高且稳定性好的人群添置。
须要购置养老年金险，并不意味着适合购买。
不要有自己财产足够多的想法，就能无所顾忌地去购买养老险。
养老险，买少了没什么用，更棒的选择是拿这笔钱买点基金，想要多入手几款养老险的话，最少能做到下面这样：
收入挺高的，最少也得月入2~3万块，保障缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证缴费能不被中止；
四大险种配置全面，保证退休后能长久领取。
此外，像没有大额债务、有一定余量资产等，主要是为了确保不会断缴。尽量四大险种都配齐。二、养老险该买多少？
我们来看看答案：为养老做一个目标，再总的来估算一下老险金额。
如若小A今年25岁，再退休之后每月能够拿到20000元，并且社保在不考虑通货膨胀的情况下：
由计算可知，小A在退休后则会领到社会养老金金额为8000元，那么，小A就需要确保养老险能带来每月12000元的收益。
在了解养老险问题时，询问一下如果想拿到12000元收益应该怎样缴费用该如何缴纳，多比较几款保险，这样就会明白哪一款对自己来说更有购买价值，多少钱才能够购买，缴纳时间是多久。
学姐曾经说过这一点，大家想知道详情的话可以戳这里：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
可作为养老用途的商业保险有两种，年金险和增额终身寿险。对于，说哪种或哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，大家不能一昧关注产品好不好，最重要的是适不适合你自己。比方说光明至尊增额终身寿险，给大家详细分析一下。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
下面我给大伙讲述一下这款光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊真是亮点多多啊：
1、增额比例高
相较市面上其余同类产品而言，光明至尊以3.8%的固定复利脱颖而出。
此前几款畅销的增额终身寿险，每年增额也只有3.5%，在光明至尊面前都得靠边站。
不要觉得只是多了0.3%没什么区别，复利的意思就是利滚利，钱生钱，就算只有0.1%那又怎样，还是可以让。
2、身故保障全面
而且除去基础的身故/高残保险金之外，光明至尊还包含航空意外身故保障。
如果被保人因航空意外很不幸运的死去或者落下了残疾，不但赔付身故保额，年度基本保额计算在内的话，赔付就有双份了。
如果是不小心发生意外而离开，赔偿的钱起码还能给家人更多的关爱，也是一种责任延续。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险贴心地配套了养老计划，只要能提供单张保单保费累计≥100万元，就能保证可以入住养老社区；≥30万，就能优先入住！
这个门槛可以说是没有了......要知道，当今大多数养老社区的标准都在200万上下，光明至尊的表现真的太好了！
这样看来，光明至尊的基础保障真是优点众多，那它的收益高不高呢？咱们可以使用计算器进行计算~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，详细收益情况往下看：
等到A先生60岁正式退休了，每年可以领10万，一直领到90岁。
就100万的本金，自60岁开始领取至90岁，总计领取310万，账户余额就剩84万,等同于这笔钱在帐户中升值到了394万，这对比本金，翻了3.94倍。
这笔钱能让老年生活非常舒适了，无论是去和朋友尝尝早茶、打下麻将还是和老伴出去欣赏祖国山河，都是可以的。
而且，总保费超出100万，A先生也还可以加入光大养老社区计划，老了后也能拥有优越的生活环境、日常生活有专人悉心照料、丰富的医疗保障、营养丰富味道可口的饮食，同时拥有丰富的娱乐活动。具有超高的性价比。
而关于这款产品更详细的评测，学姐曾经就已经做过了，快戳下面的链接查收吧：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
所以，我们大家不得不面对现实的养老问题，因为我们希望年纪大了的时候仍旧拥有高品质的生活，所以许多人在45岁时将视线转向养老险。
同时学姐也觉得养老在退休后之前就应该开始了，想要正常退休领取养老险，不妨把养老险早点提上日程，换工作的时候，也务必提前做好衔接。
但大家在做养老准备时，首先，要自己清楚自己到底需要不需要养老险，想清楚自己需要购买多少养老险，产品的收益是多少还要算清楚。进而明确的选择适合自己的养老金。
想了解更多挑选养老险的方法，点击下面链接和学姐一起来了解一下吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁年金保险怎样配置最合算"的图文回答，望采纳！
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