小秋阳说保险-北辰
分红险在保险市场一直都比较受欢迎，谈到“分红”二字，绝大部分人就觉得自己是购买了的，不但能获得保障，还能有分红，认为自己就属于是保险公司的原始股东了，到底有没有依据呢？
关于分红险的内容，大家可以参考这篇文章：
《分红险投诉率为何居高不下？深入了解分红险》weixin.qq.275.com
那么今天就来解读一下保险公司的分红险是否值得相信，是不是具有购买价值！
一、什么是分红险
所谓分红险，就是保险公司在各会计年度结束后，会将前一个会计年度该类保险的可分配盈余，以现金红利或增额红利的方式分配给客户，通常有一定的比例，大约70%，和保险有关的更多知识，来这里学习一下不会错哦：《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com
分红险的红利分配有两种方式：分别是现金红利和增额红利两种方式。
现金红利就是说盈余分配给投保者的形式是以现金分配，这是目前很多保险公司所广泛应用的盈余分配方式；而增额红利在整个保险期限内保险公司会每年以增加保险金额的方式分配红利给客户。
二、分红险值得买吗
买分红型保险，保险公司收取保费，之后去掉所有的运营成本，若还有剩余，余钱就通过红利的方式返还，可以获得“在得到保障的同时相应付出的金钱最少”这一保证，同时可以有力对抗各种金融风险。听起来真是让人想早点入手的大好产品！
但是，分红险还有很多消费者不知道的缺点，大家要注意啦！
1. 分红不确定
很多人在购买分红险的时候都会忽略一个重要问题：红利是不保证的！
分红型保险，其分红主要根据保险公司的经营状况而定，所以每期是否有分红是保证不了的，且分红有多有少，无法确定。
同时，分红险的保险费用相对比较高，所以到底买不买分红险大家要考虑好，别觉得是买了分红险每年都能分到钱！
2. 业务员夸大收益一些保险代理人在推销分红险的时候，会将保单的分红收益率与银行存款利率进行比较，这样会使大家误解，觉得分红型保险跟银行存款是相似的，而且觉得银行的收益率还没这个高。这是一种不对的想法，数据表明，银行是保本保息，分红险不一样，它只保本不保息。
3. 分红险保障能力一般
很多人觉得分红险既有保障能力，又有分红，是个不错的选择。不过正常情况下，关于分红型保险提供的保障可以说是并不周到，并且到手的保额也不多，有大部人觉得分红险型保险有缺点的一个原因便是这点。
通过上述的讲解，相信大家对于分红险也有了更深的认知，不过建议保障型的保险产品大家应该优先选择，先让自己的日常生活被保障了，再去想分红险产品的事。
那么，可以考虑购买哪些保障型产品呢？
1. 重疾险
如果不幸罹患重疾，医疗费需要几十万甚至上百万，加上康复费，失业带来的损失等等，这都是一般家庭花费不起的，这时重疾险的重要性就能体现出来，即使患有重大疾病，家庭不用承受太大压力，有钱治病而且在收入损失方面也可以得到弥补。
重疾险越早购买越实惠，家庭条件允许的尽量购买终身重疾险，保障终身；如果家庭情况不是很好，可以购买定期重疾险，尽可能把保额缴纳的更多，使保额最低能够支付就医费用和维持正常的家庭生活，学姐为大家准备了一些高性价比的产品，建议大家看一看:
《新定义重疾险大pk，最值得买的竟然是这十款！》weixin.qq.275.com
2. 医疗险
让你疑惑的是花了那么多钱买了重疾险，为什么还要买医疗险呢？
第一，重疾险和医疗险有不一样的理赔方式，怎么才能得到这一笔钱呢，前提是患者患有合同规定的重疾，那就能解决收入损失和治疗费用等等问题，所以为什么要建议先购买重疾险，因为医疗险只能报销医疗费用。
重疾险赔付的首要条件是患者患有的是符合规定的重疾，我们报销大部分的医疗费用都是从医疗险那里获得的，因此我们最好都配置医疗险。
医疗险主要有百万医疗险和小额医疗险两种，起到了解决医疗费用的作用，小额医疗险不会让大部分人觉得难以承受，但是如果理赔记录会随着看门诊的频率增高而增多，对于投保是会有一定影响的。
而百万医疗险只需要一年付出几百块，就可以享受到几百万的保额，虽然免赔额是1万，可要是不幸患了重病，百万医疗险在你需要面对很高的医疗费用时可以帮助你。
因此作为医保的补充，那么应该优先考虑百万医疗险，如果想用最划算的方式买百万医疗险，就按照自己的实际情况，买一些续保条件好的产品就好了。
这里整理了一些不错的产品，仅供大家参考：
《十大百万医疗险排名新鲜出炉！》weixin.qq.275.com
3. 意外险
意外险的保障内容主要分为意外身故，意外伤残，意外医疗,价格不高，一年一保。
免赔额、报销范围和报销比例等等问题，都是在购买意外险的时候要更加注重的，购买保险前可以结合这篇文章以及自己的实际情况看看：
《2021年，这些就是最值得买的意外险了》weixin.qq.275.com
常见的意外险有保期1年的意外险和长期意外险，保期为1年的意外险的特点就是每年只花几十块到手的保额却是很高的。
而长期意外险的保费就不便宜的，保障期可达20或30年，不过随着科技的不断发展，发生意外的情况在逐渐降低。
同时，意外险更新速度快，如果买了保险时间长的意外险，在将来的几十年内，许多更新的意外是没办法得到保障的。
最后大家还是要注意一下，分红险虽说可以做到保障和分红，但还是要谨慎思考后再购买，因为保费并不便宜；其次，应该优先关注人身保障，风险转移了之后，才能够让自己的生活得到更好的保障。
如果这篇文章能帮助到你，学姐会非常开心的！
以上就是我对 "分红型两全险问题大吗？"的图文回答，望采纳！
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