小秋阳说保险-北辰
由中国人寿发布了鑫如意(白金版)这款年金险，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，这一点真的是让不少朋友都十分中意！
学姐表弟也是就十分心动，现在却极度后悔投保了这款年金险。
确实，年金险作为一款具有理财功能的险种，我们还不太清楚的坑真的不计其数！
下面就让学姐和大家介绍介绍这款年金险的一些神秘之处吧~
学姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金险前一定要先进行了解：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐按照条款，给大家整理了一份较为简单的产品保障图，一起来浏览一下：
由保障图可以发现，国寿鑫如意年金保险(白金版)给消费者提供的年金给付方式真的是各种各样，有三种：生存保险金、年金、满期金。
并且投保门槛真的不算高的，最高的投保年龄不高于70周岁，对中老年人来说真的是利大于弊。
不过，经由学姐的认真阅读，没有观察到这款产品做的比较好的地方，反而找到了很多缺点！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只提供给消费者一个年交的选项，没有趸交这一方式可选。
趸交，就是一次性交完所有的保费，这种交费方式主要是为高收入，但是收入不能维持同一个水平的人群选择。
年交顾名思义，就是每年缴付保费，一直要把保费缴纳清楚为之，那么这个适合哪类人群呢？收入比较稳定的。
要是这两种缴费方式都有的话，那么投保人可以选择趸交，也可以选择年交，根据自己的情况来选择，无疑对投保人是更为友好的。
国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面做的不是很好需要改善！
可知，缴费年限不是想怎么选择就选择的，不清晰该选择哪种？下面这篇文章大家可以去参考一下：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
这个鑫如意年金保险(白金版)的是可以额外加万能账户的，就只针对这一点本身来说是很值得表扬的。
然而大家如果仔细地来琢磨这一点的话，这两个万能账户的保底利率竟然只有2.5%！真的是非常不慷慨！
到底怎样才是万能账户呢？
主要就是指对于那些不想领取年金的投保人，年金会在万能账户里不断地复利增值。
万能账户的保底利率基本占百分数的百分之三左右，与其他产品有了对比之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户是真的有点上不了台面。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金不是这两种（已经保费和现金价值）都可以选择的，而是选择其中大的进行赔偿。
目前的话对于同类来说的年金险，身故金的给付更加给力：可赔付120%/140%/160%保额。
对于那些家庭支柱由三四十岁扛的人来说，身故赔付金无疑是越高越好的。
如果是不幸身亡，整个家庭最大经济都失去了，直接让整个家庭陷入困境，比较严重的那就是家庭中最为基本的生活开支都无法继续。
所以，赔付的身故金越多，就更给家庭带来更有力的保障，最少都能支撑基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)就欠缺了这方面的一个考虑，没有考虑到被保人这一方面！
不仅是以上谈论的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些不足的地方是我们还不知道的，详细的内容都被罗列在这篇文章里了，想看更多内容的朋友可以打开下方链接：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
了解完保障内容，大家还是最关注这款产品的实际收益情况好不好，一起来浏览一下！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在进行演算收益前，学姐先给大家科普一下有关内部收益率IRR的概念吧：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），说的是资金流入与资金流出有相同的现值总额、而且也要求必须是净现值等于零时的折现率。年金险的收入是否不菲，不能只注意到代理人演算时候的得到的收益率的结果，还要注重它的内部收益率IRR。
那么学姐就说的简单一点吧，但凡内部收益率IRR的的数值在原有基础上提高了，就代表着这款年金险的收益越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}深度剖析鑫如意年金保险(白金版)！
当小王在30岁投保了鑫如意年金保险(白金版)，年年都交10万保费，这样交5年，能够获得年金的年龄设在了50岁，基本保额是10130元。
生存保险金：投保后就能到手10000元，小王在这个年龄段30-50，每一年都能够获取到基本保额10130元。
年金：51岁的时候，能够给付110%基本保额，也就是一万一千一百四十三元，那么在52岁一直到80岁这个范围内，会给付百分之一十的一个基础保额+上年年金。
满期金：也就是说在小王80岁的时候，能够一洗性爸保费给交清楚，即为50万元。
由图片可以得出，在小王60岁时 这款年金险的一个内部收益率没有涨还是负值，所以说，小王60岁时，收益任为负值！
在小王有70岁的时候，内部收益率IRR才达到了1.04%的水平，在80岁时，内部收益率IRR飙升至3.42%。
为什么会出现这样的情况呢？这是因为小王在保障期满时，一次性就把已交的保费全部付完了，内部收益率的迅速高升原因就在这里了。
所以说，选购了这款年金险，在短期的内部收益不是很理想，为了得到高收益，必须在保障期内全部领取，这也真的是太坑爹了吧！
三、学姐总结
总的来说的话，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容上存在着许许多多不尽如人意的地方，并且短期收益做的也不咋地，投保前要想好了！
毕竟市面上做的卓越的年金险不计其数，这不，学姐已经给大家整理出来了，有兴趣往下看的朋友可以点开：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险可以买两份嘛"的图文回答，望采纳！
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