小秋阳说保险-北辰
中荷金生有约是隶属于中荷人寿保险公司旗下的一款保障终身的养老年金险，这款产品有一个非常大的特点，那就是被保人活多久，保险金就持续多久。
而中荷人寿保险万一自己刚开始领取保险金就死了，就在这时候推出了“20年保证领取”保障责任，考虑的很周到！
但是，年金险被归类为是理财型保险，坑当然会有很多！学姐为大家整理出来了关于这份年金险常见的坑，大家可以拿去和中荷金生有约做个对比：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com不过，大家以为保障责任多就好吗？那也说不好，拥有很多保障责任的产品，估计它的限制也挺多的，不信的话，继续往下看看~
一、中荷金生有约的优势在哪？
不说那么多，先来看看中荷金生有约的产品图：
对此，学姐给出以下结论：
1、20年保证领取
中荷金生有约为了保证被保险人能够领到更多的年金，于是乎就规定了，保证领取20年的保障责任。
简单来讲，假若被保人获取到了保险金，可是并没有领够20年的期限，保险公司会把未领取的保险金一次性拿给收益人，这项保障责任还是非常贴心的！
虽然中荷金生有约以上的保障还是十分不错的，但学姐对于保险产品分析了这么多，见到过的产品也比较多，要是要说年金险的保障责任较为完整，那中荷金生有约还谈不上！
毕竟现在市面上是有那些比较优秀的年金险的保障，而且除了可以保障身故保险金外，还设置了特别保险金、祝寿保险金、关爱保险金等。
比如下面这十款优秀的年金险：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com2、活多久领多久
中荷金生有约实际上就是一款保障终身的养老年金险，也就是说如果活到100岁，那保险公司就是需要按月或者是年给付被保险人保险金。
这也属于中荷金生有约的一大特点之一，但有些朋友会有问题，如果没有到那个时候就已经去世了的话，岂不是真的很吃亏！
现实未必如此，从国家统计局的数据中可以懂得，我国人口平均年龄达到了77岁，其中，男士的平均寿命年龄为73.64岁，然而女士平均寿命年龄是79.43岁。
然而，紧随着医疗技术的逐步发展，你觉得活到100岁的愿望没有可能会实现吗！
可是对于是否买入中荷金生，大家也都不用着急，要懂得，一款养老年金险怎么样，主要还得看收益多不多？收益很低，养老很困难~
二、中荷金生有约的收益怎么样？可观吗？
比如一个30岁男性，投保3万，10年交，按年领取，下面把中荷金生有约的收益演算图分享给各位小伙伴：
年金险主要就是依靠IRR收益率来判断的，假如大家要判断一款年金险是否值得各位小伙伴购买，一定要看的就是IRR收益的数据！
当然，倘若想更进一步了解IRR收益率的朋友，一定要打开下面的文章看看：
《超全！你想知道的IRR收益率知识都在这》weixin.qq.275.com那按照学姐的计算，中荷金生有约的IRR计算的时候，发现年金账户的钱到60岁时，才会拥有比本金更高的现金价值，这相当于，那么就在被保人48岁的时候，累计返还保险金还不高于现金价值，从这里可以看出中荷金生有约的回本时间比较长。
这样一来，如若有朋友入手了中荷金生有约养老年金险，要考虑清楚再决定要不要退保，倘若60岁之前退保，吃亏的可真的就是自己了哟~
其次，中荷金生有约养老年金险在60岁的时候收益率大约为2.72%，在100岁的时候收益占比大概是4.09%，难怪别人都说年金险“活的越久，领的钱越多”，中荷金生有约一点也没错，就是这样！
不过，中荷今生有约在70岁的时候收益也只是超过3%，而且，目前市面上不错的年金险的收益占比都可以达到3.5%，中荷金生有约还是不太行！
三、学姐总结
综合来看，中荷金生有约有特性——保证领取20年，但也拥有不少毛病，好比年满60岁之前收益率不高、保障责任不充足等。
目前不少人养老保障都有发展成个人养老储蓄的倾向，所以，学姐觉得大家不妨多比较看看，大家值得入手更出色的产品。
还有一点，学姐要提醒大家“先保障，后理财”，理财不是很重要的，而保障才是最重要的。如若大家将钱全用在了理财上，万一哪天罹患重疾，再把钱全部拿出来给付医疗费用，岂不是真的很吃亏！
最后，学姐带大家来浏览一下不同年龄阶段的人身保障配置方案：
《不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案》weixin.qq.275.com以上就是我对 "中荷人寿金生有约年金险详细分析"的图文回答，望采纳！
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