小秋阳说保险-北辰
银保监会从去年开始将人保的预定利率开始下调，从之前的0.425%直接降到了3.5%，数据的下调，大家应该也了解了，这肯定会影响收益的减少。富德生命颐养天年养老年金保险有3.39%左右的收益率，其实和3.5%相差的不大，算是收益还不错的产品。但是条款的水深不深，咱们要先去踩踩！
进入主题测评前，先对市面上比较高水平的养老年金险有个大致了解：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
年金险产品中，有一款由富德生命人寿承保的叫做颐养天年养老金，保障期限可以选择为保障终身或者是55岁/60岁。
基本保额方面是可以选择一次领取的，也是可以选择按月领取的，给到客户灵活的选择空间。同时，领取时间就是等同于我们法定退休的时间，这实际上是起到了无缝连接的作用。
颐养天年养老金配置有养老、身故的保障内容以及保单贷款的权益，接着，大家一起来研究一下它可以领多少钱，看看这个水平是否符合你们的要求。
（1）养老年金
然而女性的年龄到了55岁，男性的年龄到了60岁以后，就能够领颐养天年养老金，领取的时候，可以选择一次性领取，也可以选择按月领取。这样具体能领取到多少呢？下面学姐就简单举个例子，30岁的周先生一年要支出21600元的保费，十年所缴纳的总额度为216000元，总保额一共469740元。考虑一次性领取，那么在60岁后的话，就可以领取全部的保额了。
如若选择按月领取，真的没有这么容易了，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金可以月月领取1万元的固定的竞争，女性男性并不相同数额，可以看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
另外，如果选择按月领取，则可以保证领取20年的，倘若运气很差去世了，未领够20年，家属可以拿期间剩余的生存年金。倘若超过二十年，被保人生存多久就领取多久，身故过后不再给家属安排生存金。
（2）身故保险金
保险是涵盖身故保障责任的，要是被保人在领取养老金前就不幸离世，保险公司会返还给大家全部的保费，但是如果保单的现金价值要是比保费还贵的话，就将现金价值返还给客户。保费和保单现金价值二者谁最多选择返还谁，以客户利益为出发点选择最大值。
（3）保单贷款
颐养天年养老金保险的投保人可以拿保单去申请贷款，但一般最高只有保单现金价值的80%，可以用来做资金的周转。
如果想要稳稳的幸福，颐养天年养老金保险是个不错的选择。但对收益情况有要求的话，还是得选购含有万能账户的保险，学姐分析完的这些性价比高的产品，各位可以了解一下：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的挑选比较难，以下讲的是一部分人在挑选年金险时常见的误区，小伙伴们尽量远离。
1、只看高收益
许多人为客户演算的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是按最高档利率 6.0%，抓住客户想获得高收益的心理。年金险在提供安全稳定保底收益以外，再摸索如何才能获得不错的收益。如果不符合这一前提的要求，再高的收益也都是无从谈起。
去年这家公司能够斩获这么高的收益，但是今年在各类因素的综合之下，收益率可能没有去年的高，出现这种情况没什么好奇怪的。
学姐也分享一款性价比很高的产品，收益非常不错且很快就可以得到钱，大家可以考虑一下：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com
2、只看大公司
在高收益演示的基础上，加上“大公司”的品牌，那么或许也就有可能变成了了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。实话没有任何一家公司敢做出这种承诺，尤其是在今年的时候，利率下降的经济形势之下。保险产品的最终情况来自于合同条款，合同里先看保底利率是多少，再了解现行结算利率。
要是非要去看保险公司才能够选择是不是可投保，我们也不可以只去看牌子，更要了解以下这几点才能分析保险公司是好是坏：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com
3、只看短期收益
年金的含义就是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，大家不要只看短期的收益高就下单，就如同养老保险，就是要充分考虑到后期通货膨胀的问题。假如后期得到的额度不充足，结合实际情况来说很难起到保障我们养老的效果。
关于购买年金险更多的干货知识尽在下文，感兴趣的朋友可以点击查看：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
养老保险是一种长期险，选择的时候必须要选择适合自己需求的产品，一旦后期想要退保，很有可能会有很大的损失的，如果目前经济压力比较重，建议延缓年金险投保计划。
以上就是我对 "富德生命颐养天年是坑吗"的图文回答，望采纳！
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