小秋阳说保险-北辰
由中国人寿发布了鑫如意(白金版)这款年金险，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，有许多的朋友都对这一点心动不已！
学姐的表弟当时就对这款年金险特别中意，投保了这款年金险，现在却追悔莫及。
的确，年金险作用是一款能够用来理财的险种，隐藏的坑可不少！
下面就让学姐揭开这款年金险的神秘面纱吧~
学姐也给大家带来了一些要如何避坑的方法，投保年金险前一定要大概地了解一下：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐按照条款，给大家整理了一份较为简单的产品保障图，一起来了解一下：
由保障图可见，国寿鑫如意年金保险(白金版)给予消费者年金给付方式种类还是挺多的，例如：生存保险金、年金、满期金这三种方式。
并且投保门槛也不高，最高可以让70周岁人群有机会投保，对中老年人相对来说就很不错了。
不过，经过学姐里里外外的观察后，反而扒出了不少的缺陷！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有一种，那就是年交，没有趸交这一方式可选。
平常我们所说的趸交，就等同于一次把所有的保费都交纳清楚，主要是这种交费方式只适合收入高，但是收入相对来讲不是十分稳定的人群选择。
至于年交，就是每年缴付保费，需要把保费缴纳清楚才可以，这种缴纳方式适合那些收入比较稳定的人群。
若缴费的方式以上这两种都有，这样的话不仅选择多而且选择还自由，这对投保人来说是很好的。
在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)就做的不够好了！
这么看来，缴费年限不能随意选择的，还不清楚自己适合那一类型的？不妨看看这篇文章：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
这个鑫如意年金保险(白金版)的是可以额外加万能账户的，这点本来是可以被大众欣赏的。
但是如果大家仔细地来分析的话，这两个万能账户的保底利率竟然只有2.5%！的确是非常小气了！
那么对于万能账户的定义是什么呢？
就是说如果投保人不太想领取年金，就可以把年金放在这个账户里面进行复利增值。
万能账户的保底利率基本都在3%左右，对比之下，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户实在是拿不出手。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能赔付已交保费和现金价值二者取大。
这要是对于那些同类型的年金险，身故金的给付是非常的给力：可赔付120%、140%、160%这些保额比例。
这对于那些三四十岁最为奋斗的家庭经济来说，身故赔付金要越高才对他们来说越友好。
倘若不幸身故，整个家庭的最大经济来源中断，无疑会让整个家庭陷入窘境，难以想象的是很严重的就是家庭生活都难以保持。
因此，赔付的身故金要赔付的越高，对家庭的保障就更有力一些，最起码在维持基础的生活方面还是足够的。
而鑫如意年金保险(白金版)就少了对这方面问题的思量，没有以被保人的角度来思考问题！
不止是上面讨论这几点，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些我们不知道的缺陷，详细的内容整理在这篇文章里了，感兴趣的朋友戳：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
介绍完保障内容，大家最想看到还是这款产品的收益做的怎么样，一起来了解一下！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
学姐先带大家了解一下内部收益率IRR的概念，然后再来进行演算收益：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入的钱和资金流出的钱是相同的、而且净现值与零相等的时候的折现率。年金险能给带给大家的收益是否乐观，大家不能够只是重视代理人在进行演算后所得到的收益率，还要注重它的内部收益率IRR。
为了让大家容易理解，我们就大概说一下，只要内部收益率IRR的数值有所增长，年金险的收益就越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的表现如何！
当小王在30岁投保了鑫如意年金保险(白金版)，每年上缴10万保费，总共交5年，并将领取年金的年龄选定为50岁，基本保额是10130元。
生存保险金：签订保险合同后就能领取10000元，那么这么来算的话 小王在60-50这些年里面，每年都有机会领取到10130元基本保额。
年金：在小王51岁的时候，会赔付110%的基本保额，算下来就是1113元，52-80周岁的时候，给付10%基本保额另外还有上年年金。
满期金：那么只要小王80岁时，把保费一次性给弄齐全，那么就是50万元。
由图可见，小王60岁了，这款年金险收益任然是负值，简单的来说，满了60岁，收益还是没有！
在小王有70岁的时候，内部收益率IRR低至1.04%，当小王到80岁时，内部收益率IRR已高达到3.42%。
怎么会有这种情况出现呢？这种情况的前提就是小王在保障期满时，一次性便全付完了已交的保费了，这才让内部收益率飙升了。
简单的来说，投保了这款年金险，短期的内的收益并不乐观，只要领取到保障期满后才能得到高收益，这样设置实在是坑！
三、学姐总结
概括一下，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容真的有很多很多缺点，并且短期收益也不算做的好的，投保前要再三考虑！
毕竟市面上大多数年金险做的都不赖，这不，学姐已经写在下面这篇文章里了，想接着了解的朋友不妨看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险几年可以取"的图文回答，望采纳！
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