小秋阳说保险-北辰
保险市场的热卖产品一直有分红险的位置，一提到“分红”二字，好多人都感觉只要自己给了保费，除保障外，还可以获得分红，就认为保险公司的原始股东里就有自己的一席之地了，那么是这样的吗？
有关分红险，可以通过阅读这篇文章来认识一下：
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
那么今天就来解读一下保险公司的分红险是否值得相信，是不是理想的选择！
一、什么是分红险
分红险就是指保险公司在每个会计年度结束后，会将上一会计年度该类保险的可分配盈余，以现金红利或增额红利的方式分配给客户，通常有一定的比例，大约70%，关于保险的更多知识，这里可以学习到：《超丰富！全都是你想知道的保险知识》weixin.qq.275.com
分红险的红利分配有两种方式：分别是现金红利和增额红利两种方式。
现金红利的含义就是，以现金的形式把盈余分配给投保者，这是目前许多保险公司都有用到的一种盈余分配方式；而增额红利指的是，保险公司在整个保险期限内会每年以增加保险金额的方式分配红利给客户。
二、分红险值得买吗
入手了分红型保险，保险公司收取了保费，在运营成本去掉的情况下如果有剩余的话，剩余的钱就作为红利来返还，获得保障这一点是可以保证的，且相对来说付出的金钱最少，并且也不用怕各种金融风险了。听起来真是令人心动的产品！
但是分红险还有一些消费者并不熟知的弊端，要让大家注意一下啦！
1. 分红不确定
不少人在购买分红险的时候都会忘记一个重要问题：红利并没有被保证！
分红型保险的分红是要看保险公司的经营状况来确定的，因此不是每期都一定有分红，而且分红的多少不能确定。
同时，分红险的保费也不低，因此大家一定要好好思考是否购买分红险，不要认为只要买了分红险每年都能分红了！
2. 业务员夸大收益有些保险代理人在进行分红险推销的时候，会把保单的分红收益率与银行存款利率作对比，大家就会产生一种误解，觉得分红型保险跟银行存款是相似的，而且是银行的收益率所不及的。这样的想法是不对的，基本上来讲，银行是保本保息，分红险和银行不一样的是只保本不保息。
3. 分红险保障能力一般
很多人觉得选择分红险时非常好的，认为它不仅有保障能力，自己还可以领到分红。但是在正常情况下，分红型保险并没有提供全面的保障，而且关于赔偿金额我们也拿不到很多，许多人认为红险型保险存在缺陷的一个原因就是这个。
通过上面的分析，大家对分红险也有更多了解，但是建议大家应该优先配置一些保障型的保险产品，日常生活保障了之后，再想是否添置分红险产品。
那么，哪些保障性产品值得我们投保呢？
1. 重疾险
如果不幸罹患重疾，医疗费需要几十万甚至上百万，加上康复费，失业带来的损失等等，这都是一般家庭花费不起的，这时重疾险的重要性就能体现出来，即使患有重大疾病，家庭不用承受太大压力，不用发愁没钱治病并且收入损失方面也可以得到弥补。
重疾险越早购买越便宜，家庭条件允许的情况下可以购买终身重疾险，保障终身；家庭条件不支持的情况下，可以购买定期重疾险，尽量把保额做的更大，使保额最起码能够负担的起医疗费用和维持正常的家庭生活，已经为大家测评了一些高性价比的产品，有需要的朋友可以看一看:
《由上诉可知，在新定义重疾险PK中，这十款是值得我们去购买的！》weixin.qq.275.com
2. 医疗险
花了那么多钱买了重疾险不就好了吗？干嘛还要买医疗险呢？
研究表明，重疾险和医疗险它们有不一样的理赔方式，假如患有重疾是合同规定的，那就可以得到一笔钱，治疗费用和收入损失这些问题都能迎刃而解，而医疗险只能报销医疗费用，所以建议优先购买重疾险。
重疾险赔付的前提是患者患有规定的重疾才可以，医疗险作用就大多了，它能报销大部分的医疗费用，因此配置医疗险是我们非常需要的。
医疗险的作用就是主要解决医疗费用的问题，主要分为百万医疗险和小额医疗险，小额医疗险是大部分人都可以负担的，但是如果不断的去看门诊，留下很多理赔记录，以后投保可能会不太顺利。
而百万医疗险一年只需要几百块，就可以轻松拥有几百万的保额，虽然必须要有1万的免赔额，但在不幸患大病的情况下，百万医疗险在你面对很高的医疗费用时，可以帮助你减轻负担。
作为医保的延伸选择，应该优先配置百万医疗险，如果想不多花钱买到百万医疗险，那就根据自己的实际情况，购买一些续保条件好的产品。
不错的产品清单已经整理好啦，大家可以参考一下哈：
《十大百万医疗险排名，你知道吗！》weixin.qq.275.com
3. 意外险
意外险的保障，主要分为意外身故，意外伤残，意外医疗,价格便宜，一年一保。
购买意外险的时候，应该更加注重免赔额，报销范围和报销比例等等问题，有实际情况需要再购买，可以参考这篇文章哦：
《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com
意外险的保期主要是分为保期1年和长期，其中1年保期的意外险每年仅需几十块就能拿到很高的保额。
但长期意外险保费价格高，有20年或30年的保障期，但是随着科技的不断进步，发生意外的情况也在慢慢变少。
另外，意外险更新速度快，如果购买的保险时限长的意外险，那么在将来的几十年里，很多新增的意外显然是得不到保障的。
最后提醒一下大家，分红险虽然可以做到保障和分红，但还是得多琢磨，稳妥购买，重点还是需要优先考虑人身保障，而且保费也是不便宜的，这样才可以安心的生活。
希望学姐的评测能够在你购买保险时可以给你提供一些帮助！
以上就是我对 "购置分红险可不可靠"的图文回答，望采纳！
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