健康保普惠多倍版少儿版不选身故会怎样

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小秋阳说保险-北辰

最近这几个月，基本每天都有新定义重疾险上架，学姐身边有不少朋友，都在问哪些重疾险产品好、值得买。

最近，昆仑健康保险公司推出了一款少儿重疾险——健康保普惠多倍版，不少人都认为，在新定义重疾险中，它是性价比最高的那款产品~听说是旧定义网红产品“守卫者3号”的升级版，并且做到不分组多次赔付2次。

既然如此，学姐这就来测评一下普惠多倍版（少儿版），看是否真的这么优秀。

入手昆仑健康保普惠多倍版（少儿版）前，一定要看看这篇：

《蕴含这些缺陷的昆仑健康保普惠多倍版（少儿版）还值得买吗？》weixin.qq.275.com

本文重点：

>>健康保普惠多倍版（少儿版）的亮点

>>健康保普惠多倍版（少儿版）的不足

>>学姐总结

一、健康保普惠多倍版（少儿版）的亮点

健康保普惠多倍版（少儿版）的保障如何？以下这幅产品形态图，会帮助我们更好地理解健康保普惠多倍版（少儿版）保障内容：

普惠多倍版（少儿版）有100重疾、25中症和50轻症，保障还是比较全的。除此之外，还有25种的特定疾病额外赔。整体表现不错。

除了最基本的保障外，普惠多倍版（少儿版）的这些保障也不容忽视：

1.不分组重疾多次赔付

普惠多倍版（少儿版）在首次患病时会赔付100%的保额，如果是前15个保单年度、45岁前确诊疾病，就可以拿到额外的50%保额的赔偿金。重点来了，普惠多倍版（少儿版）的第二次赔付高达120%保额，这样最高可以赔付270%。

学姐在这打个比方：

李女士17岁的时候，父母给她购买了50万保额的普惠多倍版。

在30岁之时不幸初次患上了严重慢性肾衰竭，获赔50万x150%=75万。

在32岁时再次确诊了严重脑中风，将会获赔50万x120%=60万。

这时候李女士总共获得的赔付有75+60=135万，是基本保额的2.7倍。

可以看出，普惠多倍版（少儿版）重疾保障部分还是很优秀的。

即使普惠多倍版（少儿版）前15年的保额条件过于严苛，必须在四十五岁前出险，保险公司才会赔付。然而它的二次赔付比例如此优秀，值得了！

那么，是多次赔付划算呢？还是单次赔付划算呢？

可以看看这篇：《重大疾病保险多次赔付比单次更划算吗？》weixin.qq.275.com

2.恶性肿瘤——重度医疗津贴可选

市场上一部分产品的恶性肿瘤没有那么容易达到条件，比如：康健无忧（经典版）二次赔付要求间隔期为5年，而且还要求达成以下的其中一项条件：

1.新发恶性肿瘤确诊

2.前一次恶性肿瘤复发

3.前一次恶性肿瘤转移或扩散

4.前一次恶性肿瘤持续存在。

5.恶性肿瘤三次给付保险金

比较过后普惠多倍版（少儿版）的恶性肿瘤就显得友好很多了，还设置了保障额外津贴，普惠多倍版的恶性肿瘤条款内容如下图所示：

普惠多倍版（少儿版）的首次重度恶性肿瘤确诊满365天后，被保险人如果不幸再次确诊恶性肿瘤，还可以获得保险公司的第二次赔付——40%保额。赔付次数最多是3次，每次赔付比例是40%，两次赔付之间的等待期是365天，意味着要等1年。

可见，普惠多倍版（少儿版）的赔偿额度比例高于普遍市面的比例，另外，间隔期期限很短暂，即便是癌症第二次确诊也能更容易获得保障。

重视癌症二次赔的小伙伴千万不要错过这篇：

《「癌症二次赔」是每个产品都附有的吗？》weixin.qq.275.com

3.额外疾病额外赔付100%

普惠多倍版（少儿版）包含了25种特定疾病，其中少儿特疾13种。

如果投保人在30岁前患病，即可获得200%基本保额。

我国儿童每年肿瘤发病率都以2.8%的速度递增。在我国，每年新增恶性肿瘤儿童高达3-4万人。

长时间的治疗，包括可能会用到的进口药、特殊治疗手段以及营养品的补充，甚至大人也要放下工作，会影响工作。这一系列的费用支出足以压倒家庭。

如果有这些少儿特殊疾病的保障，经济压力会减轻很多。

二、健康保普惠多倍版的不足

事实上，健康保普惠多倍版(少儿版)是非常出色的产品，但是，也还有一点小缺点：

1.捆绑身故责任

若是选择保障70岁，就要购买身故责任，这将使要缴纳的保险费更高，选择也不灵活。相对而言其他市面上的可选责任，这方面普惠多倍版（少儿版）较逊色。

2.轻症有隐形分组

健康保普惠多倍版（少儿版）在赔付上多次赔付且不分组，但是有些同一病因、医疗或者是相同意外导致的不同重疾，仅赔付其中一种。只能做到三选一或二选一的赔率。

比如：高发轻症中的冠状动脉介入手术，万一同时患上了较轻急性心肌梗死或者激光心肌血运重建术。在这种情况下，保险公司只会就一种疾病理赔。

三、学姐总结

学姐认为，这样，可能就会减少某些病疾的保障，在这方面，普惠多倍版（少儿版）还得在抓抓。整体上来看，普惠多倍版的保障还是可圈可点的。就普惠多倍版（少儿版）来说，除了重疾多次赔付，而且赔付比例也很高，如果被保人符合理赔条件，最高可获得120%的赔偿。另外，普惠多倍版（少儿版）的保障内容还含有25种特疾额外赔，这样一旦达到了合同中列明的事项之后，可以另外赔付100%保额，就赔付比例这方面而言，可以说考虑的很周到了。

学姐这里有一篇优秀重疾标准的文章，大家可以看下：

《好的重疾险原来长这样！你被骗了这么多年...》weixin.qq.275.com

虽然普惠多倍版（少儿版）仍有一点小瑕疵，比如捆绑身故责任。不过再来看看普惠多倍版（少儿版）的保费，这些缺点可以说是微不足道的。

假如李先生17岁，购买50万的保额，保障至终身，一年的保费也只需要5380元。在众多款新定义重疾险产品里，普惠多倍版（少儿版）真是性价比非常高的重疾险了！

以上就是我对 "健康保普惠多倍版少儿版不选身故会怎样"的图文回答，望采纳！