小秋阳说保险-北辰
平安人寿的智能星是专为小孩子提供保障的万能险,智能星主险是年金险,附加险则是终身重疾险、意外险、意外医疗险以及寿险;
在此之前,先跟大家说明,我并不推荐万能险。缘由我在互联网保险周刊上发表的文章
下面我会围绕智能星产品如何、能得到的收益多少以及值不值得买展开。
一、产品测评|平安智能星怎么样?
我给大家讲讲智能星的保障内容:
从图中可以看到智能星最大的亮点是:
可灵活领取账户价值。简单来说,就是各位可以根据自己的需要在账户领取使用,即可作为教育金,也可视为创业基金、婚嫁支出。一般情况下,大多数的年金险都是不可以随意领取的,智能星的这个优势加分不少。
不过,智能星的缺点还是不少的:
1.看似保障全面,实则保障堪忧
(1)保额不合理。大家可以看看下图是关于智能星这款产品中附加险存的问题:
先不说智能星重疾保障的保额过低,一次性寿险添置在小孩子保险中作为附加险是很不符合常理的,寿险主要是为家里顶梁柱配置的,小孩子配置寿险的作用不大;要知道,要想治疗一场重疾,费用平均是在30万的,假设使用智能星附加险的保额,肯定是不足的。如果是因为附加险丰富而选择购买的家长,赶紧看清保障内容了!
(2) 没有轻症保障。
大伙儿要了解,轻症的概念是相对重疾来说的,如果轻症没有治疗彻底,轻症很有可能演变为重疾, 要是一款保险的轻症保障比较全面,消费者用理赔得到的保额把病治疗好,患重疾的概率肯定就会下降;
所以我经常提醒,购买重疾险前要考虑是否设置轻症保障。如今市面上很多价格实惠的重疾险都设置了轻症保障,但是智能星却没有设置,这个不足确实比较致命。
2.分红收益低。大家先来看看下智能星收益表:
图中的初始费用,是保险公司要在保费里扣除的一项管理费用;除了初始费用,还得扣除附加险所产生的保障成本;接下来为大家粗略计算下剩下进入万能账户的金额有多少:
我们将27岁男性为0岁男宝宝投保7000元保费为例,首年放置于账户里的,可以用于钱生钱的本金为:(保费)7000-(初始费用)7000*35%-(保障成本)1467=2033元
7000元保费经过层层筛减后,进户的只有2000元左右;
不仅仅是这样,智能星这款保险的保底利率为1.75%,支付宝的余额宝都快2%了,这款保险经过保底利率得出的收益实在太低了。保底利率已经是比平均市场利率水平还要低了,还需要在保费里扣除较多的管理费用, 大家要注意啊!
智能星更多缺点,为了不浪费大家时间,就不一一举例;还想继续了解还有什么不足的,不妨看看:
二、购买平安智能星能领到多少钱?
我来以保费7000元为例,来计算第一年获得的保底收益,再减去首年的管理费用,最后的本金与智能星保底利率相乘:(7000-3500-1467)*1.75%=35.58,得出来的结果就是各位首年应得的保底收益。
仅仅靠这个钱个利率理财,给以后孩子们的教育、创业、婚嫁存钱的父母们,或许要清醒点了。
三、平安智能星是否值得购买?
想要入手智能星这款保险的家长们请慎重;看似保障丰富,但是结果却并不能让人满意。
我理解家长们看到“万能”二字被吸引住了,既能保障又能理财的智能星看起来确实很完美;不过我想提醒各位,作为一款保险,能达到十全十美的几乎没有,即使是万能险它也有不足;我还是建议各位家长先把基本保障做齐全,再考虑理财也不迟;
最担心的不是小孩子患重疾;可怕的是保障做不足;在这里给各位一份市面上热门小孩子重疾险榜单,有需要的可以来做功课:
以上就是我对 "智能星少儿万能险的返还"的图文回答,望采纳!
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