小秋阳说保险-北辰
鑫如意(白金版)这款年金险产品是由中国人寿推出来的，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，不少朋友都看中了这一点！
学姐有一个表弟，当时就对这款年金险动心了，直到自己投保了这款年金险，现在却后悔都晚了。
确实，年金险具有理财功能，同时它也是一种险种，隐藏的坑可不少！
下面就让学姐把这款年金险的一些真相告诉你们吧~
学姐也整理了一份防坑指南，投保年金险前一定要先来阅读一下：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐依据条款内容总结了一份相对简单的产品保障图，一起来看看：
由保障图可以得出结论，国寿鑫如意年金保险(白金版)提供了非常多年金给付方式可选择，比如说就有生存保险金、年金和满期金这三种。
并且投保门槛相较而言还算是比较低的了，最高让70周岁人群进行投保，在中老年人群也非常不错。
不过，经由学姐的认真阅读，没扒出这款产品的亮点，反而察觉到很多不足之处！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限方面消费者只能选择年交这个选项，不能选择趸交这一方式。
趸交，就是一次性交完所有的保费，这种交费方式不适合收入低的家庭，比较适合高收入，但是收入不能保证相对稳定的人群选择。
而年交，就是每年缴付保费，保费付款清楚为止，对于收入不怎么稳定的就不建议选择了，这款比较适合收入稳定的人群选择。
倘若有这两种缴费的方式，可以二选一投保人就能够根据自己的经济来选择，这对投保人来说是很好的。
国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面就做的不是很好！
根据上述可得，缴纳期限不是说选择什么就可以选择什么时候，目前为止自己对缴费年限还很盲目的？不妨看看这篇文章：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是另外再加万能账户的，本身值得夸赞的一点。
但是如果大家仔细地来分析的话，这两个万能账户给大家所提供的基准利率居然只有2.5%！确实是不够大方！
究竟万能账户是如何定义的呢？
主要是针对那些对于年金没有想要领取想法的投保人来说，年金会进入这个账户并复利增值。
万能账户的保底利率基本都在3%左右，将鑫如意年金保险(白金版)的万能账户与其他按产品进行对比之后，我们会发现这个产品是真的不太行。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只选择大的进行赔偿（已交保费和现金价值）取大。
目前的话对于同类来说的年金险，身故金的给付是更加给力了：可赔付120%/140%/160%保额。
这对于那些三四十岁最为奋斗的家庭经济来说，身故赔付金要越高才对他们来说越友好。
假如是发生了意外去世了，那么整个家庭最大经济来源就没了，整个家庭面临巨大的困难，至于更加严重的就是基本生活都没有办法开启。
这么看来，赔付的身故金越高，就能够给家庭带来更强的保障，至少自己的基础的生活还是足以靠它来维持的。
而鑫如意年金保险(白金版)在这方面就没有考虑到了，没有换位思考，站在被保人的角度想问题！
除了上面提及的这些，鑫如意年金保险(白金版)还有一些不足的地方是我们还不知道的，具体的内容都总结在这篇文章里了，感到好奇的朋友戳一戳：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
对保障内容研究完之后，大家最想看到还是这款产品的收益做的怎么样，一起来看看！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在演算收益前，学姐就先给大家普及一下有关内部收益率IRR的内容：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是现值总额在资金流入和流出时是一样的、甚至要求折现率是净现值等于零的时候的。年金险的收益是否可观，不能只注意到代理人演算时候的得到的收益率的结果，要看其内部收益率IRR。
那么学姐就说的简单一点吧，只要内部收益率IRR的数值变高了，那么这款年金险所产生的效益就会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}快来看看鑫如意年金保险(白金版)的表现如何！
假设30岁的小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，年交保费为10万，持续上缴5年，选择在50岁领取年金，基本保额规定为10130元。
生存保险金：投保后马上领10000元，那么这么来算的话 小王在60-50这些年里面，每年都有机会领取到10130元基本保额。
年金：那么51岁的时候， 会给付110%的基本保额，就是11143元，52-80周岁的时候，给付10%基本保额另外还有上年年金。
满期金：也就是说在小王80岁的时候，能够一洗性爸保费给交清楚，即为50万元。
由图可以得出，在小王满60岁的时候 这款年金险内部收益没有增加还是停留在负值，简单的来说，小王60岁时，收益任为负值！
在小王满70岁时，内部收益率IRR才达到了1.04%的水平，当小王到80岁时，内部收益率IRR已高达到3.42%。
怎么会有这种情况出现呢？这是因为小王在保障期满时，是一次性给全部付清了已交的保费的，这才让内部收益率飙升了。
简单的来说，如果购买了这款这款年金险，想要在短期的内部收益得到更多是不现实的，如想得到高内部收益只能领取到保障期满，这样做未免也太坑了！
三、学姐总结
总的来看，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面还有着许多不足之处，并且在短期收益方面也不是很好，投保前要三思！
毕竟市面上优秀的年金险还是很多的，这不，学姐已经整理好了，想继续了解的朋友可以看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫如意保障全面吗"的图文回答，望采纳！
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