中国平安智盈人生年金险优缺点

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小秋阳说保险-北辰

有一个非常不错的险种，已经停止售卖有一段时间了，在保险上也算是小有名气，它的传说现在很多人都知道，乃是平安人寿的智盈人生万能险。

这款产品自推出后便荣获了多个奖项，在2008年的是就获得了一下奖：最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等。

没想到平安的这款智盈人生竟是拥有如此傲人的成绩。

然而，学姐对智盈人生的条款进行了相关研究，却发觉它的背后有着令人震惊的秘密。

智盈人生究竟有什么不为人知的事情，下面就让学姐为大家解决这个疑惑。这篇测评文章提供给着急的小伙伴看看：

《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析！

接下来就要进行智盈人生这个产品的分析在此之前，先来看看产品的外观形态图：

它是一款主险为万能型终身寿险，附加险为重疾、意外保障的令人安心的产品。

平安当时推销智盈人生时存在这3个点可以说是直接戳中了人们的心：

1.终身保障，账户价值随时领取，领取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、医疗，不同种类风险均可覆盖；

3.利率上不封顶下有保底。

就只看这些点就已经很吸引人了，不过，实际上是否好产品，我们还需要再判断判断：

（一）主险保障

1、寿险没有全残保障

智盈人生作为一款终身寿险，有身故保障，在合同有效期内如果不幸身故，保险公司会按照保单价值的105%或者是基本保额来赔付身故保险金，是二选其一。

对于全残竟然不提供保障！

对寿险来说全残保障是至关重要的，甚至把这个问题看得更深一点，全残给家庭带来的损失或可超过身故，全残人士的生活费和治理费是相当昂贵的，对一个普通家庭来说，确实要承受很大的压力。

有了全残保障，对于家庭来说，需要承担的经济压力没有那么的大。

学姐认为有必要把相关的内容给大家介绍一下，好的寿险产品，在身故/全残保障方面是如何做的：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

平安智盈人生累计收益的办法是将客户每年存的钱存入保单账户。

但是！每次存钱都是要扣除初始费用的！每期交费的初始费用比例在条款里有详细说明：

第1保单年度交费，就直接扣掉50%的保险费，后面在第6年保单年度开始就是扣除5%的保费。

也就意味着，我们投保了智盈人生，第一年交费6000元，一定会有3000元被扣掉，不用再考虑这3000元钱的收益状况了，不管以后多久，收获方面一点都没有。

那么，我们不可以认为智盈人生有了万能险，回报方面就稳赚，很有可能被扣掉了很多钱，盈利方面也没有。关于万能险，还有这些点我们要注意：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

（二）附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

有一个环节的设计在智盈人生的重疾保障是受人民爱戴的，假如被医院诊断为癌症晚期，将会提前给付基本保额。

2、重疾险保障力度小

不过，智盈人生的重疾保障却还是差强人意，因为它只提供了58种重大疾病的保障，并且保额还要与主险共享。

可以解释为在赔付重疾险的保额后，主险保额就会随之减少，可以理解为理财账户里的资金将按照递减后的保额重新计算，说的简单一点，理财账户里的钱就会越来越少。

3、意外伤害赔付比例

意外伤害的赔付对智盈人生来讲是按照伤残比例来进行的，需要注意的是它的伤残标准是七级赔付比例。

对于2014年的新标准来讲，国家推出的时候就已经是十级了，伤残标准不清楚的可以参考这里，这也可能因为智盈人生推出的时间比较早。

但已经买了这款产品的人们却只能看着别人有十级伤残赔付，但是对于其他人的话，却享有更加高并且更加明确的赔付比例，心里堵得慌。

要是你还不明白十级伤残赔付是什么，可以点击这里：

《【保险理赔】包含哪些内容，如何定义理赔伤残标准，这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

其余，对于低标准的伤残就不说了，更令人揪心的是，买意外伤害10万保额要花170元保费，而且现在市场上单一险种保费低于100元就10万保额的不计其数，对比之后，可以发现智盈人生这款产品的性价比并不高。

要是你准备买意外险，这篇文章里大部分都是做的蛮优秀的产品，不仅性价比高，品质还好，大家可以从其中选出适合自己的：

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

智盈人生的保底利率是1.75%，这已经在合同里有了明确的说明而且上不保证。

也间接的说明了保底利率之上的收益要确定下来比较困难，而这么低的保底利率简直惨不忍睹。

现下市面上的万能险起码都有2.5%保底利率，1.75%都上不了台面。

智盈人生的万能险收益显露出的欠缺，其他万能险也许也存在，所以说大家在添置这类保险之前，建议先看看这篇防坑指南：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

综合来看，智盈人生这款产品虽然说兼具保障和投资功能这些功能，可是，在保障条款里，它存在漏洞，关于投资，是没有亮点的。

所以说，保险公司听起来优秀，产品也有可能差劲，我们在买保险的时候，不要过度的去在意这些摸不着边际的东西而模糊了自己的眼睛，脑子要清楚，把产品搞明白才是该做的事。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办？

假若已选用了该款产品，不想要了咋办，毕竟要是退保的话损失肯定是少不了的，那么要做什么措施才能让损失降低呢？

智盈人生万能险有着一个漫长的投资期限，虽然收益一般，当然这是相对来说的，但大致上能得出的是，针对这类保险的期缴保费更加多的话，缴费期时间久，回本的速度就快，得到的也越多。因而我们不要划掉智盈人生的主险部分，虽然这款产品把超过了标准保费6000块的部分都进行了扣减5%的初始费用率的操作，要想回本差不多得10年，要想存银行一样差不多得15年，真正见到这个保险的收益也要到20年以后了，只要被保人还没有身故，缴费就不会终止，收益或多或少还是有的。

小伙伴们要入手专门的保障型产品，并且，把智盈人生的附加险删除，把它看成攒钱的工具就可以了，最少也能够保证有保底利率1.75%的复利在增加，这样累计起来也是不少的。

假设想放弃智盈人生，那么，你们尽量要花点时间来浏览下退保攻略，学会了这些，你的损失会降低到很小：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

最后给大家在小总结一点，我们不能只看保险公司光面堂皇的一面，条款才是非常重要的，要看条款上面写的那些项目是否有满足到我们保障条件和符合自身利益的。

要是需要购买理财产品的，那这款专心理财险可值得信赖，我可以说没有哪一款保险产品可以做到非常的“全面”！小伙伴们要当心，在买理财险之前，我们要先做好完善的保障，保障型的保险一共是这些，学姐已经整理出来了，大家好好看看：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国平安智盈人生年金险优缺点"的图文回答，望采纳！