小秋阳说保险-北辰
对于每一位父母来说，婴儿哌哌坠地是一件快乐的事，与此同时，孩子能否健康快乐的成长成为我们最关心的事情：要是孩子处于年幼时期，会担心抵抗力尚弱的他们容易生病，或者磕磕碰碰容易发生小意外；要是到了他们处于青年时期，则会担忧他们能否学业有成；到了他们成为大人之后，又会担心他们未来的发展好不好……
而今日，中国人寿便顺势推出一款新产品——国寿锦绣前程少儿两全险，由国寿锦绣前程少儿两全保险和国寿附加锦绣前程少儿重大疾病保险组成，附有重大疾病、特定疾病和少儿疾病保障，还兼备大学教育金、创业婚嫁金、满期保险金等保障，快要把家长对孩子的顾虑都考虑在里面，今天，学姐会测评一下国寿锦绣前程少儿两全险保障全面吗？值得购买吗？
在此之前，对【两全险】不认识的小伙伴，可以点进来看一下：
《关于两全险的缺漏，看这篇就够了！》weixin.qq.275.com
不多废话我们直接上图：
国寿锦绣前程少儿两全保险是一款可以保障30年，最高可对重症理赔1次，然后对特定年龄进行不等比例保额赔付的保险
意味着如果老王在儿子小王刚满月时就投保国寿锦绣前程少儿两全险，30万保额分10年期缴保，一年的保费为10140元，那么一共就是101400元。
按照国寿锦绣前程少儿两全险合同规定的那样，小王将获得的保障可不少：
1.120种重疾保障，最高30万元；
2.特疾保障，最多赔5次，每次6万元；
3.少儿疾病保障15种，最高赔付30万元；
4.可以在18-21周岁，每年领9000元大学教育金；
5. 小王25岁的时候，可以一次性领取1.8万元的创业婚嫁金；
6. 30岁可领期满保险金，一次给付12万元。
也就是说，在小王成长的不同阶段，都能解决其不同的保险需求：我有疾病保险金，不怕生病没钱治！怕未来发展受影响，我有大学教育金、创业婚嫁金！
是不是觉得很优秀，但这款产品看似完美，其实也有一个严重的缺点，下面，跟着学姐继续深扒：
1）中轻症保障不足，保障力弱
这款国寿锦绣前程少儿两全险的保障内容涵盖了重症，特定疾病以及少儿特疾，似乎保障是全面的，但实际上缺斤少两。我们都知道，目前市面上大多数重大疾病保险产品的基本标配，大致是重疾+中症+轻症的组合形式，一些优秀的重疾险产品也会包括丰富的可选保障内容，如恶性肿瘤、心脑血管疾病的二次赔付，被保人豁免等。
像目前市场上热议的重疾保险“阿童沐1号”，就可以保障重、中、轻、特定疾病，还有可选责任恶性肿瘤、特定心脑血管疾病二次赔付、甲状腺恶性肿瘤医疗、特定药品医疗等，涉及的保障范围非常广泛，是孩子健康成长的坚实后盾。
如果有想看全面分析的朋友，可以看下面的阿童沐1号测评文，分析的非常细致：《复星联合「阿童沐1号」重疾可额外赔100%！但这些缺陷不得不防……》weixin.qq.275.com
（2）丢失了某些高发的少儿疾病
为了让大家快速理解这部分内容，学姐把国寿锦绣前程少儿两全险所有的少儿特疾，都列出来，具体如下：
再和《国民防范重大疾病健康教育读本》对比之后，我们就会发现：未成年人最容易确诊的重疾前三是“恶性肿瘤”、“重症手足口病”和“良性脑肿瘤”，三者的合计发病率高达70%。对于恶性肿瘤，未成年男性最高发的为白血病、脑癌和淋巴瘤，而对于成年女性来说，最高发的是“白血病”、“脑癌”与“甲状腺癌”。
由上图可见，这款产品的少儿特疾保障中，并未包含“白血病”，理赔概率减低了不少。
（3）只能分10年缴费
国寿锦绣前程少儿两全险室友一项10年缴费可选，别的缴费年限都没有，要知道，对于重疾险而言，保费与缴费期限有一定的联系，分越多年交，那么每一年要交的保费就会相应少一些，还是刚刚的老王，买30万保额，那么每年需要交一万多保费，这是一个相当大的数字。
关于这款产品，学姐就简单介绍到这了，更多关于锦绣前程的内容可以戳这篇了解：《据说「国寿锦绣前程少儿两全险」能保障又能理财吗？真的假的？》weixin.qq.275.com
如上所述，国寿锦绣前程少儿两全保险保障力度不大并且性价比也不高，作为附加的重疾保障，保障力度是远远达不到市面上多数重疾险的，而且，它作为一个附加险种，和两全保险是脱不了干系的，无论中途是什么原因退掉两全险，重疾险也跟着终止，得不偿失。
与其将重疾保障作为附加险种，不如分别配置专门的保险产品，买一份重疾险主险转移疾病风险，买一份单纯的理财险产品理财，产品之间保障内容互不干扰，保障才能更加全面。此外，学姐建议先配置健康险这些保障型保险，配置完保障保障之后还有多余的钱再买理财型的产品会更好~
学姐也知道，有的小伙伴可能会想，锦绣前程说了那么多，但是孩子的保障到底该咋买呢，详情看这里吧：《一千元，帮你搞定小孩保险！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "国寿锦绣前程少儿险陷阱"的图文回答，望采纳！
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