保险问答

保险中的重疾险的实质

提问:心上尘埃   分类:什么是大病险
优质回答

小秋阳说保险-北辰

最近有很多小伙伴都来问大病险:“究竟什么是大病险?值得我们买吗?我们怎么选择才好?”

确实,大病带来的不仅是生理上的折磨,经济方面也是会饱受冲击。

学姐十分欣慰,大家提高了风险意识。

那么关于这个大病险的知识今天就像大家科普科普吧!

我们在科普以前,这份保险知识手册先给大家看看,谨防上当第一步:

一、什么是大病险?大病险,指的是为重大疾病提供保障的保险,一般有两种:百万医疗险和重疾保险。

1. 百万医疗险:和医保相似,属于报销型险,报销的范围比较广,基本不限社保100%报销,一般有一万元左右的免赔额。

不清楚免额赔?请查看这篇文章:

2. 重疾保险:属于给付型险种,当被保人发生合同约定的重大疾病时,保险公司会直接赔付一笔保险金。自己是可以决定保险金的去处的,不管是用作医疗费用还是补偿收入损失都行。

尽管二者都是作为保障重大疾病的保险存在的,但也有很多不同,感兴趣的话请看这篇文章:

二、有必要买大病险吗?非常有必要,并且最好百万医疗险和重疾保险都配置上,原由如下:

1. 重疾患病率高、患病人群低龄化

据统计,在中国,一个人罹患癌症的频率是平均每10秒,并且患重疾的年龄层越来越小,42岁为重大疾病的平均理赔年龄!

除去加强自身身体素质去预防疾病这个办法,我们还可以选择配置大病险,来转移疾病所带来的风险。

2. 重疾所需治疗费用高昂

数据显示,重大疾病需要的治疗费用一般在30-70万,这是致命的打击,因为很多家庭并不能承受这么多费用。

如果有不幸患上重大疾病的,所产生的医疗费用不是一点半点,后续的康复费、护理费等等什么的,这都是一笔巨大的数目,这些都好像黏附在你身上的水蛭,使劲吸你的血,你的存款在你不经意的情况下就被消磨殆尽了,

我们再来看看这张图:

我们在上文简单说过,虽然重疾保险和医疗险都是属于大病险,只是两者的赔付方式不尽相同而已。

治疗费用这种可以被解决的直接损失,是可以通过医疗险根据看病的发票来进行报销的;保险公司直接赔付的一笔保险金,可以用于潜在损失上,比如疗养费、收入损失等,它就是重疾保险。

如果你同时配置了百万医疗险和重疾保险,就可以通过百万医疗险报销产生的医疗费;

目前重疾保险赔付的保险金就能用于损失补偿、支付后续的康复费等,至少对我们的生活没有过大的影响。

综上所述,购买大病险是有必要的,最好是同时买百万医疗险和重疾保险。

三、大病险应该怎么挑?授人予鱼不如授人与渔,我来告诉大家怎么判断一个大病险的好坏,帮大家挑品质高的大病险。

1.百万医疗险挑选指南

①续保条件宽松

目前很难买到超过一年的长期百万医疗险。

如果续保条件严格,第二年保险公司就需要会审核被保人的健康状况,倘若被保人健康状况变差或者已经理赔过,保险公司拒保的可能性就很高了。

所以,如果要挑选一款百万医疗险,最好是选续保条件宽松的。

②保障全面

百万医疗险的常见保障有:一般住院和重疾住院、特殊门诊、门诊手术以及住院前后的门急诊等。

这些基础的保障必须覆盖全面,这样才有足够抵御疾病风险的能力。

对应该买哪种百万医疗险不够明确?别担心,跟着学姐继续往下看:

2.重疾保险挑选指南

①保障全面

一款好的重疾保险不能仅保障重疾,更要涵盖轻症、中症保障。

轻症和中症如果没有得到及时治疗,就有可能恶化成重疾,两者是具有相关性的。

倘若被保人购买了一份有轻症、中症保障的重疾保险,后不幸罹患轻症/中症,按照标准,自然而然就能拿到保险公司的保险金,被保人取得了这笔钱,就能通过早早的治疗阻止疾病恶化成重疾。

不仅如此,只要在保障期内,被保人后续依然能在不幸罹患重疾的情况下得到赔付。

如此,可以说同时做到了降低理赔门槛和扩大理赔范围两件事,对于被保人来说好处多多。

②额外赔付

因为不同年龄段的人,受重疾影响的轻重程度不一,所以一款好的重疾保险应该在特殊年龄段有额外赔付。

比如在原有的赔付基础上,增加在保单前15年额外赔30%保额,在60岁前额外赔50%保额等内容。

对于家庭经济支柱而言,额外赔付是能够提供非常有利的支撑保障作用的,能给被保人带来更多的经济补偿,保障的力度更加充分,就能更加高效的降低疾病带来的风险。

还有,挑选重疾保险时多重视这些要点:

快来看看这份重疾保险榜单,学姐认真整理的,有没有你想要的一探便知:

以上就是我对 "保险中的重疾险的实质"的图文回答,望采纳!

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