小秋阳说保险-北辰
婴儿来到这个世界上,对于每个家长而言都是件幸福的事情。与此同时,孩子能否健康快乐的成长成为我们最关心的事情:当孩子年龄尚小时,担忧他们容易生病,或者会磕磕绊绊,发生一些小事故;或是在他们成长阶段,会操心他们能否学有所成;到了年龄更大一些的时候,又会挂念他们未来的发展……
这不,最近中国人寿有大动作,推出了国寿锦绣前程少儿两全险,把国寿锦绣前程少儿两全保险和国寿附加锦绣前程少儿重大疾病保险合二为一,涵盖了重大疾病、特定疾病和少儿疾病保障,并兼有大学教育金、创业婚嫁金、满期保险金等保障,简直把家长对孩子的忧虑都思虑在内,今天,学姐为大家测评一下国寿锦绣前程少儿两全险保障如何?值得入手吗?
在此之前,没见过【两全险】的小伙伴,感兴趣的赶紧来看看把:
话不多说,直接上图:
国寿锦绣前程少儿两全保险是一款拥有30年保障期限,最高可对重症理赔1次,然后对特定年龄进行不等比例保额赔付的保险
意味着如果老王在儿子小王刚满月时就投保国寿锦绣前程少儿两全险,30万保额分10年期缴保,一年的保费为10140元,那么一共就是101400元。
按照国寿锦绣前程少儿两全险合同规定的那样,小王将获得的保障可不少:
1.120种重疾保障,保额30万元;
2.最多可赔付5次的特疾保障,每次6万元;
3.少儿疾病保障,最高30万元;
4.可以在18-21周岁,每年领9000元大学教育金;
5. 当小王25岁时,可获取创业婚嫁金,一共1.8万元;
6.在30岁的时候,可领12万元的期满保险金,并且是一次性给付。
所以,在小王的成长过程中,不同阶段的成长需求都可以得到解决:有了疾病保险金,不用再担心生病没有钱治病了!我有大学教育金、创业婚嫁金,不用担心未来发展受到影响!
是不是感觉很厉害,但这款产品看似完美,其实也有一个严重的缺点,下面,跟着学姐一起研究一下吧:
1)对中轻症缺乏保护,保障不足
从表面上来看,国寿锦绣前程少儿两全险包含了重症、特定疾病和少儿特疾,看似保障很全面,实际上是缺斤少两。我们要知道,市面上大多数重大疾险产品的基本标配,大致是重疾+中症+轻症的组合形式,有些比较不错的重大疾病保险也会包含很多可选的保障内容,就比如恶性肿瘤二次赔付、心脑血管二次赔付、被保人保费豁免责任等。
像现在市场上成为话题的阿童沐1号重疾险一样,保障内容就包含了重症、中症、轻症、特定疾病,再之,恶性肿瘤2次赔付、特定心脑血管疾病2次赔付、甲状腺恶性肿瘤医疗、特定药品医疗等都是可以附加的保障,保障十分全面,可以说是能全方位为孩子的健康保驾护航。
如果你想详细了解阿童沐1号的保障内容,那你一定要看这篇文章:
(2)少儿特疾保障暗藏猫腻
为了让大家看得更清晰,学姐整理了一下国寿锦绣前程少儿两全险的疾病保障,具体内容如下:
然后我们和《国民防范重大疾病健康教育读本》对比一下,会发现:“恶性肿瘤”、“重症手足口病”、“良性脑肿瘤”是未成年人最高发的重疾,三者合计占比接近 70%。如果说到恶性肿瘤,未成年男性最高发的是“白血病”、“脑癌”以及“淋巴癌”,而“白血病”、“脑癌”与“甲状腺癌”则是未成年女性最高发的。
尽管如此,国寿锦绣前程的少儿特疾保障中却没有包含“白血病”,缺少了高发重疾的保障,从另一方面来看,也减低了理赔的概率。
(3)交费时长只有10年
中国人寿这款锦绣前程少儿两全险缴费年限只有10年可选,没有别的缴费年限可以选择,我们应该都清楚,对于重疾险而言,保费与缴费期限是相互挂钩的,缴费期限越长,每次所要缴纳的保费就越少,例如前面说到的老王,买了30万的保额,那每年就要缴纳一万多的保费,这也是一笔不小的费用。
这里篇幅有限,学姐就不多赘述,想详细了解国寿锦绣前程少儿两全险的可以看这篇:
总得来说,国寿锦绣前程少儿两全保险保障力度不大,性价比也不高,重疾险作为附加险,保障力度远不及市面上绝大部分重疾险,而且,它作为附加在两全保险上的险种,就是“共同体”了,如果想要退掉两全险。那么重疾险也会终止,反而亏本了!
与其把两全险和重疾险变成捆绑责任,不如分开投保,投保一份重疾险主险保障健康,理财则交给理财险,互不干扰,或许能达到更好的效果。不过在保险配置上,学姐建议先买保障型的产品,在配置完保障的基础之上还有余钱在想着去买理财产品会比较好一些~
不过嘛,有的小伙伴就问了,锦绣前程不建议买的话,到底给自家孩子买啥保险呢,直接看这里吧:
以上就是我对 "少儿国寿锦绣前程"的图文回答,望采纳!
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