小秋阳说保险-北辰
昨日，学姐得知学姐的小姨想为儿子买款重疾险，由于考虑到保额高的产品保费贵，她认为买个20万应该就可以了。
相信不少朋友都和学姐小姨一样，就觉得买重疾险就是让心里舒服些，买个20万保额应该就够了吧。
这里，学姐给大家纠正一个错误：买个20万的重疾险是不实用的。
为什么呢？我们来详细分析一下。
由于下文会涉及到很多保险行业的专业话术，大家一起随我看看一些基础的保险业务知识，以便大家后期可以更方便的了解下面的文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
重疾险买20万保额对很多人来说都不够。
到底为何这样说呢？因为当入手重疾险的时候，保额主要是出于以下两个标准来考虑的：
1. 3-5倍年收入
如果你一年时间有10万元的收入，那么在买重疾险的时候，最好选择30-50万保额的。为什么呢？
通常，一场重疾治疗与康复需要3-5年，在这段时间里患者不能工作的，工资也就没有了，家人很可能受到自己病情的拖累而 “返贫”。
所以，重疾险保额需要到达年收入的3-5倍，才能够支持着家庭的生活开支，以此来维持家庭原本的生活。
从人们的收入情况看来，大多数人3倍年收入都远大于20万。所以，对于大多数人来说，买个20万的重疾险是不实用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾30万是少为了的，再算上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，估计40万至少还是要的。
如果在一线城市，各项开支费用是只高不低的，50万保额应该就可以满足了。
如果重疾险只买20万保额的话，疾病来临，需要筹备高昂的治疗费用时，这笔钱只能说杯水车薪，根本不足以解决问题。
如果遇到保险的保额不能度过难关的时候，那保险都不保险了，买它有什么用？
选择重疾险保额的标准有很多，在这里我只挑选了最常见的两种与大家分析，关于保额选择，如果有朋友想深入了解，不如看看专家的说法：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险在保额配置上，有保额不足和保额过高这两种不合理情况。
下面，根据不同情况我们来讨论一下，这两种不合理情况，一旦遇到该怎么办。
1. 保额不足
当手头的钱比较紧张或者没有充足预算的时候，我们没有选择，只能退一步，购买低保额的产品，让这款产品作为一个过渡。
然而当我们的收入没有那么少，并在慢慢上升时，等到经济情况没有那么的拮据时，我们就需要增加保险配置了。
建议针对现有的问题如风险覆盖不足，或者保额低，去购买能够查缺补漏的保险产品。
为了帮助大家理解，学姐为大家举个例子：
假设我们在决定买保险时，没有足够的预算，购买的定期重疾险的保额是比较少的。
那么现在我们手头宽裕了，经济情况也好转了，也就可以买一款保额充足也可以保障终身的重疾险，使重疾险的保额进行累积，并且保障期也就更长了。
这种状况下，既有原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文讲的很明白，重疾险只要50万保额就满足了。
如果说你早就已经买了有一份60万保额的重疾险，但是你的工资比较高的情况下，生活质量比较好，生活不会受到保费的影响，那就不用去留意高保额的问题。
如果发生疾病，需要钱的地方很多，谁会嫌钱多？
如果产生原因是因为这份高额的重疾险，导致你的经济压力大，使生活质量受到了干扰，这时候，我们就要重视起来了。
部分保险产品可以进行后续的调整，也就是降低保额，减轻经济压力。
如果遇到产品不好的情况，可以选择退保，及时止损。
但是，每一个保单都有现金价值，退保并不是指退保费，而是对应年份的现金价值。在保单的前几年，现金价值是非常低的，如果真要退保的话那经济损失也比较大，请大家郑重其事的考虑。
退保的方法学姐就说到这了，一旦你们需要退保是能够学习一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里真的要跟大家提醒一点，若是想要退保的话，千万得等到新保单的等待期过了之后再退，不然退了旧保单，新保单还处在等待期，这期间出险是不会理赔的，存在空档期对我们是不利的。
以上就是我对 "保险应该投多少额度的"的图文回答，望采纳！
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