小秋阳说保险-北辰
假若你购买年金险是为了得到比较高的利润，那劝你赶紧收手吧。
自国家出台了年金险预定利率不超过4.025%的政策以来，这类产品就能很好的进行理财，和把钱存银行差别很小。
甚至说有的产品的收益率，占比还没有银行的定期利率高。
那国寿鸿福至尊年金险（分红型）的收益率怎么样？是高还是低？我们来一起研究一下。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容很简明扼要，收益和身故保障是其中的两个主要部分，而收益又包含着年金生存险，满期金 ，具体我们浏览一下下图：
我们先对鸿福至尊的保障内容来做一个了解，分析它的优势和劣势在哪里。
优势：
1、缴费期限灵活
鸿福至尊有三种缴费方式，分别是3年交、5年交、10年交，我们可以根据自己的实际收入、未来规划来灵活选择。
一般而言，缴费期越长的产品做的越好，因为缴费期越长，那年缴费就会比较低，就不会那么舍不得。
不过早缴晚缴都是缴，而且我们投入年金险的钱都是暂时存放起来没有用的钱，所以具体要如何缴，还是要根据个人的选择。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指：投保人的合同要经保险人同意后方可生效，从而将其所获得的保险金转换成另一种年金保险。
想等鸿福至尊保单到期后，多能够得到更多的利润，保障，就可以申请把保险金转换成其他产品，省去了投保、审核等流程，还是很方便的。
不足：
身故保障不给力
鸿福至尊的身故保障，只返还已交保费，而同类型产品，大都是有额外赔或者取（保费、保额和现金价值的）较大者赔付。
对于家庭支柱来说，一旦不幸身故，没有办法赚取家里日常支出 孩子教育费和房贷等费用 。
鸿福至尊的身故保障远远落后于其他产品。
不过我也有在上面说，买年金险，最主要的还是它的收益率，所以鸿福至尊的优劣势并不重要，重要的是它的相关收益率。
二、鸿福至尊收益率曝光！
分析30岁男性、10年交、年交保费10万这个为例（基本保额为24820元），来计算下IRR，具体结果如下图：
最后得出，鸿福至尊的IRR只有2%，和银行的定期利率（2.75%）相比较的话就显得比较低了，就算鸿福至尊是复利增长，也没有这么大的差距吧。
像一些高收益率的年金险，IRR能达到3%，甚至是4%，鸿福至尊着实差远了：
《这里是十大年金险排行 ▏比较想购买高收益年金险？这10款值得购买！》weixin.qq.275.com
这里可能就有人问了：“你是不是哪里计算漏了，鸿福至尊的分红难道就这点分红？然后它又有万能账户！”
放轻松，学姐向你一一介绍一下~
1、分红的猫腻
所谓的分红就是指：每年保险公司都会从公司的可支配盈余中，抽取一部分分给保户。
保险公司的红利来源包括三个方面:即死差、利差和费差。
所以说，红利与保险公司的实际经营额是相匹配的，上不封顶，但也可能没有红利。
另外，分红保险公司红利和盈利收益是不透明的，它们赚了多少、如何分红、分多少，这些都是保险公司自己决定，在红利分配问题上，保险公司同时为“运动员”和“裁判员”
《是什么原因导致分红险投诉高？大家一起来浏览一下》weixin.qq.275.com
2、万能账户
万能账户简单解释一下：保险公司退还给你的生存金（年金），你要是不着急领取的话，那可别浪费了库存，赶紧把它放在万能账户当中去，可实习它的增值。
保底收益率、中档利率和高档利率这三个利率就是万能账户的三个收益利率。一个保险公司除了上面提到的内容之外，还有实际结算利率。
这么看来，很对的万能账户和新产品发出的时候，结算利率的话还是非常的高的，百分比也在5%左右，不过由于时间在不停的推移，那么这个结算利率也会随着改发生改变，会从5%，下降到3%-4%左右。
文末，学姐又帮大家整理了一份关于年金险的避坑指南：
《学会这个技巧，大家可以完美避开年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鸿福至尊年金险10年"的图文回答，望采纳！
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