国寿锦绣前程少儿两全保险性价比高吗？贵吗？

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小秋阳说保险-北辰

对于每一位父母来说，婴儿哌哌坠地是一件快乐的事，与此同时，孩子能否健康快乐的成长成为我们最关心的事情：当孩子年龄不大，尚在孩童时期，担忧他们容易生病，或者会磕磕绊绊，发生一些小事故；而在青年时期，会担心他们是否学有所成；或是到了他们长大之后，就会操心他们未来的发展好还是不好……

而最近，中国人寿推就推出一款产品——国寿锦绣前程少儿两全险，这款保险分别由国寿锦绣前程少儿两全保险和国寿附加锦绣前程少儿重大疾病保险组成，含有重大疾病、特定疾病和少儿疾病保障，还具有大学教育金、创业婚嫁金、满期保险金等保障，将近把家长对孩子的担忧都思索在内，今天，学姐会测评一下国寿锦绣前程少儿两全险保障全面吗？值得购买吗？

在此之前，没见过【两全险】的小伙伴，感兴趣的赶紧来看看把：

《关于两全险，没想到竟有这些猫腻！》weixin.qq.275.com

老规矩先看保障形态图：

国寿锦绣前程少儿两全保险是一款保障期限设置30年，设有重疾单次赔保障，在特定年龄还可固定领取不等比例保额的保险。

这就相当于，老王给儿子小王刚满月的时候购买了国寿锦绣前程少儿两全险，保额30万元，年交保费10140元，10年交，即总保费为101400元。

那么按照国寿锦绣前程少儿两全险的合同规定，小王将获得以下保障：

1.重疾保障，最高可赔付30万元；

2.特定疾病保障，每次6万元，最多赔5次；

3.少儿疾病的保障，最高可赔付30万元；

4.在18-21周岁，可领大学教育金，四年累计3.6万元；

5. 在25岁便可获得1.8万元的创业婚嫁金，并一次给付；

6.到了30岁，可以领取一笔12万元的期满保险金。

也就是说，在小王成长的不同阶段，都能解决其不同的保险需求：我有疾病保险金，不怕生病没钱治！怕将来的发展受到影响，我有大学教育金，创业结婚金！

有没有感觉很厉害，但这款产品看似完美，其实也有一个严重的缺点，接下来，学姐继续探究：

1）保障力度不足，缺失中轻症保障

从表面上来看，国寿锦绣前程少儿两全险包含了重症、特定疾病和少儿特疾，保障看似非常全面，但是缺少了不少内容。要知道，市场上大多数重大疾病保险产品的基本标准，大概是重疾、中症、轻症三者组合的形式，有些好的重疾险也会包含很多可选的保障内容，比如恶性肿瘤二次赔，心脑血管疾病的二次赔付，被保险人的豁免等等。

像现在市场上成为话题的阿童沐1号重疾险一样，保障内容就包含了重症、中症、轻症、特定疾病，同时还可以附加上恶性肿瘤二次赔付、特定心脑血管疾病二次赔、甲状腺恶性肿瘤医疗及特定药品医疗等，涉及的保障范围非常广泛，是孩子健康成长的坚实后盾。

有关于阿童沐1号的详细分析，都在下面的测评文中了：

《复星联合「阿童沐1号」重疾可额外赔100%！但这些不足要注意》weixin.qq.275.com

（2）少儿特疾保障暗藏猫腻

为了能说说清楚这个不足，学姐整理了一下国寿锦绣前程少儿两全险的疾病保障，具体内容如下：

而根据中国精算师协会的《国民防范重大疾病健康教育读本》显示：“恶性肿瘤”、“重症手足口病”和“良性脑肿瘤”是未成年人最容易确诊的重疾前三名，三者的合计占比在所有高发重疾中占70%。对于恶性肿瘤，未成年男性最高发的为白血病、脑癌和淋巴瘤，而对于成年女性来说，最高发的是“白血病”、“脑癌”与“甲状腺癌”。

尽管如此，国寿锦绣前程的少儿特疾保障中却没有包含“白血病”，在这一方面，并没太大的优势。

（3）交费期限限制太大

国寿锦绣前程少儿两全险室友一项10年缴费可选，再无其他缴费年限可选，我们应该都清楚，对于重疾险而言，保费与缴费期限有一定的联系，分越多年交，那么每年要负担的保费就越少，就如老王买了30万的保额，那么他每年需要交一万多的保费，也是一笔大钱。

关于这款产品，学姐就简单介绍到这了，更多关于锦绣前程的内容可以戳这篇了解：

《「国寿锦绣前程少儿两全险」被扒出这些缺陷，买前必看！》weixin.qq.275.com

总而言之，国寿锦绣前程少儿两全保险性价性价比并不高，保障力度也比较弱，重疾险作为附加险，保障力度远远达不到作为主险的重疾险，况且，重疾险附加在两全保险上，就像是一根绳上的蚂蚱，谁也离不开谁，如果中途因一些特殊情况而退掉两全险，重疾险也跟着终止，得不偿失。

与其把两全险和重疾险变成捆绑责任，不如另外投保重疾险，投保一份重疾险主险保障健康，理财则交给理财险，产品之间互不干扰，才可以给予被保险人更加好的保障。学姐建议大家最好先配好保障型的保险产品，再考虑理财类的产品更好一些。

不过嘛，有的小伙伴就问了，学姐说了这么多也没到点子上，放心学姐怎么可能忘了呢，戳：

《小孩保险超级贵？不到一千帮你搞定了！》weixin.qq.275.com

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