小秋阳说保险-北辰
保险市场的热卖产品一直有分红险的位置，听到“分红”二字，很多人就觉得自己交了钱，不仅有保障，还有分红，认为自己就属于是保险公司的原始股东了，事实是否如此呢？
关于分红险的内容，大家可以参考这篇文章：
《分红险投诉率高是因为什么呢？看一看分红险的真面目》weixin.qq.275.com
那么今天就来解读一下保险公司的分红险是否值得相信，是否值得收入囊中！
一、什么是分红险
分红险是指什么呢？就是保险公司在每个会计年度完结后，会拿出上一会计年度该类保险的可分配盈余，通常按70%的比例分配给客户，以现金红利或增额红利的方式，想学习更多保险知识，快来这里吧：《必看！你不可错过的保险知识大全》weixin.qq.275.com
分红险的红利分配有两种方式：分别是现金红利和增额红利两种方式。
现金红利就是将盈余以现金的形式分配给投保者，这是目前不少保险公司都会使用的盈余分配方式；而增额红利将红利分配给客户的方式是，在整个保险期限内保险公司每年增加保险金额。
二、分红险值得买吗
买分红型保险，保险公司收取保费，之后去掉所有的运营成本，若还有剩余，剩余的钱就会通过红利返还，保证了在得到保障的同时付出的相应金额最少，与此同时还抵御了各种金融风险。听起来真是让人想早点入手的大好产品！
然而分红险并不是毫无缺点，有一些雷是需要大家注意避开的！
1. 分红不确定
很多人在购买分红险的时候都会忽略一个重要问题：红利是不保证的！
分红型保险的分红，其确定依据主要是保险公司的经营状况，因此不是每期都一定有分红，而且分红能分到多少，没办法确定。
同时，分红险的保费也并不便宜，所以大家一定要想好是不是真的要购买分红险，不要认为只要买了分红险每年都能分红了！
2. 业务员夸大收益有些保险代理人在进行分红险推销的时候，会比较保单的分红收益率和银行的存款利率，这样会让大家曲解，会有分红型保险跟银行存款是相似的想法，而且收益率还比银行高。这是一种不对的想法，数据表明，银行是保本保息，分红险只保本，不像银行那样既保本又保息。
3. 分红险保障能力一般
大多数人认为分红险不但有保障能力，还有分红，是个很好的选择。但是一般情况下，分红型保险的保障并不算全面的，而且它的保额还少，大多数消费者认为分红险型保险有缺点的原因之一就是这一点。
相信有了上面的分析，大家对分红险也能有更清晰的认知，不过建议保障型的保险产品大家应该优先选择，保障自己的日常生活，再考虑购买分红险产品。
下面就为大家推荐一些保障型产品。
1. 重疾险
如果不幸患上重大疾病，医疗费需要几十万甚至上百万，还有康复费，收入损失等等，这都是一般家庭花费不起的，这时重疾险的重要性就能体现出来，即使罹患重疾，家庭也不会有太大的经济压力，既可以弥补收入损失也有充足的钱治疗疾病。
越早购买重疾险越低廉，家庭条件允许的尽量购买终身重疾险，保障终身；如果家庭情况不是很好，可以购买定期重疾险，尽力把保障额度的基数做大，以便保额足够支撑起医疗费用和保持正常的家庭生活，这里有一份高性价比产品大盘点，一定要看看呀:
《新定义重疾险比赛中得出，这十款是最值得购买的！》weixin.qq.275.com
2. 医疗险
怎么重金购买了重疾险，还要买医疗险呢？
重疾险和医疗险第一点不同的是：它们的理赔方式不一样，不幸患的重疾是符合合同规定的，就能获得一笔保险金，收入损失和治疗费用这些问题都算不上什么，既然医疗险只能报销医疗费用，那么我的建议是先购买重疾险。
如何能获得赔付，那就是重疾险的患者得是患有规定的重疾，大部分治疗费用的报销都是医疗险，因此配置医疗险很有必要。
医疗险有着解决医疗费用的作用，百万医疗险和小额医疗险是两大分类，小额医疗险不会超出大部分人的负担能力，但是如果看门诊的频率跟理赔记录同向增高，对于投保是会有一定影响的。
而百万医疗险只需要一年付出几百块，就可以享受到几百万的保额，虽然会有1万的免赔额，但是如果不幸患上大病，百万医疗险可以在你需要面对很高的医疗费用时起到作用。
所以优先配置百万医疗险，是我们作为医保补充首先要考虑的，如果想最低价购买百万医疗险，可根据自己的现实状况，购买一些符合需求的续保条件好的产品。
不错的产品清单已经整理好啦，大家可以参考一下哈：
《十大百万医疗险排名来啦！》weixin.qq.275.com
3. 意外险
意外险的保障，主要分为意外身故，意外伤残，意外医疗,价格便宜，一年一保。
我们在购买意外险时应更加注重免赔额、报销范围和报销比例等问题，可以看看这篇文章哦，结合自己的实际情况进行购买：
《2021年，这些就是最值得买的意外险了》weixin.qq.275.com
意外险的保期主要有保期1年的和长期的两种，保期为1年的意外险每年只用花几十块就可以得到很高的保额。
而长期意外险的保费就不便宜的，保障期可达20或30年，但是科技水平一直在进步，发生意外的情况也就随之变少了。
而且，意外险在不断发展，更新速度快，如果购买的是长期意外险，在未来的几十年里，是没办法全面保障意外事故的。
最后提醒一下大家，分红险虽然可以做到保障和分红，但购买还是需要慎重考虑，因为保费并不便宜；其次，应该优先关注人身保障，这样对于以后的生活才能有有效的保障。
希望能为大家解惑！
以上就是我对 "购买分红型重大疾病险可靠吗？"的图文回答，望采纳！
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