小秋阳说保险-北辰
近些年来，随着人们生活水平的提高，越来越多人具有保险意识，可还是会有这样的想法：不出险就是浪费了买保险的钱。
是否可以找到一个方式达到两个目的呢？为了满足这一部分客户的需求，保险公司提供的解决办法就是通过“万能险”来满足这样的需求。为了让大家在今天更好了解万能险，下面我们一起来看看万能险的相关内容。
不过学姐在这里提醒一下，大家买保险是为了满足对未来的保障需求，能够在以后意外来临时，自己能解决，风险保障是保险最重要的功能。
在阅览本文前，让我们分别了解一下万能险和其他保险的不同之处，点击下文收藏，以便更好理解：
怎样看分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险的区别？最合算的是哪一种？weixin.qq.275.com
一、万能险是什么？万能险是一个很“年轻”的险种，世界上第一款万能险诞生于1979年的美国，产品将一份定期寿险和一份年金储蓄组合起来，“万能”的名头和功能是它的代名词，一经推出便引起一波热潮，这便是当时市面上刚面世的万能险。
显然从第一款万能险产品的组合开始，万能险属于人身险产品，主打功能保障和投资的，也就是既包含保险保障功能还设立有保底收益投资账户。
那么万能险的收益逻辑应该怎么来看呢？下面为您提供摆放示直观意图，方便更直观的理解：
万能险收益逻辑示意图
为了更加一目了然，加深理解，学姐为大家简单介绍一份初始流程：
被保人买了一款万能险产品，在交了保险费之后，保险公司会先扣除初始费用（运营成本）；
没有用完的钱有的会进入保障账户，目的起保护作用；有的会进入投资账户，方便日后进行投资。
那么保障上要花费多少，投资上要花费多少，关于额度是投保人根据自身情况来调整的。
上面提到的万能险只是基本的知识，还想深入了解万能险吗？那就看这里吧：
《惊！万能险理财真的安全吗？收益稳定吗？》weixin.qq.275.com
二、万能险的优缺点1. 万能险的优点
（1）万能险缴费灵活
与传统寿险相比，万能险缴费不是强制的。
支付了初期最低保费之后，投保者在以后各年都可根据收益情况，随时追加投资;
只要保费不超过保单账户的钱，客户暂停保费支付也可以；
投保人想要在一定范围内自主选择，还是随时领取保单价值金额都可以。
（2）万能险保障灵活多样
一般来说，万能险都是可以附加重大疾病险、意外险等险种的，所以可以拥有这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等的是万能险。
因此万能险的保障功能非常多，可以用来理财，用来治病或者是养老，必要时还能用作教育基金，为被保人带来了更多的保护。
（3）万能险账户透明
与其他险种相比，万能险有更多的设计，即透明帐户的设计，费用因此变得非常透明，不论是所缴保费扣除初始费用，还是保障成本，亦或是进入投资账户的比例等都有明确说明。
并且保险公司每月或者每季度会在结算保单账户价值后公布当月或当季的结算利率。
这个设计的出现，为客户查看账户价值的详细情况，比如费用扣除了多少，产生了多少收益等提供了便利，客户可以更加放心。
（4）收益保证
万能险的保证收益中所包括的保费在进入单独账号前已经经历了扣除费用和保障成本的过程，收益率也不是全部的保费的，这点是大家一定得知道的。
大多万能险都会给客户保证保底收益在5年内每年能达到1.75%-2.5%左右的收益，但超出保底利率的部分保险公司和投资人会按比例进行分享。
但因为关于保证收益每个公司也是不一样的，保险公司对资金的运用和综合管理的能力决定了最终的收益。
2. 万能险的缺点
（1）实际收益可能有出入
上面提到了，一般的万能险都会承诺保底收益，不过需要留心的是，对于高过保底收益的部分不稳定性是很强的。
保险公司是不会针对保证收益以上的部分做保证的。产品说明书中对未来收益的测算只是进行了一个描述。投资收益存在的波动性是比较强的。
（2）投资收益不高
现在市场上好多万能险的保证利率都是在1.75%~2.5%之间，熟悉银行储蓄率或是基金利率的小伙伴肯定知道，这说不上是高利率，可想而知投资收益是怎样的。
除此以外，购买万能险时，哪些的地方还需要我们留意的呢？答案在哪里寻找呢？请看这里：
《买万能险究竟能赚多少钱？别被骗了还不知道.....》weixin.qq.275.com
总而言之，世界上不存在完美的产品，总会有优势与不足，万能险自然也囊括其中，其拥有较广的用途面，而且具有投资属性，但投资收益的多少无从得知，初始费用、风险保费等的返还是使整体收益率提高的原因。
所以学姐想告诉大家，万能险进行理财是缺少理财产品的备选方案，但是最好打消将万能险作为终身保障产品和投资性产品的想法。
三、投保万能险要注意什么？确定是否已经为自己提供了充足的保障是我们在购买万能险之前需要做的事，拥有的转移风险能力是否足够，毕竟保险最基本的功能还是提供保障。如果考虑将万能险作为购买险种，考虑的重点方面有哪些呢？接下来学姐就这个问题来告诉大家。
1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，一般产品的利率会在公司官网进行公布，利率与最高收益呈正相关，利率高，收益高。
2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，在合同中会明确表明万能险产品的保底利率，可获得的最少收益的多少取决于保底利率，保底利率越低，可获得的最少收益就越少。
3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。手续费越低花的钱就少，可以省下一笔不少的钱。
综上所述不难看出，万能险仅适合有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕，有投资理财需求却没有合适的投资项目的人群购买。对于普通家庭来说，首要的任务是做好基本保障，切忌不根据自己的经济情况和需求，导致不理智消费行为。
如果你的家庭已经有了足够的保障，还想要购买万能险的话，可以参考学姐为大家整理的万能险盘点资料：
《值得买的万能险有不少，下面给大家推荐十个！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "解释万能保险是什么内容"的图文回答，望采纳！
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