小秋阳说保险-北辰
现在越来越多的人愿意购买理财产品，许多人都加入了“钱生钱”的大部队中。
和银行微薄的利润、股市过高的风险相对比，对于稳定的理财保险备受青睐，但是理财保险的种类很多，不同类型的保险存在不一样的学问：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
今年年初，恒大人寿推出号称“超高收益”的万年禧增额终身寿险吸引了很多小伙伴的眼球，作为资深测险人，学姐当然不会放过这款美名在外的保险。
但是深入了解以后，学姐得出的结果为，这款保险是很复杂的！今天学姐和大家一起来分析！
一、恒大万年禧实力大揭秘！
恒大万年禧是恒大人寿上新的一款增额终身寿险，同时也是两全险。两全险其实就是说，有两方面保障，意思就是保生也会保死，被保人的生死就作为进行理赔的标准。
对于两全险，其中的门道也是蛮多的，也有一些人不适合购买，所以在揭晓答案之前，学姐建议各位小伙伴看看这篇来“避坑”：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com
别的就不再多说了，咱们即刻回归正题，第一个要看的就是恒大万年禧的保障图：
了解了保障图后，内容差不多就知道了，学姐也不说那些没用的，直接说优缺点：
1、优点
投保年龄限制宽松
恒大万年禧投保最高年龄为70周岁，对想要用于财富传承老年人比较友好。
通常来讲，市面上两全险投保的年龄配置范围在50-60周岁之间，恒大万年禧在投保年龄上限制比上面比较宽泛。
支取灵活
恒大万年禧支持通过减保和保单贷款的方式，来实现从保单里面领到现金价值。
恒大万年禧本质上是一款增额终身寿险，如果满足合同所规定的减保相关规定，你也是能够在人生不同的时间点，假如说子女教育、个人养老，都可以随时进行申请减保。
也就是指万一哪天发生紧急事件，我们就可以申请减保或者用保单来贷款拿出去一笔钱来解决掉燃眉之急。
而且它的减保功能并不会有额度、次数以及领取时间方面的限制，只要是没有超过条件所约定的限额都可以。
灵活和安全就是增额终身寿这款产品的一个特点，它究竟买了值不值，从这篇文章里面可以找到答案：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
可附加万能账户
恒大万年禧搭配有传家宝万能账户，保底利率占到2.5%，目前年化结算利率为4.95%。
那么协同万能账户号会得到什么帮助呢？
假如说拥有了万能账户，就能够把领取后的钱部分或全部转到该账户上进行计息复利；自己是可以往万能账户里面充钱的，而且没有上限，可选择的范围很广。
增值服务
就在增值服务达到保费要求的准则之下，购买恒大万年禧可以获得住院垫付、就医绿通等4项增值服务。
如果说住院垫付、就医绿通，在寿险中就很少出现；而配备恒大万年禧，就能够拥有费用垫付、享受专家门诊、专人陪诊、专家病房等多种增值服务。
这样一来，就在享受两全保障和收益都具备的时候，治病看病不仅可以有优质的资源和服务；这也真的很好的降低了得病就医难、治病支付难的风险，对我们来说比较实用！
2、缺点
增值权益不全面
恒大万年禧配套有减保，却不支持加保，这个设定就不是很人性化了。
不能加保其实就是说即使在经济条件好的时候，考虑着要增大保额的想法是也是不能实现的，也就只能按照原有的金额进行复利增值。
比较，市面上可以加保的两全险来说，恒大万年禧在这个方面上是略显不足的。
保障责任少
保障内容少，恒大万年禧仅只配置有身故保险金和满期生存保险金；然而要是平常出现了重大意外事故或者患了残疾、大病也都是不会进行赔付的。
万一恰巧发生严重的人身健康问题，这样就光需要治疗费用和后续康复费用大几十万都是基础的；再加上还要持续负担两全险的保费......将会产生比较大的压力，所以来说，大家一定首先做好基础人身保险的首要配置。
现在我们一起深入探究一下恒大万年禧的事儿，不懂的朋友千万不要错过了：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
二、恒大万年禧到底值得买吗？
理财险最重要的要素还是收益，想必也是大家都会留意的一个点，接下来学姐就用收益说话。
那么就先把隔壁老王拉过来用一下，假如老王30岁入手保险，以每年缴纳费用为10万，缴费期限为五年做一个演算：
这样下来，老王一共交了50万，那么，也就是在7年开始回本，那么，也就是意味着在第七年时现金价值超过了保费。
我们再来分析一下恒大万年禧的实际内部利率（IRR）。40岁的时候，为3.38，而在40~70岁的时候一直保持上升的状态，于是，一直到80岁开始稳定在3.48%。
这个收益率虽说不是市面上最优秀的，但跟收益率只有3%出头的两全险相比，还算可以。
如果中间没有过减保或保单贷款，当满期的时候现金价值就是510多万，这70年的时间里，增长了10倍有余，这样的收益来说，真的还是可以的。
最后的话：
恒大万年禧虽然说有缺点，但是就这款产品基础保障和收益情况总体来看还算过的去，然而，学姐还是要提醒大家，首先也是要保健康再看理财，没有计划要做人身保障的朋友们可不要顾此失彼咯！
以上就是我对 "恒大万年禧寿险到底值不值得买"的图文回答，望采纳！
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