小秋阳说保险-北辰
由中国人寿推出的一款年金险——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，很多朋友都十分看好这一点！
学姐的表弟当时也是心动不已，投保这一款年金险，现在真的是后悔都没办法。
确实，年金险具有理财功能，同时它也是一种险种，我们还不是很了解的计谋数不胜数！
下面就让学姐揭开这款年金险的神秘面纱吧~
学姐也寻找了一些避坑的小方法，投保年金险前一定要了解清楚：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐按照条款，给大家整理了一份较为简单的产品保障图，一起来研究一下：
由保障图可以发现，国寿鑫如意年金保险(白金版)提供了非常多年金给付方式可选择，有三种：生存保险金、年金、满期金。
并且投保门槛也相对来说比较低，最高为70周岁人群提供投保服务，对中老年人相对来说就很不错了。
不过，学姐仔细观察了一下，没发现这款产品的闪光点，反而挖掘出了非常多没那么优秀的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只允许人们选择年交这种方式，而趸交这一方式是不可选的。
趸交，大家可能很陌生，说白了就是一次性把全部的保费都交完，这种交费方式主要是为高收入，但是收入不能维持同一个水平的人群选择。
而年交，就是每年缴付保费，保费需要付清截止，那么这个适合哪类人群呢？收入比较稳定的。
倘若有这两种缴费的方式，这样的话不仅选择多而且选择还自由，
在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)还有些不足的！
可知，缴费年限不是想怎么选择就选择的，对缴费年限没有一个标准的，不知道该选择什么的？下面有篇文章可以告诉你答案去看看吧：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是另外再加万能账户的，这一点原本是很值得被大家赞扬的。
然而大家如果要认真对这点进行推敲的话，对于保底利率而言，这两个万能账户居然只有2.5%！简直是不够大度！
什么是万能账户呢？
对于那些不想立即领取年金的投保人来说，年金会在万能账户里不断地复利增值。
万能账户的保底利率一般都是在3%左右的，将鑫如意年金保险(白金版)的万能账户与其他按产品进行对比之后，我们会发现这个产品是真的不太行。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿的是这两者（已经保费和现金价值）选择其中最大的。
对于一些年金险是一样的，身故金的给付无比的给力：可赔付120%的保额，140%的保额，160%的保额。
要知道，对三四十岁的家庭经济支柱来说，身故赔付金无疑是越高越好的。
假如是发生了意外去世了，那么整个家庭最大经济来源就没了，无疑会让整个家庭陷入窘境，情节最严重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。
所以，赔付的身故金越高越多，给予家庭的保障就更强更有力，最起码在维持基础的生活方面还是足够的。
而鑫如意年金保险(白金版)就没有考虑到这个方面，没有以被保人的角度来思考问题！
不光是上面说到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些藏在背后的一些小缺点，详细的内容整理在这篇文章里了，想继续了解的朋友点击下方：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
对保障内容做了了解之后，大家还是最想了解这款产品的收益是怎么样的，一起来研究一下！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在学姐进行演算收益之前，先带大家研究一下内部收益率IRR的概念：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），说的是资金流入与资金流出有相同的现值总额、甚至要求折现率是净现值等于零的时候的。年金险给大家提供的利益能够有多少，大家的关注点不能只放在代理人演算出来的的收益率上，还要注重它的内部收益率IRR。
简便地说就是，只要内部收益率IRR的数值变高了，就代表着这款年金险的收益越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)到底是怎样的！
假设30岁的小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，每年上缴10万保费，总共交5年，能够获得年金的年龄设在了50岁，基本保额提供了10130元。
生存保险金：完成投保后就可以领取10000元，小王在30周岁到50周岁的时候，每年都可以领取到10130元的基本保额。
年金：51周岁的时候， 进行给付110%的基本保额，即人民币为11143元，52-80岁这个年龄阶段，给付百分之一十的基本保额+上年年金。
满期金：那么只要小王80岁时，把保费一次性给弄齐全，那么就是50万元。
这种图可以告诉我们，在小王60岁的时候 年金险内部收益没有上涨还是负值，这么说吧，满了60岁，收益还是没有！
在小王有70岁的时候，内部收益率IRR低至1.04%，在80岁时，内部收益率IRR飙升至3.42%。
这种情况是由什么原因造成的呢？这种情况的前提就是小王在保障期满时，就一次性把已交的保费给结清了，这才让内部收益率飙升了。
这么说吧，买了这款年金险，内部收益在短期内是不会得到高收益的，如果要想得到高收益，那就得领取到保障期满期，这个设定真的太坑了点！
三、学姐总结
概括一下，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容没那么优秀的地方真的有好多，并且短期收益做的也不咋地，投保前要想好了！
毕竟市面上做的卓越的年金险不计其数，这不，学姐已经帮大家总结出来了，感到好奇的朋友就来看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险的犹豫期是多久"的图文回答，望采纳！
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